Temat finansowania zakupu nieruchomości mieszkaniowej interesuje zarówno tych, którzy chcą zaspokoić swoje potrzeby mieszkaniowe, jak i inwestorów, poszukujących sposobów na ochronienie swoich oszczędności przed inflacją. W jednym i drugim przypadku w grę wchodzi zakup za pożyczone pieniądze, czyli kredyt hipoteczny. W tym artykule wyjaśniamy, jak go wziąć, aby był bezpieczny.
Z zasady to instytucja udzielająca pożyczki dba o to, aby była ona bezpieczna. To rola analityka, który ocenia zdolność kredytową potencjalnego klienta. W skład tej zdolności wchodzi wiele czynników, takich jak chociażby wiek, źródło zarobków, wysokość pożyczki, wartość nieruchomości, wysokość wkładu własnego czy inne, bieżące zobowiązania. Jest to dosyć szczegółowa analiza, w detale której nie mamy wglądu. Można jednak przeprowadzić uproszczoną kalkulację na własne potrzeby – służy do tego kalkulator kredytu hipotecznego.
Wykorzystując taki kalkulator zdolności kredytowej przede wszystkim możemy się dowiedzieć, jaka będzie wysokość miesięcznej raty przy przyjętych założeniach. Bardziej zaawansowane wersje kalkulatorów wstępnie oceniają również maksymalny dostępny kredyt dla danej osoby, chociaż trzeba mieć na uwadze, iż konkretny analityk w konkretnym banku wykona te obliczenia na swój, nieco odmienny sposób, przez co wyniki też mogą trochę się różnić. Niektóre banki mają bardziej liberalną politykę udzielania pożyczek, inne mniej.
Ogromną zaletą dobrych kalkulatorów kredytu online jest to, iż w obliczeniach pozwalają uwzględnić czynniki takie jak miesięczne wydatki na utrzymanie oraz wskazują, czy przy wprowadzonych parametrach (wysokość dochodu, wysokość kredytu, czas spłaty i regularne, dodatkowe wydatki) zaciągnięcie takiego kredytu jest finansowo bezpieczne. Zalecane jest, aby po opłaceniu miesięcznej raty w budżecie pozostawał jakiś zapas, który będzie chociażby służył do budowania tzw. poduszki finansowej, czyli oszczędności zabezpieczających nas w razie losowych, nieprzewidzianych sytuacji.
Tego typu kalkulacja jest właśnie fundamentem bezpiecznego kredytu na mieszkanie. W czasach gospodarczego prosperity banki miewają tendencje do nadmiernego optymizmu i udzielają pożyczek, ze spłatą których później robią się problemy. Należy mieć na uwadze to, że obecnie mamy do czynienia z rekordowo niskimi stopami procentowymi. To od nich (konkretnie od stopy referencyjnej) zależy wysokość oprocentowania kredytów, co sprawia, iż kredyty są wyjątkowo tani. Póki co Rada Polityki Pieniężnej raczej nie szykuje się do podnoszenia stóp, co nie oznacza, że tak będzie zawsze. Dlatego, biorąc kredyty, trzeba mieć na uwadze to, iż za kilka lat wyjątkowo dobre warunki kredytowania mogą się zmienić. Większość kredytów udzielanych w Polsce to kredyty ze zmiennym oprocentowaniem, co oznacza, że będzie ono rosło, jeśli urosną stopy.
Kredyt hipoteczny to zazwyczaj zobowiązanie na bardzo długi okres, często na połowę życia. Warto dołożyć starań, aby było to zobowiązanie bezpieczne i pozwalające się nam tym życiem cieszyć, a nie wtrącające nas w rozpacz.
Przeczytaj również:
Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny?
Wspólny kredyt hipoteczny a rozdzielność majątkowa
