Choć oferty poszczególnych pożyczkodawców na pierwszy rzut oka wyglądają niemal identycznie, to tylko pozory. Dzielą je niewielkie, lecz bardzo istotne, zwłaszcza z punktu widzenia kredytobiorcy, różnice. Sprawdźmy, jakie.
Pożyczka w 15 minut, chwilówka na dowód, minimum formalności — większość pozabankowych pożyczkodawców kusi potencjalnych klientów identycznymi korzyściami. Nie oznacza to jednak, że ich oferty są równie podobne. Różnice w ofertach firm pożyczkowych
Najważniejsze i najczęściej występujące różnice w ofertach firm pożyczkowych dotyczą:
- rodzaju pożyczki,
- dostępnych kwot,
- terminów spłaty,
- kosztów,
- warunków promocyjnych,
- wymagań w stosunku do potencjalnych klientów,
- weryfikacji bazy BIK i baz dłużników,
- sposobu weryfikacji tożsamości,
- trybu wypłaty środków.
W kolejnych akapitach przyjrzymy się dokładniej każdej z różnic.
Rodzaj pożyczki
Produkty oferowane przez instytucje pozabankowe mogą przybierać formę nie tylko popularnych krótkoterminowych chwilówek, ale także pożyczek ratalnych.
Pożyczki krótkoterminowe to pożyczki z okresem spłaty, który nie przekracza 2 miesięcy (standardem są chwilówki na 30 dni). Sięgając po taki produkt, całą pożyczoną kwotę będziesz musiał zwrócić jednorazowo.
Pożyczki ratalne to pożyczki spłacane w ratach. W zależności od firmy może być to kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt rat.
Podejmując decyzję o wyborze rodzaju pożyczki, weź pod uwagę przede wszystkim swoje możliwości finansowe. Jeśli nie jesteś pewien, że będziesz w stanie jednorazowo zwrócić całą pożyczoną kwotę, nie ryzykuj. W takich okolicznościach zdecydowanie lepszym wyborem będzie ta na raty.
Dostępne kwoty
Kolejną różnicą pomiędzy ofertami poszczególnych firm pożyczkowych są odmienne kwoty pożyczek, także tych dla nowych klientów. W większości firm udzielających pożyczki krótkoterminowej nie pożyczysz więcej niż 800 – 9000 zł (dla nowych klientów – 1000 – 3000 zł). Przykład. Nowy klient serwisu Lendon pożyczy nawet 3000 zł. W serwisie Smart Pożyczka jest to „jedynie” 1000 zł. Co ciekawe, maksymalna kwota kolejnych pożyczek dostępnych dla lojalnych pożyczkobiorców wynosi w Smart Pożyczce aż 10 000 zł, a w Lendonie – „tylko” 6000 zł.
Podejmując decyzję o wyborze pożyczkodawcy, warto myśleć nie tylko o tu i teraz, ale także o przyszłości.
Terminy spłaty
Większość pożyczek krótkoterminowych to te z okresem spłaty do 30 dni. Niektóre firmy oferują jednak możliwość pożyczenia pieniędzy na 60 lub 61 dni.
Jeśli nie jesteś pewien, że zdołasz zgromadzić całą potrzebną kwotę w miesiąc, sięgnij po chwilówkę z dłuższy okresem spłaty.
Koszty
Regularne koszty pożyczek w większości firm pożyczkowych pozostają na podobnym poziomie. Ich limity narzuca bowiem prawo. W przypadku nowych klientów sytuacja wygląda jednak nieco inaczej. Przed wybuchem pandemii COVID-19 większość pożyczkodawców oferowała nowym pożyczkobiorcom darmowe pożyczki. Choć obecnie promocyjne warunki nie są już standardem, na rynku wciąż pozostało kilka firm udzielających chwilówek za 0 zł. Są to m.in. Vivus, Wandoo czy Solcredit.
