Na polskim rynku funkcjonuje dziś ponad 100 firm oferujących szybkie pożyczki pozabankowe. Mnogość ofert może więc przyprawiać o zawrót głowy i utrudniać skrupulatne porównanie oraz ostateczną decyzję. Na co w takim razie zwrócić największą uwagę aby dobrać najlepszą ofertę?
Trzy najważniejsze kryteria określające pożyczki pozabankowe:
1) Okres spłaty – różnorodność ofert pozwala na dobór okresu oraz charakteru spłaty
pożyczki
Część pożyczek pozabankowych udzielana jest na bardzo krótki okres – 30 dni lub 60 dni. Zazwyczaj chwilówki krótkoterminowe spłaca się jedną lub dwiema ratami. Są one wówczas udzielane na mniejsze kwoty, maksymalnie 3,000-4,000 zł. Jednak te progi dotyczą tylko zaufanych klientów, którzy już wcześniej korzystali z finansowania w danej firmie. Nowy klient będzie musiał zadowolić się pożyczką do około 2,000 zł. Z każdą kolejną spłaconą pożyczką rzetelny i terminowy pożyczkobiorca otrzymywać będzie większy pułap pożyczkowy aż do maksymalnych limitów. Ciekawostką wartą zapamiętania jest to, że część firm stosuje promocję dla nowego klienta, w której pierwsza pożyczka jest na 0% i jeśli zostanie spłacona w terminie to klient nie poniesie żadnych kosztów.
Rzecz jasna istnieją również pożyczki pozabankowe na wiele rat (nawet do 36). Tutaj kwota w zasadzie nie gra większej roli i oscyluje w przedziale 5,000 zł – 25,000 zł. Klient może rozłożyć na wiele rat zarówno pożyczkę na niską sumę, jak i na bardziej znaczącą. Charakter spłaty takiej pożyczki na szybko jest wówczas podobny do kredytów bankowych – comiesięczne raty o tych samych kwotach. Niestety firmy pożyczkowe z ofertami ratalnymi nie stosują promocji 0% dla nowych klientów więc już pierwsze zaciągnięcie szybkiej pożyczki oznaczać będzie koszty do pokrycia.
2) Cena pożyczki – większość klientów szuka najlepszej oferty stawiając sobie za kryterium oprocentowanie
I słusznie, bowiem jak już zostało wspomniane, wiele firm oferuje szybkie pożyczki bezpłatnie. Oczywiście tego typu ukłon w kierunku pożyczkobiorcy ma miejsce jednorazowo. Zasady promocji są proste – nowy klient otrzymuje na start niedużą pożyczkę (do około 2 000 zł) i jeśli spłaci ją w terminie, wówczas odda tyle ile pożyczył. Jedną z firm, która oferuje darmową pożyczkę na najwyższą kwotę w branży jest Vivus.pl. Każda kolejna pożyczka będzie już płatna, jednak nic nie stoi na przeszkodzie aby klient skorzystał z takiej promocji w każdej firmie, która udziela pierwszą pożyczkę bezpłatnie. Pozwoli to na darmowe pożyczanie nawet do 15 razy z rzędu.
W momencie gdy klient nie jest już objęty promocją 0% to całkowity koszt średnio wyniesie 25% dla pożyczki krótkoterminowej i około 50% dla pożyczki długoterminowej. Oczywiście średni koszt nie uwzględnia ewentualnych dopłat i kar wynikających z nieterminowości pożyczkobiorcy.
3) Wymagania stawiane klientowi i sposoby weryfikacji
W skrócie można podzielić firmy pożyczkowe na te, które dość liberalnie podchodzą do weryfikacji zdolności kredytowej oraz zarobków i nie żądają od klientów oficjalnych zaświadczeń oraz te firmy, które przeprowadzają szczegółową weryfikację zbliżoną do bankowych. Pożyczki pozabankowwe bez zaświadczeń cieszą się szczególną popularnością, gdyż klient musi jedynie dysponować aktualnym dowodem osobistym, zamieszkiwać na terenie kraju oraz mieć ukończone 18 lat (w niektórych firmach 20 lat lub 21). Część firm stosuje bardziej restrykcyjne zasady jak weryfikacja dochodów czy historii kredytowej. Warto wspomnieć, że po nowelizacji ustawy o prawie bankowym wprowadzony został nakaz weryfikacji klientów w rejestrach dłużników, jednak tylko wybrane firmy stawiają sobie nieskazitelną historię kredytową za warunek konieczny uzyskania pożyczki.
Jak wybrać najlepszą szybką pozabankową pożyczkę?
Wybrać najlepszą ofertę nie jest trudno z uwagi na dostępność narzędzi, które porównują wymienione 3 kluczowe elementy szybkich pożyczek. Tabele zawierające wszystkie pożyczki pozabankowe są dostępne na wielu niezależnych portalach analizujących oferty instytucji pożyczkowych. Wszystkie dostępne narzędzia na portalach pożyczkowych są całkowicie bezpłatne. Poza samym porównaniem oferty można również skorzystać z poradników, które kipią wiedzą na temat bezpiecznego pożyczania pozabankowego czy poprawnej konstrukcji i warunków umowy.
