Popyt na chwilówki spada. Widać to wyraźnie po danych finansowych parabanków, po rosnących kwotach promocyjnych pożyczek i pewnej rywalizacji cenowej. Obniżki kosztów pożyczek pozabankowych nie są może olbrzymie, ale trend jest wyraźny. Jednocześnie jednak zmieniają się oczekiwania konsumentów.
Zamiast jednorazowego zastrzyku gotówki, zamiast chwilówki, którą niewiele osób jest w stanie faktycznie w całości spłacić bez przedłużania okresu kredytowania, teraz coraz większą popularnością cieszą się pożyczki przez internet na raty. Razem z analitykami portalu get-money.pl przyglądamy się tym usługom.
Co jest bezpieczniejsze – chwilówka czy raty?
Chwilówka jest produktem w pewnym sensie bardziej przewidywalnym. Krótki okres spłaty sprawia, że zdecydowanie łatwiej jest oszacować zdolność kredytową klienta, a nawet jemu samemu łatwiej jest zaplanować domowy budżet, ponieważ chwilówka w większości przypadków ma termin spłaty 30-60 dni. Z takich horyzontem po prostu wygodniej się pracuje, ale spłata takiej kwoty nawet częściowo jest sporym obciążeniem dla domowego budżetu.
W przypadku pożyczek przez internet na raty jest odwrotnie – obciążenia miesięczne są wyraźnie mniejsze, ale wydłużenie okresu spłaty utrudnia realne zaplanowanie budżetu, bo wówczas w grę wchodzą inne zmienne: większe zakupy, nieprzewidziane wydatki, zmniejszenie dochodów itd. Jeśli więc wyznacznikiem bezpieczeństwa ma być łatwość planowania, to wygrałyby chwilówki, ale zwykle łatwiej jest spłacać mniejsze kwoty, dlatego wydaje się, że w wielu przypadkach za bezpieczniejsze należy uznać jednak raty przez internet.
Gdzie po pożyczkę na raty przez internet
W udzielaniu pożyczek na raty przez internet wyspecjalizowało się kilka parabanków. W praktyce marek jest nawet sporo, natomiast tort udziałów rynkowych podzieliło między siebie tak naprawdę tylko 6 firm. Pewnym zaskoczeniem może być fakt, że w tym gronie nie ma podmiotów znanych z rynku chwilówek. Prawdopodobnie wynika to z faktu, że udzielanie chwilówek jest dość specyficzną działalnością: wymusza nietypowe podejście do szacowania zdolności kredytowej, a systemy informatyczne są trochę prostsze (przynajmniej w zakresie algorytmów szacujących ryzyko).
W przeciwieństwie do chwilówek, pożyczki na raty są przez parabanki traktowane jako produkty „jednorazowe”. Choć oczywiście chwilówek w tej samej firmie prawie nikt nie zaciąga dwa razy, nadal są one sprzedawane jako kredyty odnawialne, co oznacza, że bez ponownego zakładania konta i z uproszczonym wnioskiem można je uzyskać ponownie. Raty tak nie działają – po spłaceniu, uzyskanie kolejnej pożyczki wymaga przejścia pełnego wniosku. To pozornie niewielkie różnice, które jednak odpowiadają za to, że rynek parabankowy podzieliły między siebie firmy zajmujące się albo chwilówkami, albo pożyczkami na raty przez internet.
Konkretne oferty wraz z komentarzami i opisem są na bieżąco publikowane na get-money.pl. To ważny adres, ponieważ w przeciwieństwie do chwilówek, pożyczki na raty są udzielane przez podmioty o mniejszej rozpoznawalności i znalezienie wszystkich ciekawych ofert osobno jest niełatwym zadaniem.