Z chwilówkami, tak jak z kredytami bankowymi i wszelkimi innymi formami pożyczek pod tytułem karta kredytowa czy limit w koncie, jest tak samo. Różnią się oferowanymi kwotami i kosztami. Chwilówka może być tańsza niż kredyt bankowy, bo bez żadnych kosztów. Ale może być też najdroższą pożyczką na rynku.
Opłaca się im bliżej przyjrzeć, gdy myślisz o szybkim zastrzyku gotówki. Wybierając w ciemno, to tak jakbyś część pieniędzy po prostu wyrzucał do śmieci, przechodząc obok pobliskiego kosza. Z tą różnicą, że nie wiesz kto znajdzie pieniądze, a tu zasilisz konto konkretnej firmy pożyczkowej. Jak nie przepłacać? Czy RRSO jest miarodajne przy chwilówkach? Ile można zaoszczędzić? Gdzie szybko porównać ofertę?
Maksymalne limity, czyli jak oprocentowana jest chwilówka?
W 2016 roku życie firm pozabankowych w Polsce zmieniło się na zawsze. Część analityków prorokowała rychły koniec chwilówek w naszym kraju. Kto udźwignie tak restrykcyjne koszty? Które luki w nowym prawie można wykorzystać? To często padające pytania przed i zaraz po wejściu w życie nowego prawa. Obecnie, 3 lata po niechętnie widzianej przez firmy pożyczkowe ustawie, rynek pozabankowy ma się bardzo dobrze! Faktem jest, że część przedsiębiorców musiała zamknąć interes, ale w ich miejsce powstają nowe marki. A ustawa wyszła na korzyść klientom, bo nawet przy maksymalnych limitach pożyczki, klient nie będzie czuł się, jak oskubany co do ostatniego piórka. Firmy zarabiały na przedłużeniach okresu spłaty, opłatach administracyjnych, przygotowawczych, za obsługę domową i wszelkich innych kosztach pozaodsetkowych. Dziś nie mogą przekroczyć one 25% kwoty pożyczki oraz nie mogą być wyższe niż 30% w każdym roku spłaty. Łączne koszty pożyczki nie mogą przekroczyć jej kwoty! A jeśli zaciągana jest w ciągu 120 dni kolejna chwilówka, to limit kosztów pozaodsetkowych tyczy się pierwszej umowy.
RRSO- dlaczego tak trudno zapamiętać przy chwilówkach
Trzycyfrowe RRSO przy chwilówkach nikogo nie dziwi, bo przyjmuje jeszcze wyższe wartości. Niełatwo jest wybrać chwilówkę korzystając z tego wskaźnika, bo jest on mało miarodajny przy pożyczkach krótkoterminowych. Bierze pod uwagę czas, przez jaki klient dysponuje gotówką. Im krótszy, tym wyższy wskaźnik. Nie utrudniaj sobie życia, przy chwilówkach porównuj łączny koszt pożyczki albo kwotę do spłaty.
Porównywarki czy rankingi- co jest bardziej pomocne?
I jedne, i drugie ułatwiają wybór oferty. Porównywarki wyszukują najtańsze pożyczki. Nad rankingami mają tę przewagę, że pożyczki można segregować wg różnych opcji, np. pożyczki bez bik, dla młodych, na 60 dni itd. Porównywarki chwilówek mają wiele zalet, nie tylko szybko znajdziesz najtańszą opcję, ale też zapoznasz się z ofertą firmy, wymaganiami, formalnościami. Rankingi natomiast wskazują najlepsze oferty w danym miesiącu. Przy ich tworzeniu pod uwagę bierze się nie tylko koszt, ale też szereg innych czynników, wpływających na atrakcyjność oferty. Przeglądając rankingi czy też korzystając z porównywarki, często możesz też zapoznać się od razu z opiniami klientów. Nie musisz wpisywać w wyszukiwarkę przykładowo Zylion opinie i przeszukiwać sieć, bo znajdziesz je przy ofercie w rankingu bądź porównywarce.
Ile realnie zostanie w kieszeni?
Firmy oferujące chwilówki w sieci, biorąc pod uwagę koszty, można podzielić na trzy grupy. Pierwszą z nich są te, które oferują najtańsze pożyczki i jest ich stosunkowo niewiele. Drugą grupą są firmy, które nie są najtańsze, ale też koszty nie oscylują w granicach limitów. Trzecia grupa to firmy, w których chwilówki mają koszty bliskie maksymalnym. Te firmy w większości nie oferują przedłużenia okresu spłaty, bo zmiana terminu albo byłaby darmowa, albo kosztowałaby kilka złotych, a więc zysk żaden. Różnice pomiędzy najtańszą a najdroższą opcją to od kilkunastu złotych do nawet kilkuset złotych, w zależności od kwoty pożyczki i okresu spłaty.
Nie musisz poświęcać pół dnia, by znaleźć najtańszą pożyczkę, wystarczy skorzystać z porównywarek i rankingów.
