Efektywność pracy – czyli ile jest warta godzina Twojej pracy…

Posłużę się prostym przykładem.

Zakładam, że zarabiasz ok. 1500 zł netto (nie życzę Ci tego, ale weźmy to jedynie za przykład)
3/4 Polaków zarabia bowiem jeszcze mniej. Stan na wrzesień 2005 r.

Pracujesz średnio 23 dni w miesiącu po 8 godzin.
23 dni x 8 godzin dziennie = 184 godziny.
1500 zł/ 184 = 8,15 zł

8,15 zł za godzinę.

Przyznasz chyba, że to niewiele.

Oznacza to nic innego jak to, że ktoś kto zarabia 3000 zł netto ma 16 zł na godzinę.

A więc żeby zarobić tyle samo na obecnej posadzie musiał(a)byś pracować dwa razy dłużej, co jest nierealne.

Pozostaje więc zmiana pracy na znacznie lepiej płatną lub zmiana profesji na bardziej efektywną. Bardziej zależną od Ciebie. Nie da się bowiem pracować dwa razy dłużej, a wydajność też ma swoje ograniczenia.

Warto zastanowić się więc nad efektywnością swojej pracy.
Ile i jakie działania musisz podjąć, aby otrzymać nie 8 zł a 16 zł czy 24 zł za godzinę?

Zakładam oczywiście, że chcesz zarabiać więcej, patrzysz w przyszłość, a nie żyjesz dniem dzisiejszym z przeświadczeniem, że „jakoś to będzie”.

Szansa, że pracodawca da Ci dwa razy większą pensję jest praktycznie żadna.
Nie licz na 100% podwyżkę ewentualnie w zamian za przesiadywanie w pracy po godzinach. Skończysz studia i kursy, to podniesie Twoją pensję zaledwie o 10-15%.

Pamiętaj
Pracując w firmie pracujesz dla niej, nie dla siebie, dostajesz zaledwie promil tego co zarabia dzięki Twojej pracy firma.

Każda godzina Twojej pracy powinna być warta o wiele więcej niż jest, a tak może być, jeśli będziesz pracować dla siebie.

Przemawia za tym kilka czynników:
- pracując dla siebie robisz to co naprawdę lubisz,
- znasz się na tym co robisz i starasz się stale doskonalić,
- widzisz efekty swojej pracy, zarówno te dobre jak i wymagające poprawy. W strukturze firmy jest to  niemożliwe. Tam wszystko idzie do jednego worka. Pomysły szeregowego pracownika są zazwyczaj duszone w zarodku,
- pracując dla siebie oszczędzasz, pilnujesz kosztów, pieniądze zostają w firmie lub trafiają do najbliższej rodziny,

W firmie, która jest Twoim pracodawcą koszty są często bardzo wysokie, wydatki często nieracjonalne. Koszt utrzymania biura, samochodów, delegacji i wysokich pensji dla zarządu zjada znaczną część dochodów – dochodów wypracowanych również przez Ciebie.

To jedna z przyczyn niechęci do dawania podwyżek. Wysokie koszty funkcjonowania firmy są ponoszone bez względu na osiągane przez nią dochody.

Do czego zmierzam?

Zastanów się czy możesz samodzielnie robić coś, co przyniesie Ci dochód wyższy niż otrzymywany na etacie, bez potrzeby pracy dla kogoś po kilkanaście godzin na dobę.

Może to być dodatkowe zajęcie obok pracy na etacie, nie wymagające dużego nakładu czasu, ale za to o wiele bardziej efektywne.

Na koniec jedna uwaga.

Nigdy nie porównuj swojej pensji do kogoś kto ma mniej, tylko odwrotnie. Jeśli zarabiasz 8 zł na godzinę, a kasjerka w hipermarkecie 5 zł to nie znaczy, że masz dużo, tylko że ona ma strasznie, niewyobrażalnie mało.

