Lokator Plus? to elastyczna forma lokowania kapitału, adresowana do osób poszukujących rozwiązań dopasowanych do indywidualnych potrzeb. Produkt został stworzony w celu wykorzystania dezorientacji rynków. Potencjalna premia uzależniona jest od zmienności indeksów akcji największych spółek w Polsce, USA i w Europie.
Okres ubezpieczenia to 12 miesięcy. Ubezpieczony ma do wyboru cztery wersje produktu. W przypadku ?Lokatora Plus? I, II i III różnica między poszczególnymi wersjami dotyczy poziomu gwarancji kapitału na koniec okresu ubezpieczenia (odpowiednio 95, 97% i 100%) oraz wysokości potencjalnej premii (odpowiednio z przedziału 16-18,22%, 12,96-14,58% i 7,29-8,91%, co jest równoznaczne z oprocentowaniem opodatkowanej lokaty odpowiednio z przedziału 20,5-22,5%, 16-18%, 9-11%). W wariancie ?Lokator Plus IV? produkt ma nieco inną konstrukcję,: 25% środków inwestowane jest na polisolokacie dającej pewny zysk na poziomie 8,1% (odpowiada to oprocentowaniu opodatkowanej lokaty na poziomie 10%), a 75% inwestowane jest w produkt strukturyzowany z gwarancją kapitału na koniec okresu ubezpieczenia na poziomie 100%.
Ubezpieczony otrzyma na koniec okresu ubezpieczenia premię, jeżeli wszystkie indeksy z koszyka (WIG20, DJ Stoxx50, S&P500) w trakcie trwania okresu ubezpieczenia znajdą się w określonym przedziale i nie będą równe wartościom granicznym. Wartości graniczne zostaną określone po zakończeniu subskrypcji, z przedziału od 67-73% do 127-133%. Początkowa wartość indeksów to 100%. Również po zakończeniu subskrypcji zostanie określona wartość potencjalnej premii.
?Lokator Plus? powstał w oparciu o scenariusz rozwoju sytuacji na rynku kapitałowym, który zakłada utrzymanie wysokiej niepewności. W przypadku rynku amerykańskiego jest to niemożność wybicia z trendu bocznego na giełdzie w sytuacji, gdy inwestorzy otrzymują sprzeczne sygnały co do skuteczności różnego typu planów ratowania gospodarki. W przypadku rynku europejskiego to zbliżone prawdopodobieństwo pogłębienia bessy oraz ruchu w górę. Z kolei w przypadku rynku polskiego jest to sytuacja, w której inwestorzy na fali optymizmu związanego z tym, że nasza gospodarka stosunkowo dobrze radzi sobie z kryzysem, będą windować kursy akcji, jednocześnie nie zabraknie pesymistów, którzy będą tłumić zapał tych pierwszych.
– Analiza historycznych 12-miesięcznych zmian indeksów giełdowych, na których oparty jest ?Lokator Plus?, pozwala z dużym prawdopodobieństwem sądzić, że po zakończeniu inwestycji otrzymamy nie tylko ulokowane środki, ale również premię. ? mówi Grzegorz Mann, wiceprezes Expander Advisors. – Takiemu scenariuszowi sprzyja również to, że po ostatnich zwyżkach na parkietach trudno liczyć na dalszy silny ruch w górę wobec braku wyraźnych sygnałów przezwyciężenia kryzysu. Jednocześnie skala zniżek w trakcie bessy była na tyle duża, że większość negatywnych wiadomości została już uwzględniona w cenach akcji. To pozwala oczekiwać szerokiego trendu bocznego na giełdach w kolejnych miesiącach. Dlatego zdecydowaliśmy się zaoferować ?Lokatora Plus? naszym klientom, aby mogli takich okolicznościach rynkowych osiągać atrakcyjne zyski ? dodaje.
Minimalna wysokość składki w przypadku ?Lokatora Plus? to 5 tys. zł. Subskrypcja potrwa do 20 maja. Wartości graniczne przedziałów warunkujące wypłatę premii oraz wysokość potencjalnej premii dla różnych wersji ubezpieczenia zostanie określona 27 maja.
Ubezpieczenia ?Lokator Plus? w wersjach I, II, III i IV są produktami przygotowanym we współpracy New Word Alternative Investments i Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w formie prawnej grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Expander jest dystrybutorem produktu. Szczegóły ubezpieczeń zawarte są w odpowiednich wersjach Warunkach Ubezpieczenia ?Lokator Plus, dostępnych w oddziałach Expandera i na stronie www.expander.pl.
