Z pewnością już nie jeden raz zastanawiali się Państwo, co wybrać ? fundusz inwestycyjny czy polisę inwestycyjną. Co jest lepsze, co da Wam więcej korzyści? Moim zdaniem odpowiedź nie może być jednoznaczna. Przede wszystkim, dlatego, że każdy z nas ma inne potrzeby, priorytety. Zachęcam, zatem do zapoznania się z podstawowymi zaletami polisy i funduszu inwestycyjnego.
Polisa inwestycyjna to propozycja inwestycyjno-ubezpieczeniowa. Jest to połączenie korzyści, jakie płyną z inwestycji opartej o fundusze inwestycyjne i zwolnieniem z podatku, gwarantowanymi przez polisę ubezpieczeniową. Część ochronna jest tu zazwyczaj minimalna. Fundusz inwestycyjny to forma zbiorowego lokowania środków pieniężnych. Nawet stosunkowo niewielkie wpłaty wielu uczestników tworzą znaczny kapitał, który umożliwia korzystne inwestycje mające na celu osiąganie zysków.
Czy bardziej korzystny jest zakup polisy o charakterze inwestycyjnym czy jednak inwestowanie w fundusz? Uważam, że wszystko zależy od tego, kim jest osoba chcąca rozpocząć inwestowanie. Jeśli jesteś młody, nie masz zobowiązań w postaci rodziny, wówczas wybierz fundusz inwestycyjny, maksymalnie pomnażaj pieniądze. Jeśli masz rodzinę lub zobowiązania kredytowe i oprócz inwestowania środków pieniężnych chcesz mieć niewielką ochronę, wówczas wybierz polisę inwestycyjną.
Poniżej dokonałam zestawienia podstawowych zalet i wad polisy inwestycyjnych oraz funduszy. Wnioski dotyczące wyboru sposobu oszczędzania musisz wyciągnąć sam.
Zalety polis inwestycyjnych:
?Wymusza? w Tobie systematyczność, są określone terminy płatności składek,
W razie wypadku Ty lub Twoi uposażeni otrzymają świadczenie,
Oprócz zabezpieczenia bliskich jednocześnie oszczędzasz na starość dla siebie,
Nie obowiązuje podatek od spadku i darowizn,
Możliwość uniknięcia podatku Belki przy zmianie profilu inwestycyjnego, czyli przenoszeniu pieniędzy z funduszu do funduszu, w czasie trwania umowy – podatek jest płacony na koniec okresu oszczędzania,
Częściowe wyłączenie wartości polisy z egzekucji komorniczej,
Dostęp do wielu funduszy inwestycyjnych,
Bezpieczeństwo ? nadzorowane przez odpowiednie instytucje.
Wady polis inwestycyjnych:
W pierwszych latach spora część wpłaconych środków przeznaczona zostanie na opłaty administracyjne, prowizje agenta,
W zwykłym funduszu jest szansa na większe zyski z inwestowanych środków,
Konieczność ponoszenia dodatkowej opłaty za zarządzanie.
Zalety funduszy inwestycyjnych:
W każdej chwili możesz wypłacić środki,
Codziennie w prasie możesz sprawdzać wyniki inwestycyjne,
Profesjonalne inwestowanie wpłaconych środków,
Możliwość osiągania dochodów, przewyższających dochody z innych lokat,
Bezpieczeństwo ? nadzorowane przez odpowiednie instytucje.
Wady funduszy inwestycyjnych:
W razie wypadku nie otrzymasz odszkodowania,
W przypadku Twojej śmierci towarzystwo wypłaci tylko tyle pieniędzy, ile zdołałeś uzbierać (wraz z zyskami) ? nic poza tym,
Pobieranie opłaty dystrybucyjnej,
Brak bezpośredniego wpływu na swoją własność – bezpośrednim właścicielem aktywów jest fundusz. Oznacza to, że uczestnik nie ma żadnych praw do papierów wartościowych, które posiada jego fundusz. Nie może także w inny sposób ingerować w decyzje dotyczące inwestycji funduszu. Prawo uczestnika ograniczone jest jedynie do żądania odkupienia jego jednostek (w gotówce).
Autorem jest Pani Alicja Szakiel
Tekst pochodzi z Portalu www.ubezpieczeniaonline.pl
Serdecznie dziękuję za jego udostępnienie.
Powrót na górę strony >>> kliknij
Przeczytaj również:
W co warto inwestować w 2008 r?,
Co warto wiedzieć nim założymy lokatę terminową?,
Lewar może cię zabić,
Kilka słów o funduszach hedge
