Rok 2020 przyniósł wzrost zadłużenia Polaków o 2,4 mld złotych. Nawet te osoby, które wcześniej nie miały problemów ze spłatą zobowiązań, ich terminowym opłacaniem, napotkały trudności finansowe.1) Obostrzenia przewróciły do góry nogami nie tylko gospodarkę, ale i domowe budżety. Tymczasem skorzystanie z pożyczek przestało być tak łatwe, jak przed pandemią. Jak zmieniła się pożyczka pozabankowa na przestrzeni minionego roku?
Pożyczka czy kredyt?
Na skutek mniejszej przyznawalności i mniejszego zainteresowania ze strony konsumentów pożyczka pozabankowa w okresie od stycznia do listopada 2020 roku była udzielana na niższe kwoty niż w analogicznym okresie poprzedniego roku. Dominowała pożyczka bez zaświadczeń do 1000 zł. Firmy pożyczkowe udzieliły w tym czasie o 26,8% mniej pożyczek.2) Takie finansowanie możliwe było do uzyskania przy często sporo mniejszych kosztach niż wcześniej. Ustawodawca w Tarczy Antykryzysowej zdecydował o obniżeniu kosztów okołopożyczkowych. Już wcześniej konsumencki szybki kredyt online stanowił ciekawą alternatywę dla kredytów bankowych, gdyż pojawiały się promocje dla nowych, rzetelnych klientów z RRSO 0%. Z rynku pozabankowego korzysta ok. 3 mln osób rocznie. W dużej mierze są to osoby, które z powodu niskiej zdolności kredytowej, nie mogą ubiegać się o kredyt gotówkowy w bankach. Dostępne w internecie pożyczki pozabankowe są wygodnym sposobem finansowania, z którego można korzystać bez wychodzenia z domu. Instytucje pożyczkowe wchodząc do kanałów e-commerce, wypracowały rozwiązania, dzięki którym można uzyskać pożyczki online w 15 minut. Dzięki regulacjom kredytu konsumenckiego z lat 2015-2017, m.in. zasad dotyczących reklam, obowiązku uzyskania wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych przy KNF, takie pożyczki stały się bezpieczne.
Nowe wymagania przy udzielaniu pożyczki pozabankowej
Zaostrzone warunki udzielania pożyczek pozabankowych to wynik większego zabezpieczenia interesów pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Wbrew pozorom zyskuje również konsument. Firma pożyczkowa upewni się, że będzie on rzeczywiście w stanie terminowo wywiązać się ze zobowiązania. Gdy będzie to niemożliwe, nie udzieli mu finansowania, a przez to będzie mu trudniej wpaść w spiralę zadłużenia. Niestety pandemia dała się we znaki nie tylko przeciętnemu Kowalskiemu. Wiele firm pożyczkowych zawiesiło swoją działalność, przeszło w stan likwidacji. Część pożyczkodawców zmieniła oferty poprzez:
• wycofanie darmowej pożyczki lub zmniejszenie jej maksymalnej kwoty,
• ustalenie stałego okresu spłaty w przypadku pożyczek krótkoterminowych na 30 dni,
• wymaganie zaświadczenia o dochodach w warunkach niepewności.
W efekcie pierwsza pożyczka online bez zaświadczeń i zerowym oprocentowaniem dostępna jest w niższych kwotach, maksymalnie 3000 zł, a do tego nie jest przyznawana tak często, jak wcześniej. Wynika to z ogólnego zaostrzenia kryteriów wobec konsumentów. Każdy weryfikowany jest znacznie dokładniej niż przed pandemią. Firmy korzystają z różnych rejestrów dłużników, aby przekonać się o sytuacji finansowej i zadłużeniu potencjalnego pożyczkobiorcy. Klient może spotkać się z wymogiem zaświadczenia od pracodawcy, gdyż ratalna pożyczka bez zaświadczeń może zostać udzielona tylko stabilnym finansowo osobom. Okres pandemii przełożył się na zdestabilizowanie finansów wielu Polaków, dlatego przy wysokim zadłużeniu i niskich, niestabilnych dochodach uzyskanie pożyczki może być kłopotliwe.
Jak uzyskać pożyczki w dobie pandemii?
Złożenie wniosku o chwilówki daje większe szanse na uzyskanie pozytywnej odpowiedzi niż aplikowanie o kredyt w banku. To wciąż bardziej dostępne rozwiązanie, zwłaszcza gdy w sytuacji już i tak mocno wyśrubowanych wymogów bankowych, wprowadzono dodatkowe. Nie warto jednak składać wielu zapytań. Choć profil kandydata na pożyczkobiorcę w każdej firmie pożyczkowej może być różny, a każdy pożyczkodawca inaczej bada zdolność pożyczkową, warto wybrać jedną, najbardziej odpowiednią ofertę. Wnioskowanie o zbyt dużą kwotę w stosunku do wysokości osiąganych dochodów może skończyć się odrzuceniem wniosku. W każdym serwisie pożyczkowym znajdują się informacje, na jakich warunkach może zostać udzielona pożyczka przez internet na konto. Przed wypełnieniem wniosku trzeba się z nimi zapoznać. Pozwoli to uniknąć nieporozumień i odrzucenia wniosku z przyczyn formalnych. Plan uzyskania pożyczki ratalnej przy niestabilnych dochodach, np. z powodu wątpliwej pozycji pracodawcy na rynku, zagrożeniu lockdownem, może się nie powieść. W takim przypadku istnieje większa szansa na uzyskanie krótkoterminowej pożyczki online w 15 minut ze spłatą do 30 dni.
Legenda / Opis
1) https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2021/Polacy-nie-lubia-dlugow–ale-ich-zaleglosci-rosna
2) https://media.bik.pl/informacje-prasowe/622770/newsletter-bik-o-rynku-pozyczkowym-2020-12-21
Przeczytaj również:
Dogodne pożyczki dla zadłużonych
Czym różnią się od siebie firmy pożyczkowe?
Czym są chwilówki? Jak wygląda ich spłata?
Na co zwrócić uwagę szukając pożyczki przez internet?
