Inwestowanie w ramach funduszy inwestycyjnych to sposób na osiągnięcie zysku ze wzrostu ceny instrumentów finansowych, w które inwestujemy. W przypadku oszczędzania na koncie oszczędnościowym albo lokacie potencjalny zysk jest dużo niższy.
Jak każda forma inwestowania, uczestnictwo w funduszu inwestycyjnym wiąże się jednak z ryzykiem strat. Dłuższy horyzont czasowy inwestowania oraz fachowe zarządzanie pomagają ograniczyć to ryzyko.
Inwestowanie z TFI a samodzielne inwestowanie
Inwestowanie w ramach funduszu inwestycyjnego, np. TFI Union Investment, jest bezpieczniejszą formą inwestowania niż inwestowanie samodzielne, np. kupowanie i sprzedaż akcji spółek giełdowych za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Nie oznacza to, że nie wiąże się ono z ryzykiem. Jest ono jednak mniejsze m.in. dzięki temu, że inwestowaniem pieniędzy klientów zajmują się zawodowcy. Dzięki swojemu doświadczeniu potrafią oni rozpoznać tendencje na rynku finansowym z wyprzedzeniem pozwalającym na podejmowanie trafnych decyzji. Ponadto oferta TFI na ogół zawiera kilka wariantów funduszy, charakteryzujących się zdywersyfikowanym portfelem inwestycyjnym. Dzięki temu środki klienta są inwestowane w różnorodne instrumenty finansowe o zróżnicowanym ryzyku. W ramach portfela dobierane są one tak, aby związane z nimi ryzyko było odpowiednio zbalansowane.
Zasady bezpiecznego inwestowania w ramach funduszy inwestycyjnych
Po pierwsze należy wybrać godne zaufania towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Warto sprawdzić, czy towarzystwo zarządzające funduszami, w które chcemy inwestować, posiada wszelkie niezbędne zezwolenia. Informacje takie można znaleźć na stronach Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Przed podjęciem ostatecznej decyzji o wyborze określonego funduszu dobrze jest skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym, który pomoże dobrać odpowiednie fundusze i subfundusze inwestycyjne do możliwości i oczekiwań finansowych klienta. Można też poprosić poszczególne towarzystwa o przedstawienie historycznych zestawień stóp zwrotu wybranych funduszy.
Po drugie należy określić, jaki stopień ryzyka inwestycyjnego jest się w stanie zaakceptować. Im wyższego zysku się oczekuje, tym wyższe ryzyko należy zakładać. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych na ogół przedstawiają klientom oferty zróżnicowane pod względem ryzyka. Do ryzykownych funduszy należą m.in. te, których dużą część stanowią akcje, szczególnie akcje spółek rynków wschodzących. Najbezpieczniejsze fundusze to te, które w dużej części składają się z papierów dłużnych: bonów i obligacji skarbowych. W ich przypadku nie można jednak oczekiwać wysokich zysków.
Warto określić horyzont czasowy swoich inwestycji. Na ogół minimalny czas inwestowania, po którym można spodziewać się zysku, wynosi 5-6 lat. Im dłuższy horyzont czasowy, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania zadowalającego zysku z inwestowania. Długi horyzont inwestycyjny do pewnego stopnia chroni pieniądze przed okresowymi spadkami na giełdzie i kryzysami, ponieważ z czasem tego typu straty wyrównują się. Dłuższy horyzont czasowy powinny mieć inwestycje o wysokim poziomie ryzyka, np. inwestycje w akcje. Osoby zainteresowane mniejszym, ale szybszym zyskiem, mogą inwestować w fundusze pieniężne, które otwiera się nawet na 3 miesiące.
Jedną z najważniejszych zasad inwestowania jest trzymanie emocji na wodzy. Nawet w obliczu spadków wartości jednostek inwestycyjnych w ramach danego funduszu nie należy podejmować spontanicznej, nieprzemyślanej decyzji o wycofaniu środków. Aby ostudzić swoje emocje, warto sięgnąć do historycznych zestawień pokazujących zmiany w wartości portfela danego funduszu. Można wyczytać z nich pewne prawidłowości dotyczące spadków i wzrostów. Wycofanie środków z funduszu wtedy, kiedy stracił on na wartości, a tym samym skrócenie czasu inwestowania, to pewna strata. Pozostawienie ich w funduszu i działanie zgodnie z zakładanym planem to natomiast szansa na odrobienie strat i wciąż możliwość osiągnięcia oczekiwanego zysku.
