Pomimo że faktoring jest obecny na Polskim rynku od kilkunastu lat, a wartość jego obrotów mocno przekracza 200 mld zł rocznie, to wciąż jest mało popularny wśród przedsiębiorców. Winy za taki stan rzeczy należy upatrywać w dwóch czynnikach. Pierwszy to liczne mity, które narosły wokół faktoringu przez minione lata. Drugi to niezrozumienie w pełni idei faktoringu i traktowanie go jako usługi bardzo skomplikowanej dedykowanej dużym podmiotom.
Czym jest faktoring?
W największym skrócie jest usługą finansową polegającą na wykupie przez firmę faktoringową należności z tytułu sprzedaży lub wykonania usług. W praktyce wygląda to następująco.
Właściciel firmy X wykonuje usługę na rzecz podmiotu Y i wystawia fakturę z określonym terminem płatności.
Następnie przekazuje fakturę do faktora, a ten wypłaca mu należne środki pomniejszone o swoją prowizję.
Cała operacja może trwać nawet 15 minut, gdyż cały proces odbywa się w pełni online.
Dzięki temu właściciel firmy X odzyskuje niejako środki zamrożone w fakturze i może dalej nimi obracać, a faktorant zarabia na tym swoją prowizję.
Faktoring jest zatem idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którym zależy na szybkiej zapłacie za wykonane usługi, a z tym, jak wiadomo bywa różnie. Długie terminy płatności sięgające 60 dni i dłużej są niemalże normą. Dzięki współpracy z faktorem możliwe jest uzyskanie środków z tytułu faktury nawet tego samego dnia. Stwarza to przedsiębiorcy, całkiem nowe możliwości zarządzania wolnymi środkami i zaangażowania ich w nowe projekty.
Usługi faktoringu i mity z tym związane
Zacznijmy od tego, że faktoring jak każda usługa finansowa mocno się zmienia. Duża w tym zasługa konkurencji na rynku, rosnących wymagań klientów, ale przede wszystkim upowszechnienie dostępu do internetu. Wszystko to sprawiło, że obecny faktoring bardzo mocno ewoluował na plus i w niewielkim stopniu przypomina ten sprzed 20 lat. Przejdźmy zatem do mitów i spróbujmy je rozwiać.
1. Faktoring skierowany jest tylko dla dużych firm
To jedno z najczęściej wymienianych skojarzeń z faktoringiem. Na szczęście dla klientów mit ten jest nieprawdziwy. Z faktoringu mogą korzystać zarówno duże koncerny, spółki, jak i małe firmy, w tym JDG (jednoosobowe działalności gospodarcze).
2. Faktoring kojarzony jest z formą windykacji należności, po którą sięga się w ostateczności
To kolejny mit, który należy obalić, gdyż może zniechęcać do tej formy finansowania. Głównym celem faktoringu jest zapewnienie firmie płynności finansowej i niedopuszczenie do powstania zatorów płatniczych. Mówiąc wprost – faktoring ma zabezpieczać w dużym stopniu przed sięganiem po windykację.
3. Usługa faktoringu to praktycznie to samo co kredyt bankowy
Również i w tym przypadku mamy do czynienia z dużym uproszczeniem wprowadzającym w błąd mniej zorientowane osoby. Kredyt i faktoring to produkty finansowe i to je łączy. Uzyskanie kredytu wymaga jednak spełnienia o wiele większych wymogów niż skorzystanie z faktoringu. Ten drugi opiera się na opinii odbiorcy faktury, a nie jedynie na starającym się o faktoring. To czyni go dużo łatwiejszym do uzyskania.
Jakie korzyści przynosi faktoring?
Odpowiedź brzmi – liczne. Co istotne część z nich jest natychmiastowa, część widać w dłuższej perspektywie. Wszystkie jednak wpływają pozytywnie na rozwój firmy bez względu na jej wielkość oraz staż.
1. Płynność przede wszystkim
Płynność finansowa w firmie jest równie ważna, jak stały dopływ klientów. Mając regularne płatności, możemy skupić się na bieżącej działalności, inwestycjach zamiast na myśleniu, kiedy kontrahent zapłaci za fakturę. Faktoring powstał z myślą o firmach, które chcą do minimum skrócić czas oczekiwania na płatności. Ich przyspieszenie niesie za sobą szereg korzyści, o których przeczytasz poniżej.
2. Gotówka w kasie firmy to lepsza pozycja negocjacyjna
Mając środki na koncie, jesteś w uprzywilejowanej pozycji, gdyż możesz uzyskać lepsze warunki finansowe, (rabaty, upusty), które sprawią, że zakupiony towar, usługi będą tańsze, gdyż możesz zapłacić od razu, a nie jak konkurencja za miesiąc lub dwa. Tańsze zakupy przynoszą wymierne oszczędności dla firmy, pozwalają osiągać wyższe marże, co w ostatecznych rozrachunku daje podwójną korzyść. Stajemy się bardziej konkurencyjni na danym rynku co szybko przełoży się na większe grono klientów.
3. Zwiększasz bezpieczeństwo finansowe firmy
Zwłaszcza małe firmy (JDG) o krótkim stażu bardzo często borykają się z problemami długich terminów płatności. W skrajnych sytuacjach może to doprowadzić do konieczności zawieszenia działalności.