Porównaj swoją pensję do kogoś kto zarabia 30 zł za godzinę i staraj się do niego dołączyć.
To Ci da niezbędną motywację i wiarę w to, że można więcej zarabiać.

„Mierz jak najwyżej. Nawet jeśli nie osiągniesz szczytu, będziesz znacznie wyżej niż inni.”

Rentier to nikt inny jak osoba, która utrzymuje się z posiadanego majątku, np.:
- odsetek z lokat bankowych,
- zysków z wynajmu posiadanych nieruchomości,
- dywidend od akcji spółek giełdowych itp.

   W Polsce termin "rentier" popularny stał się w latach 90-tych wraz z powstaniem pierwszych prywatnych fortun, często za sprawą inwestycji na Giełdzie Papierów Wartościowych. W USA czy krajach europejskich majątek rentierów przekazywany jest z pokolenia na pokolenie, kontynuowana jest tradycja prowadzenia firm przez dziadka, ojca, syna. W Polsce taka pokoleniowa zmiana dopiero się tworzy.
 
Tak czy inaczej większość rentierów wcześniej czy później zadaje sobie pytanie:
Co dalej?

Rentierzy mają więcej czasu dla siebie, rodziny, mogą realizować swoje marzenia, uprawiać hobby itp. Taka wieczna sielanka z czasem nudzi i nie pozwala siedzieć spokojnie.

   Ktoś kto lubi swoją pracę jest w swoim żywiole. I nawet jeśli może sobie pozwolić na "nic nierobienie", a pracuje dalej pomagając innym zasługuje według mnie na szacunek. Jego wiedza, doświadczenie mogą z powodzeniem służyć tym, którzy dopiero zaczynają swoją drogę do sukcesu.

Oto przykłady:

Roman Kluska – twórca potęgi Optimusa i jeden z najbogatszych ludzi w Polsce, po sprzedaniu swoich udziałów w firmie poświęcił się działalności charytatywnej i wydawniczej. Cały czas jest w podróży, spotyka się ludźmi przekazując im cenną wiedzę.

Leszek Czarnecki – twórca potęgi Europejskiego Funduszu Leasingowego sprzedał w 2001 roku swoje udziały bankowi Credit Agricole stając się multimilionerem w wieku 40 lat. Wytrzymał 3 lata i buduje kolejne finansowe imperium na bazie Getin Banku.

Inny rentier – Aleksander Lesz po opuszczeniu Softbanku długo nie pozostał na "bezrobociu", obecnie jest prezesem dużej firmy.

   Bywa też tak, że niektórzy nie zdążą nacieszyć się swoim wypracowanym majątkiem. Smutnym przykładem człowieka sukcesu jest Mariusz Łukasiewicz, który zmarł na serce mając 43 lata. W ciągu kilku lat intensywnej pracy stworzył Lukas Bank, jeden z najpopularniejszych banków w Polsce. W 2002 roku sprzedał udziały Lukasa francuskiemu bankowi Credit Agricole. Rok później rozpoczął swój nowy projekt bankowy – Eurobank, który w przeciągu niespełna roku zyskał silną pozycję na rynku. Majątek Łukasiewicza stawiał go wśród 100 najbogatszych Polaków.

   To niezwykle ważne, aby będąc rentierem znaleźć złoty środek pomiędzy pracą, a "nic nie robieniem". Nie można sobie pozwolić na brak umiaru ani brak dystansu do pracy.

   Najcenniejsze są zdrowie, rodzina – tego nie da się kupić za żadne pieniądze.
Nieważne ile mamy na koncie – musimy o tym pamiętać.

   Większości z nas do dostatniego życia wystarczą 1-2 miliony złotych. Mądrze zainwestowane przyniosą ich właścicielowi wystarczający dochód, by wieść życie rentiera.
To drobna suma przy kwotach 200-500 mln zł jakie otrzymują najbogatsi za swoje udziały w spółkach giełdowych.

    "Bogactwo to stan umysłu, nie tylko portfela."

