Dzisiaj coraz więcej Polaków chce nie tylko oszczędzać, ale również pomnażać swoje pieniądze. Nie wszyscy jednak zdają sobie sprawę, że często wiąże się to z ryzykiem utraty ich części.
Z badań opinii publicznej wynika, że największa grupa Polaków chciałaby lokować swoje oszczędności w nieruchomości. W rzeczywistości jednak większość trzyma nadwyżki finansowe na rachunkach bieżących w bankach. Drugie miejsce wśród rzeczywistych inwestycji zajmują lokaty terminowe. Mniej więcej taki sam odsetek respondentów trzyma pieniądze w skarpetce, co inwestuje je w akcje spółek giełdowych. Fundusze inwestycyjne, zarządzane przez profesjonalistów, są na dalszej pozycji wśród preferencji oszczędzających. Z badań wynika również, że zaledwie kilka procent zdecydowanie akceptuje ryzyko utraty części pieniędzy w zamian za możliwość osiągnięcia dużych zysków.
W ostatnich latach utarło się przekonanie, że na nieruchomościach (mieszkania, domy, działki) można tylko zarobić. Stało się to za sprawą szybko rosnących cen. Jednak analitycy przestrzegają, że właśnie wysokie już dziś ceny znacznie zwiększają ryzyko inwestowania w nieruchomości. W końcu ceny zaczną hamować. W wielu aglomeracjach już tak się dzieje. Coraz trudniej jest kupić mieszkanie i szybko je sprzedać z wysokim zyskiem, zwłaszcza jeśli wcześniej zaciągnęło się kredyt bankowy. Kupno mieszkania na wynajem z udziałem kredytu bankowego już przestało się opłacać. Lokowanie pieniędzy na rynku nieruchomości ma więc sens wtedy, gdy traktuje się tę inwestycję jako długoterminową (np. zabezpieczenie dla dzieci).
Trzymanie nadwyżek finansowych na rachunkach bieżących, często nie oprocentowanych, czy tym bardziej w domu, nie ma żadnego sensu, bo nie chroni oszczędności przed utratą wartości spowodowaną inflacją. Najbezpieczniejszym rozwiązaniem są lokaty bankowe, które dają dziś 4-5% zysku w skali roku. Oczywiście nie wszystkie – trzeba poszukać i dobrze wybrać. Wiele banków oferuje np. lokaty progresywne, których oprocentowanie rośnie wraz z czasem oszczędzania. W pierwszych miesiącach jest to 3-4%, a w ostatnim nawet 10%.
Drugą, bezpieczną formą oszczędzania są papiery dłużne (np. obligacje skarbowe), oprocentowane na ogół trochę wyżej niż lokaty bankowe. W obligacje można inwestować samemu (obligacje skarbowe są sprzedawane w placówkach PKO BP) lub poprzez fundusze inwestycyjne (inwestują nie tylko w obligacje skarbowe i nie tylko w obligacje krajowe). Analitycy rekomendują na ogół obligacje skarbowe 10-letnie, choć największym wzięciem cieszą się 2-letnie (jedne i drugie można szybko sprzedać na giełdzie).
Dla wytrawniejszych inwestorów obligacje są alternatywą dla akcji. Gdy stopy procentowe są wysokie lub mają tendencję zwyżkową, kupują oni obligacje. W okresach dobrej koniunktury i niskich stóp – akcje. Przez ostatnie trzy lata koniunktura na giełdach była wysoka, a stopy niskie, co podgrzewało popyt na akcje. Teraz to zaczyna się zmieniać. Dość głęboka korekta na giełdzie, która miała miejsce latem, znów zwróciła uwagę inwestorów na obligacje. Zwłaszcza, że w górę poszło ich oprocentowanie.
Jeśli jednak ktoś akceptuje wyższe ryzyko i chciałby spróbować szczęścia na giełdzie, gdzie można dużo zarobić, ale można też stracić, powinien dołączyć do tych, którzy lokują pieniądze w funduszach inwestycyjnych. W Polsce działa kilkaset funduszy o różnych strategiach, ale na początek najlepsze są fundusze stabilnego wzrostu, inwestujące co trzecią lub co czwartą złotówkę w akcje największych spółek. Fundusze agresywne (80% inwestycji w akcje) dają szansę większego zarobku, ale też niosą dużo większe ryzyko. Jest to jednak i tak bardziej bezpieczne niż samodzielne inwestowanie na giełdzie. By inwestować samodzielnie, trzeba dobrze znać i rozumieć giełdę. Obecnie mamy kilkaset tysięcy aktywnych inwestorów indywidualnych, których udział w obrotach giełdy wynosi aż 34%. W ubiegłym roku na giełdzie zarobiło 277 tys. inwestorów – zapłacili oni w sumie 1,7 mld zł podatku od zysków kapitałowych (19%, tzw. podatek Belki).
Copyright By Portal Edukacji Ekonomicznej NBPortal.pl
autor: Małgorzata Pokojska
Przejdź do początku tekstu >>> kliknij
Przejdź do spisu treści porad/artykułów >>> kliknij
Przejdź do katalogu polecanych publikacji >>> kliknij
Przejdź do bloga >>> kliknij
Przejdź do forum >>> kliknij
Przeczytaj również:
Ostrzeżenia przed nierzetelnymi ofertami inwestycyjnymi,
Banków sposoby na zwiększanie zdolności kredytowej
