Deutsche Bank PBC wraz z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA wprowadza do oferty kolejny, wspólny produkt strukturyzowany z gwarancją kapitału – db Gwarancję – Bankowa Kumulacja.
Skonstruowany w formie ubezpieczenia na życie i dożycie produkt oferuje możliwość osiągania zysków w oparciu o ceny akcji 5 globalnych banków inwestycyjnych (Societe Generale, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley i Bank of America Corp.) oraz szansę na zysk do 17% już po pierwszym roku inwestycji. db Gwarancja – Bankowa Kumulacja jest produktem z ochroną składki zainwestowanej, dostępnym także w wariancie z 6-miesięczną częścią lokacyjną odpowiadającą półrocznej lokacie bankowej o oprocentowaniu 10%. Zapisy przyjmowane są we wszystkich Oddziałach Deutsche Bank PBC do dnia 14 sierpnia br.
Globalne spadki kapitalizacji wielu spółek sektora finansowego oraz prognozy dotyczące długofalowych wzrostów cen akcji banków sprawiają, że są one przedmiotem zainteresowania coraz szerszego grona inwestorów. db Gwarancja – Bankowa Kumulacja jest produktem inwestycyjno-ubezpieczeniowym o maksymalnie 3-letnim horyzoncie czasowym. Wysokość potencjalnego zysku uzależniona jest od cen akcji 5 globalnych banków inwestycyjnych (Societe Generale, JP Morgan Chase ,BNP Paribas , Morgan Stanley, Bank of America) oraz wybranego przez Klienta wariantu inwestycji:
– konserwatywnego z potencjalnym kuponem do 12% w skali roku,
– lub inwestycyjnego – z potencjalnym kuponem do 17% w skali roku.
Dodatkowo Klient w ramach tych dwóch wariantów, może wybrać opcję mieszaną, tj. połączoną z 6- miesięczną częścią lokacyjną, której oprocentowanie jest niezależne od zmian rynkowych i wynosi 10% brutto (czyli 8,1% netto) w skali roku. W przypadku opcji łączonej część lokacyjna stanowi 50% środków wpłaconych na polisę.
Produkt gwarantuje bezpieczeństwo składki zainwestowanej (składka wpłacona pomniejszona o opłatę subskrypcyjną) w dacie zapadalności oraz w przypadku wcześniejszego, automatycznego zakończenia inwestycji. Oferowany jest w formie ubezpieczenia na życie i dożycie – Klient nie płaci więc podatku od zysków kapitałowych, a jego najbliżsi objęci są ochroną na wypadek jego śmierci. Minimalna wysokość składki to 5000 zł lub 10 000 zł w przypadku wariantu z częścią lokacyjną.
Konstrukcja produktu zakłada, że wypłacenie zysku jest jednoznaczne z automatycznym zakończeniem inwestycji – z części lokacyjnej wypłata odsetek następuje po upływie 6 miesięcy, wypłata zysku z części inwestycyjnej może natomiast nastąpić przed upływem trzech lat (w każdą rocznicę trwania produktu).
Opłata subskrypcyjna wynosi, w zależności od terminu przystąpienia, odpowiednio:
– 0,75% – w okresie 21-25 lipca
– 1,00% – w okresie 28.07- 08.08.2008
– 1,25% – w okresie 11-14 sierpnia
i nie jest pobierana od części lokacyjnej.
db Gwarancja – Bankowa Kumulacja może stanowić zabezpieczenie pożyczek i kredytów w Deutsche Bank PBC S.A.
Produkt dostępny jest w następujących wersjach:
– Wersja I zakłada, że jeśli w rocznej dacie obserwacji ceny akcji wszystkich 5 banków będą powyżej swojego poziomu początkowego, wówczas inwestycja kończy się i inwestorowi wypłacana jest składka zainwestowana powiększona o stawkę w wys. 12% – 17% netto. Jeśli co najmniej 1 z pięciu banków będzie notowany poniżej poziomu początkowego, to inwestycja trwa dalej i w drugiej dacie obserwacji ponownie badany jest poziom cen. W przypadku stwierdzenia, że wszystkie banki znajdują się powyżej poziomu początkowego, inwestycja kończy się i wypłacana jest cała zainwestowana składka + 2 * (12%- 17%). Analogicznie, jeśli w drugiej dacie któryś z banków jest poniżej poziomu początkowego, to inwestycja trwa dalej i po trzech latach, o ile ceny akcji banków znajdują są powyżej poziomu początkowego, wypłacana jest cała zainwestowana składka + 3 * (12%-17%). Jeśli warunek nie jest spełniony, inwestycja kończy się po trzech latach wypłatą 100% zainwestowanej składki.
– Wersja II zakłada, że jeśli w rocznej dacie obserwacji wszystkie 5 banków będzie powyżej 90% swojego poziomu początkowego, wówczas inwestycja kończy się i wypłacana jest składka zainwestowana, powiększona o stawkę w wys. 7% – 12% netto. Jeśli co najmniej cena akcji 1 z banków spadnie poniżej 90% poziomu początkowego, to inwestycja trwa dalej i w drugiej dacie obserwacji ponownie badany jest poziom cen 5 banków. W przypadku stwierdzenia, że wszystkie banki znajdują się powyżej 90% poziomu początkowego, inwestycja kończy się i wypłacana jest składka zainwestowana + 2 * (7%-12%). Analogicznie, jeśli w drugiej dacie cena akcji jednego z banków jest poniżej 90% poziomu początkowego, to inwestycja trwa dalej i po trzech latach, o ile ceny akcji wszystkich banków znajdować się będą powyżej 90% poziomu początkowego, wypłacana jest cała składka zainwestowana + 3 * (7-12%). Jeśli warunek nie jest spełniony, inwestycja kończy się po trzech latach wypłatą 100% zainwestowanej składki.
– Wersja III i IV to odpowiednio wersja I i II oferowana w połączeniu z 6- miesięczną częścią lokacyjną, której oprocentowanie wynosi 10 % brutto (czyli 8,1% netto) w skali roku.
Podstawowe warunki produktu:
– Inwestycja maksymalnie 3-letnia
– Potencjał na wysoki zysk kształtujący się w przedziale:
12-17% netto – w przypadku pierwszego wariantu produktu
7%-12% netto – w przypadku drugiego wariantu produktu
Dokładna wartość kuponu zostanie ustalona jeden dzień przed zakończeniem subskrypcji.
– minimalna wpłata 5.000 złotych (lub 10 000 zł w przypadku wariantu z częścią lokacyjną)
– opłata subskrypcyjna: od 0,75% do 1,25% w zależności od momentu przystąpienia
– opłaty likwidacyjne w wypadku przedterminowej wypłaty środków uzależnione są od momentu, w którym następuje odstąpienie od ubezpieczenia
– brak ryzyka walutowego (inwestycja denominowana w PLN)
– gwarancja 100% składki zainwestowanej na dzień zakończenia inwestycji
– kupon uzależniony od wzrostu wartości cen akcji 5 globalnych banków inwestycyjnych, których obecna wycena jest jedną z najniższych historycznych wycen w okresie ostatnich kilkunastu miesięcy
– brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. „podatku Belki”)
– ubezpieczenie na życie w wysokości 102% zainwestowanej skła
więcej na https://www.deutsche-bank-pbc.pl/
{mosgoogle}
