Przedstawiamy marcowy ranking kredytów hipotecznych. Jego czołówkę tworzą: Deutsche Bank, Citi Handlowy i BNP Paribas. W zestawieniu znalazły się też oferty trzech banków, w których obecnie trwają intensywne promocje kredytów hipotecznych. Podobnie jak w dwóch poprzednich edycjach porównujemy tylko kredyty złotowe.
W rankingu TotalMoney.pl znalazły się m.in. trzy banki, w których aktualnie trwają promocje kredytów hipotecznych: Bank BGŻ, BNP Paribas i eurobank. Oferty promocyjne każdego z nich są inne: w BNP klient może wybrać jedną z dwóch opcji marży promocyjnych, eurobank, oprócz promocyjnych warunków cenowych proponuje zwrot kosztów przeprowadzki i dodatkowe środki na remont. Najbardziej rozbudowaną ofertę promocyjną proponuje Bank BGŻ ? tutaj klient może wybrać jeden z trzech pakietów promocyjnych w tym jeden z gwarancją najniższej marży na rynku! A to dopiero początek sezonu bankowych promocji. Wszystko co najlepsze jeszcze przed nami!
Sprawdź sam, który kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie najlepszy!
W marcu najlepszej propozycji kredytowej szukaliśmy wśród kredytów w kwocie 250 000 zł udzielonych w wysokości 80% LTV, spłacanych w miesięcznych równych ratach przez 30 lat. Naszymi ?wzorcowymi? kredytobiorcami jest czteroosobowa rodzina mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, nie spłacająca innych kredytów czy kart kredytowych, a jej miesięczne koszty utrzymania wynoszą 800 zł. Jej miesięczny dochód netto wynosi łącznie 6 000 zł. W rankingu znalazły się banki, według oceny których nasza rodzina ma zdolność kredytową. Najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem, tj. takich, w których klient otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego pod warunkiem skorzystania z innych produktów oferowanych przez bank (np. konta osobistego, karty kredytowej, programu oszczędnościowego czy ubezpieczenia).
W czołówce najlepszych kredytów hipotecznych znalazły się: Deutsche Bank, Citi Handlowy i BNP Paribas.
| Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2012 |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| Poz.
|
Nazwa banku
|
Całkowity koszt
kredytu
|
Miesięczna rata
w zł
|
Oprocentowanie
nominalne
|
Wysokość
prowizji |
 |
Deutsche Bank
|
277132,57 zł
|
1457,00
|
4,94%
|
0,00%
|
 |
Citi Handlowy
|
299337,29 zł
|
1526,00
|
5,96%
|
2,00%
|
 |
BNP Paribas Bank
|
304038,00 zł
|
1521,00
|
6,14%
|
0,00%
|
| 4
|
ING Bank Śląski
|
305960,00 zł
|
1496,00
|
5,98%
|
2,90%
|
| 5
|
Bank Pekao
|
307426,34 zł
|
1523,00
|
6,14%
|
0,00%
|
| 6
|
Bank Pocztowy
|
308749,23 zł
|
1532,80
|
6,20%
|
0,00%
|
| 7 | Bank BGŻ
|
309933,59 zł
|
1494,06
|
5,97%
|
1,50%
|
| 8
|
Nordea Bank
|
311400,00 zł
|
1543,00
|
6,26%
|
1,50%
|
| 9
|
Bank Zachodni WBK
|
312794,00 zł
|
1537,00
|
5,94%
|
2,00%
|
| 10
|
PKO Bank Polski
|
321732,40 zł
|
1507,99 (I rok)
1547,60 (od II roku)
|
6,05% (I rok)
6,30% (od II roku)
|
0,00%
|
| 11
|
eurobank
|
323205,00 zł
|
1513,00
|
6,08%
|
0,00%
|
| 12
|
Getin Bank
|
323691,19 zł
|
1576,14
|
6,21%
|
0,00%
|
| 13
|
Credit Agricole
|
323800,00 zł
|
1605,00
|
6,27%
|
0,00%
|
| 14
|
MultiBank
|
329403,36 zł
|
1531,17
|
6,20%
|
0,00%
|
| 15
|
mBank
|
329403,36 zł | 1531,17 | 6,20% | 0,00% |
| 16
|
Bank BPH
|
330115,00 zł
|
1605,00
|
6,36%
|
0,00%
|
| 17
|
Bank Millennium
|
332095,00 zł
|
1556,00
|
6,35%
|
0,00%
|
| 18
|
Kredyt Bank
|
340222,00 zł
|
1574,00
|
6,46%
|
0,00%
|
| 19
|
BOŚ
|
343231,69
|
1647,88
|
6,77%
|
1,50%
|
| 20
|
Polbank EFG
|
346553,83
|
1644,22
|
6,86%
|
0,00%
|
| 21
|
Alior Bank
|
350155,60
|
1623,16
|
6,76%
|
2,00%
|
| 22
|
Raiffeisen Bank
|
400835,00
|
1725,67
|
7,14%