Aby uniknąć dodatkowych (zupełnie niepotrzebnych) kosztów, poszukaj firmy, która udzieli Ci darmowej pożyczki.
Wymagania w stosunku do potencjalnych klientów
Większość instytucji pozabankowych udziela pożyczek osobom, posiadającym polskie obywatelstwo, konto w polskim banku oraz aktywny numer telefonu komórkowego. Jednak różnicą w wymaganiach często bywa… wiek wnioskujących.
Przykład. Po pożyczkę w Vivusie może sięgnąć osoba, która ma co najmniej 19 lat. W Lendonie — od 21 do 75.
Ten parametr jest szczególnie ważny dla bardzo młodych i dojrzałych klientów. Jeśli należysz do którejś z tych grup, dokładnie zweryfikuj, jakie „widełki” wskazuje pożyczkodawca, którego wybrałeś.
Weryfikacja bazy BIK i baz dłużników
Przyjęło się, że firmy udzielające chwilówek nie weryfikują danych wnioskujących w Biurze Informacji Gospodarczej i bazach BIG. Takie postrzeganie rzeczywistości nie ma jednak nic wspólnego z prawdą. Czy to oznacza, że osoba z kiepską historią kredytową w BIK i wpisem do bazy dłużników nie ma szans na pozytywną decyzję? Na szczęście nie.
Choć większość pożyczkodawców weryfikuje bazy, weryfikacja nie obejmuje z reguły wszystkich rejestrów. Twoje dane figurują w rejestrze KRD? Znajdź firmę, która nie zagląda właśnie tam. Masz niski scoring w BIK-u? Poszukaj pożyczkodawcy, który udziela chwilówek bez BIK.
Informacje o tym, które bazy weryfikuje firma pożyczkowa, znajdziesz w formularzu informacyjnym. Dokument znajduje się zazwyczaj na głównej stronie, w pobliżu kalkulatora pożyczkowego.
Sposób weryfikacji tożsamości
Nieodzownym elementem procesu wnioskowania o pożyczkę jest weryfikacją tożsamości pożyczkobiorcy. Taka procedura pozwala sprawdzić, czy wnioskujący jest dokładnie tą osobą, za którą się podaje i czy nikt się za niego nie podszywa. W ten sposób zapewnia bezpieczeństwo obu stronom umowy, eliminując ryzyko nadużyć. Większość pożyczkodawców stosuje weryfikację tożsamości przelewem. Aby potwierdzić swoje personalia, klient musi wykonać przelew na symboliczną kwotę (zazwyczaj 1 zł lub 0,01 zł). Kiedy pożyczkodawca go otrzyma, będzie mógł sprawdzić, czy dane nadawcy transferu są takie same jak te, umieszczone we wniosku.
Czasu zdarza się jednak, że konto wnioskującego świeci pustkami i nie ma na nim nawet symbolicznej złotówki niezbędnej do wykonania przelewu. Na szczęście istnieją firmy, które umożliwiają sprawdzenie tożsamości w inny sposób — poprzez aplikację. Alternatywna procedura jest bardzo prosta, szybka i nie wymaga instalowania na swoim komputerze żadnego oprogramowania.
Jeśli chcesz wziąć chwilówkę bez wykonywania przelewu weryfikacyjnego, poszukaj firmy, która pozwala na sprawdzenie tożsamości przy użyciu aplikacji.
Tryb wypłaty środków
Ostatnia, choć równie ważną różnicą pomiędzy poszczególnymi firmami pożyczkowymi jest tryb wypłaty środków. Choć większość pożyczkodawców umożliwia złożenie wniosku od poniedziałku do niedzieli, tylko nieliczne wypłacają pieniądze także w weekendy i dni wolne od pracy.
Jeśli zależy Ci na tym, aby zaciągnąć chwilówkę w weekend, poszukaj firmy, która nie tylko przyjmuje wnioski, ale także wypłaca pieniądze w weekend.
