Chwilówki to coraz bardziej popularna i przede wszystkim coraz bezpieczniejsza metoda zaopatrywania się w przez społeczeństwo w gotówkę. Dzięki zmianom wprowadzonym w polskim prawie, firmy udzielające pożyczek krótkoterminowych nie mogą windować kosztów chwilówek w nieskończoność, na przykład tak aby odsetki do spłacenia stanowiły kilku krotność pożyczonej kwoty.
Dlatego to idealny sposób na zasilenie swojego konta w nagłych przypadkach, gdy potrzeba pieniędzy na zepsuty sprzęt czy inne nieplanowane wydatki, na które nie mamy wolnej gotówki. Jednak trzeba się liczyć z tym że w którymś momencie te pieniądze trzeba będzie oddać oraz ponieść koszty ich wypożyczenia. Poniżej kilka czynników, które na te koszty wpływają i sposobów na to jak je obniżyć.
Częstotliwość korzystania z chwilówek
W wielu instytucjach finansowych udzielających pożyczek krótkoterminowych, dla klientów którzy po raz pierwszy korzystają z usług tej firmy koszty pożyczki są obniżone do minimum albo w ogóle nie występują i do spłacenia jest tyko kwota, którą faktycznie pożyczyliśmy. Dlatego nie warto trzymać się jednej firmy jeśli potrzebujemy pożyczki kolejny raz, tylko poszukać kolejnej chwilówki za którą nie zapłacimy odsetek i prowizji. Na rynku jest aktualnie tak wiele podmiotów, które oferują tego typu promocje dla klientów korzystających z ich usług po raz pierwszy, więc warto z tej możliwości skorzystać. Jeśli nie mamy już możliwości wyzerować kwoty odsetek i prowizji, poniżej kilka sposobów jak je obniżyć.
Czas przez jaki nie chcemy spłacać zadłużenia
Najczęstszy okres na jakie firmy pożyczają środki to 15 bądź 30 dni i tu zazwyczaj im krótszy okres spłaty tym niższe koszty, więc jeśli mamy pewność że za trochę ponad pół miesiąca będziemy mieć gotówkę na spłatę zadłużenia opłaca się to zrobić. Jednak jeśli tej pewności nie ma, lepiej wybrać opcję dłuższego okresu do spłaty niż płacić większą kwotę za przedłużenie terminu spłaty lub odsetki karne za niedotrzymanie warunków umowy. Odsetki karne wynoszą zazwyczaj kilkanaście procent w skali roku, a opłaty za przedłużenie terminu spłaty już na siedem dni to kwoty wahające się od 100 do 300 złotych w zależności od wybranej firmy, która tą opcję oferuje. Dla osób, które o jeszcze dłuższy okres planują odłożyć termin spłaty zadłużenia dobrą informacją jest że wartość przedłużenia o 14 bądź 30 dni nie jest wielokrotnością za tygodniowe opóźnienie tyko w większości firm proporcjonalnie maleje wraz ze zwiększeniem dni opóźnienia terminu spłaty.
Brak możliwości spłaty w terminie
Warto również zwrócić uwagę na to w jakiej wysokości są odsetki karne w przypadku niespłacenia w terminie lub czy jest możliwość przedłużenia okresu spłaty zadłużenia albo jaka jest opłata za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty. Pomimo że teraz mamy prawie stuprocentową pewność że uda nam się uregulować chwilówkę w terminie określonym umową, sytuacje mogą być różne, a wysokość odsetek karnych pomiędzy różnymi instytucjami kredytowymi mogą się wahać o kilka procent. Niektóre firmy naliczają również opłaty w wysokości od kilku do kilkudziesięciu złotych za każdy monit w postaci wiadomości SMS, e-mail czy ponaglenia do zapłaty przysłanego w formie tradycyjnego listu. Przy czym wartość tych ponagleń może się sumować, ponieważ często przychodzą one w określonych w umowie odstępach czasu w różnych formach, które różnią się między sobą ceną. przykładowo za SMS zapłacimy mniej niż za list który przyjdzie nam do domu.
Opłata rejestracyjna
To kwota, którą przelewamy ze swojego konta na konto instytucji w której chcemy się zadłużyć aby zweryfikować swoje dane podczas składania wniosku się przez Internet. Wynosi od jednego grosza do kilku złotych, jest więc najmniej istotną kwotowo częścią kosztów chwilówek. Jednak przy składaniu wielu wniosków, które mogą być odrzucone podczas weryfikacji w BIK, być może nie warto przepłacać i wybrać firmę z najniższą opłatą rejestracyjną.
Podsumowując, korzystanie z chwilówek jest dobrym pomysłem na szybkie zasilenie swojego portfela. Jednocześnie warto porównać warunki udzielania szybkich pożyczek pomiędzy firmami i przemyśleć to która opcja jest dla nas najkorzystniejsza i najbardziej nam odpowiada.