|
0,00%
|
| Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu 250 tys. zł Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (każde z rodziców zarabia miesięcznie 3000 zł netto, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł, nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy – 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell.Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl., stan |
|||||
W Deutsche Banku, zdobywcy pierwszego miejsca, całkowity koszt kredytu wynosi 277 132,57 zł. Miesięczna rata kredytu uszczupli nasz domowy budżet o 1 457 zł, prowizja za udzielenie kredytu – 0%, a marża doliczona do stawki WIBOR ? 0,80%. Z tak korzystnych warunków kredytowania mogą skorzystać osoby, które ? w ramach oferty cross-sell ? kupią konto DB Life (koszt jego prowadzenia to 25 zł miesięcznie), kartę kredytową, produkt oszczędnościowo-inwestycyjny z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną 150 zł).
Na drugim miejscu znalazł się? Citi Handlowy, instytucja, kojarzona raczej z consumer finance ? kontami osobistymi czy bogatą ofertą kart kredytowych. Całkowity koszt kredytu w tym banku wynosi 299 337,29 zł . Stawka prowizji za udzielenie wynosi 2%, marża ? 1%, a miesięczna rata kredytu ? 1 526,00 zł. Citi Handlowy nie ma zbyt wygórowanych wymagań dotyczących cross-sellingu ? wystarczy założyć rachunek osobisty i kupić kartę kredytową.
W BNP Paribas, zdobywcy trzeciego miejsca prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%, marża ? 1,19%, a miesięczna rata zuboży nasz domowy budżet o 1 521 zł. a całkowity koszt kredytu ? 304 038,00 zł. Warunkiem skorzystania z opisanych powyżej warunków kredytowania jest posiadanie lub zakupienie konta osobistego z pakietem L lub XL (i zasilania go przez 5 lat kwotą wynoszącą min. 1% kwoty kredytu) wraz z kartą płatniczą (i wykonywanie za jej pośrednictwem min. 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie przez 5 lat) oraz przystąpienie do ubezpieczenia osobowego na 3 lub 5 lat.
Dla porównania, w zajmującym ostatnią, 22, pozycję Raiffeisen Banku całkowity koszt kredytu wynosi 400 835,00 zł, co oznacza, że jest wyższy o 123,7 tys. zł niż w Nordea Banku. Różnica w wysokości miesięcznej raty to 268,67 zł, co w skali roku daje 3 224,07 zł.
Znajdź kredyt, który spełnia Twoje wymagania!
Gdzie po najlepszy kredyt?
Marcowe zestawienie kredytów hipotecznych pokazuje, że posiadając wkład własny, nawet w minimalnej wysokości wymaganej przez większość banków (20%) znacznie zwiększamy swoje szanse na otrzymanie kredytu. Nadzór finansowy niechętnie patrzy na udzielanie przez banki kredytów ze wskaźnikiem LTV wyższym niż 80%, co oznacza, że za jakiś czas możemy spodziewać się ograniczeń w tym zakresie. Pamiętajmy też, że posiadanie wkładu własnego oznacza korzystniejszą dla nas wysokość wskaźnika DTI (z angielskiego Debt to Income, czyli dług do dochodów), a zgodnie ze znowelizowaną Rekomendacją S KNF, nie może on przekroczyć 50% (dla osób osiągających dochody poniżej średniej krajowej) lub 65% (przy dochodach powyżej średniej krajowej). Pamiętajmy jednak, że wyboru kredytu należy dokonywać świadomie, bez pośpiechu. Możemy zdać się na darmowe porównywarki internetowe, lub odwiedzić kilka banków, i w każdym z nich wziąć Formularz Informacyjny, w którym znajdują się dane na temat warunków udzielenia kredytu mieszkaniowego.
opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl
Przejdź do spisu treści ponad 1500 porad finansowych
Przejdź na bloga www.blog.finanseosobiste.pl ,
Przejdź do działu Nowe produkty finansowe
Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com