Jeśli korzystamy z faktoringu, zyskujemy solidnego partnera, który w przypadku przeciągających się terminów płatności dochodzi swoich praw od kontrahenta. Nie trzeba wyjaśniać, o ile jest to silniejsza pozycja wobec jednoosobowej działalności gospodarczej. Faktor ma do dyspozycji zasoby ludzkie i finansowe, aby radzić sobie z nierzetelnymi podmiotami.
4. Faktoring nie wpływa na zdolność kredytową firmy
Korzystanie z tego typu usług wpływa wręcz korzystnie na współpracę z bankiem. Ubiegając się o kredyt bądź leasing, bank spojrzy przychylniej na firmę współpracującą z faktorem, gdyż dzięki temu ma ona lepszą płynność finansową, co bywa bolączką zwłaszcza dla mikrofirm.
5. Z faktorem szybkiej rozwiniesz firmę
Problemem większości początkujących firm jest brak tzw. kapitału obrotowego. Po sprzedaży lub wykonaniu usługi przedsiębiorca wystawia fakturę i czeka na zapłatę. Zazwyczaj 30 dni, często nawet dłużej. W niektórych branżach niemalże standardem jest okres 60 dni. Każdy, kto nie ma odpowiedniej poduszki finansowej wie, co to oznacza dla małej firmy. W czasie tych 30-60 dni, trzeba pokryć koszty stałe, i nie można praktycznie rozwijać firmy. Uzyskując pieniądze z faktur niemalże od ręki znacznie przyspieszamy rozwój firmy, możemy podejmować się nowych zleceń, bez obaw skąd weźmiemy pieniądze na bieżące funkcjonowanie.
6. Przezorny zawsze ubezpieczony
Mając kilku kontrahentów w miesiącu, a co za tym idzie kilka faktur, warto od razu część z nich przekazać do faktora, aby odmrozić pieniądze i móc skupić się na rozwoju. W wielu branżach, w których wykorzystuje się np. reklamę internetową, brak środków na kampanie może bardzo szybko odbić się na wynikach sprzedaży w następnych miesiącach. Nie chcąc do tego dopuścić, musimy mieć wolne środki na nasz comiesięczny budżet.
7. Faktoring wpływa na wizerunek firmy
Przekazując swoje faktury do faktora, zyskujemy w oczach naszych płatników, którzy widzą, iż poważnie traktujemy kwestie finansowe i dbamy o ich terminowość. Zyskujemy również w oczach aktualnych kontrahentów, którym możemy zawsze zapłacić na czas. Ma to bardzo duże znaczenie przy negocjowaniu cen i pozyskiwaniu nowych partnerów biznesowych. Opinia firmy, która płaci szybko swoje zobowiązania, daje długofalowe korzyści, o których często zapominamy.
Który faktoring wybrać?
Tu odpowiedź wydaje się prosta. Ten, który łączy w sobie wygodę w jego uzyskaniu (proces w 100% online) oraz koszt, jaki przyjdzie nam zapłacić za szybkie uzyskanie pieniędzy z faktury. Przy czym koszt należy postawić na drugim planie ze względu na:
– liczne korzyści wynikające z szybkiego dostępu do środków zamrożonych w fakturach,
– możliwość zaliczenia kosztów faktoringu w koszty uzyskania przychodu.
Przykładem takiej oferty jest faktoring w SMEO, jednej z najdynamiczniej rozwijających się firm w branży, którą wyróżnia:
– Możliwość skorzystania z oferty już od 1-ego dnia prowadzenia działalności,
– Faktoring dla JDG (jednoosobowych działalności gospodarczych), oraz spółek,
– Niska kwota faktur, które mogą być objęte faktoringiem – od 400 zł netto,
– Niskie koszty finansowania faktur – 0,008% prowizji dziennie i 7,2% odsetek w skali roku,
– Koszty związane z faktoringiem można odliczyć od podatku,
– Możliwość finansowania faktur w walucie EURO,
– Cały proces przebiega w 100% online.
Czy faktoring jest dla mnie?
Jeśli wciąż zastanawiasz się, czy faktoring jest dla Ciebie, poniższa lista pytań i odpowiedzi, powinna skutecznie rozwiać ostatnie wątpliwości.
1. Jak długo muszę prowadzić firmę, aby móc ubiegać się faktoring?
Odp. Usługa dostępna jest od pierwszego dnia działalności.
2. Na jaki limit mogę liczyć?
Odp. Maksymalny limit przyznawany firmie w zależności od opcji faktoringu to 350 tys. zł.
3. Jaka jest minimalna wartość faktury, którą obsłuży firma faktoringowa?
Odp. Minimalna kwota to 400 zł netto.
4. Ile trwa cały proces uzyskania pieniędzy z faktury?
Odp. Nawet 15 minut.
3 kroki do faktoringu
1. Wystawiasz fakturę dla kontrahenta
2. Robisz zdjęcie lub skan, który przekazujesz do firmy faktoringowej
3. Faktura jest weryfikowana, a następnie środki trafiają na Twoje konto firmowe.
Tylko tyle.
Nie zwlekaj.
wprowadź swoją firmę na
wyższy poziom i
wyprzedź konkurentów.
