Wedle definicji doradztwo kredytowe polega na przygotowaniu rekomendacji odnośnie wzięcia kredytu. Składa się z doradzania klientowi podczas finansowania budowy lub nabywania nieruchomości, ustalenie jego możliwości pieniężnych, indywidualnego dopasowania ofert oraz wyjaśnianie w kwestii ryzyka, wymogów prawnych związanych z podpisaniem umowy kredytowej.
Kim jest doradca finansowy?
Osobą wszechstronnie wykształconą. Jej cel to ochrona majątku i zapewnie bezpieczeństwa finansów klienta. Dzieje się to poprzez analizę jego potrzeb, indywidualne dobranie produktów, by zrealizować cel finansowy, a także zapewnić płynność finansową i przygotować klienta na skorzystanie z usług firm np. kredytowych.
Czy warto korzystać z usług doradcy kredytowego?
Jeżeli ma się w planach kupno domu, mieszkania, czy innej nieruchomości albo też już się zdecydowało co to będzie a jest problem z uzbieraniem na ten cel pieniędzy warto zwrócić się o pomoc do biura doradztwa kredytowego/ finansowego. Trzeba pamiętać, że korzystanie z ich usług jest bezpłatne, choć często ciężko w to uwierzyć. Szczególnie, gdy do tej pory nie miało się z tym do czynienia. Wiele osób myśli, że za pomoc doradcy finansowego poniesie ukryte koszty podczas brania kredytu. 
Jest to błędne rozumowanie. Dlaczego? Ponieważ bank w momencie wprowadzania produktu na rynek ustala od razu kwoty związane z obsługą i przygotowaniem wniosku. Wynagrodzenie otrzyma doradca kredytowy lub pracownik banku, u którego wniosek można złożyć bezpośrednio. Różnica polega na tym, że udając się do banku otrzyma się ofertę kredytu tylko w nim, a u pośrednika znajdują się oferty ponad 20 banków. Warto dodać, że te mogą się różnić pomiędzy sobą o nawet kilkadziesiąt tysięcy przy całych kosztach kredytu.
Korzyści z korzystania z usług doradztwa kredytowego
Należą do nich:
– Zaoszczędzony czas. Dlaczego? Ponieważ, aby dobrać odpowiednią dla siebie ofertę trzeba udać się do kilku lub więcej banków, spędzić czas na rozmowach z ich pracownikami, a czasu na załatwienie kredyty jest mało, tak samo na rozmowy z danymi bankami. Doradca kredytowy szybko sprawdzi zdolność kredytową klienta w ponad 20 bankach oraz powie na jaką kwotę kredytu można liczyć w konkretnym banku.
– Doradca przedstawia propozycje, które oprócz podstawowych kosztów kredytu zawierają prowizje i marże instytucji udzielającej finansowania. Oprócz tego wyjaśni, porówna koszty pośrednie kredytu m. in. ubezpieczenie niskiego wkładu, ubezpieczenie na życie, od utraty pracy, nieruchomości, ubezpieczenie potomstwa, koszty rachunku, karty etc.
– Oszczędność nerwów, ograniczenie stresu związanego z całą procedurą kredytową. Doradca pomaga uzupełnić dokumenty, również te brakujące, informuje na jakim etapie jest proces kredytowy. Warto wiedzieć, że jeśli klient nie otrzyma kredytu – doradca nie będzie miał wynagrodzenia. Jest to więc obupólna korzyść lub strata.
Jak wybrać najlepsze doradztwo kredytowe?
– Szukać doradcy kredytowego wśród znajomych.
– Wypytać/ dowiedzieć się o jego doświadczenie.
– Znaleźć profesjonalistę.
– Zapoznać się z opiniami na jego temat wśród poprzednich klientów.
– Dowiedzieć się z jakimi instytuacjami doradca współpracuje.
– Warto wydrukować swój raport BIK i przekazać go doradcy, z zapytaniem, czy jest szansa na otrzymanie kredytu.
– Zaufać doradcy – w końcu to jego praca i zna się na tym najlepiej.
Podsumowanie – plusy doradztwa finansowego
Do największych należą:
– Oszczędność czasu, ponieważ nie trzeba samemu szukać ofert, wybierać ich,
– Szybka pomoc fachowca, który zna aktualne oferty,
– Analiza potrzeb oraz finansów klienta,
– Możliwość wyboru wśród wielu firm na rynku,
– Dbałość o finanse kontrahenta, pilnowanie terminów.
Reasumując, powyższe zalety przeważają na korzyść doradztwa kredytowego. Wiadomo, że jak wszędzie, tak i tu istnieje ryzyko finansowe. Dlatego wybierając doradcę trzeba kierować się na sprawdzone firmy, z dobrymi opiniami wśród klientów, a najlepiej jak wyżej wspomniano wśród znajomych. Warto też poczytać w internecie na ten temat. To aktualnie najpopularniejsze źródło wiedzy.
Więcej informacji jest dostępnych na stronie
https://optymalnykredyt.pl
biuro ekspertów finansowych w Warszawie.