   Wymienione osoby uważam za wzory postępowania – ludzi, którzy nie skupiają się na próżnej konsumpcji, ale dzielą się swoją wiedzą, tworzą nowe miejsca pracy, udzielają się na rzecz ubogich.

Przejdź do spisu treści porad / artykułów >>> kliknij

Np. lokata bankowa na dużą kwotę może dawać nam co miesiąc dochód z odsetek w wysokości średniej krajowej pensji tj. ok. 2400 zł. Innym przykładem jest czerpanie zysków z wynajmu mieszkania. Załóżmy, że posiadamy mieszkanie które wynajmujemy za 1500 zł miesięcznie. Zyskujemy na wynajmie a poza tym nasz lokal zyskuje na wartości. To najprostrze przykłady pasywnego dochodu.
W praktyce sprowadza się to do zgromadzenia odpowiednio dużego kapitału a następnie jego umiejętnego zainwestowania.
W kolejnych artykułach cyklu poświęconych pasywnemu dochodowi staram się przedstawić niektóre możliwości jakie stwarza obecny rynek finansowy w Polsce.

Nie jestem zwolennikiem pracy etatowej – mało tego – jestem wrogiem takiej pracy.

Etat ogranicza, powoduje stres, zmęczenie, z czasem ograniczenie naszych predyspozycji i zapału. Wywołuje poczucie monotonii i lęk o utratę pracy.

    Wstajesz o godz. 6 -7 rano, pędzisz do pracy, wracasz do domu o godz. 17-18 i tak w dzień w dzień przez 40 lat.

A gdzie czas dla siebie?
Na spokojne zjedzenie śniadania, obiadu.
Czas na spacer, zabawę z dzieckiem.
Czas na hobby.

    Wraz z upływem lat Twoje frustracje narastają i cierpi nie tylko Twój organizm, ale i najbliżsi dla których nie masz czasu, a kiedy go już masz, to marzysz tylko o tym aby mieć święty spokój.

To schemat życia 95% społeczeństwa.

Ty też tak chcesz? Nie.
Musisz? Nie.

Każda praca ma swoją wartość,
Pracować trzeba,
Każdy pracuje.
Tak zapewne odpowiedziałaby większość z Was przed przeczytaniem wszystkich poprzednich części cyklu.

    Ufam, że proporcja ta zmieniła się na korzyść tych, którzy wierzą że można uwolnić się od pracy na etacie przez większość życia.

Nie musisz pracować przez 40 lat.
Możesz przez 10-15, maksymalnie 20 lat.

    Zakładam, że zaczynasz pracę w wieku 24-25 lat zaraz po skończeniu studiów, a najlepiej jeszcze w ich trakcie, aby nie tracić czasu i zyskiwać cenne doświadczenie.

    Pracować trzeba efektywnie, wydajnie z dostosowaniem do panującej koniunktury. Wykorzystując możliwości o jakich nasi rodzice nawet nie marzyli:
- komputery,
- internet,
- telefony komórkowe,
- rynek finansowy,
- powszechny i szybki dostęp do informacji,
Wszystko to sprawia, że biznes można dziś prowadzić w zupełnie nowym wymiarze.

   A zatem mając 35-40 lat jesteś w stanie zgromadzić taki kapitał, który zapewni Ci miesięczne dochody porównywalne do tych otrzymywanych z pracy na etacie.

Np. 3000 zł netto miesięcznego dochodu
x 12 miesięcy
= 36 tys. zł rocznie.

Zasadnicze pytanie to ile trzeba mieć kapitału, aby osiągnąć taki dochód?

Wszystko zależy od stopy zwrotu z naszych inwestycji.
Zakładam, że taką kwotą jest ok. 200 tys. zł (200 tys. zł x 20% zysku  = 40 tys. zł rocznie)

Skąd wziąć taką sumę?

Te 200 tys. zł nie muszą być gotówką. W części mogą być "mądrym" kredytem, który wzięty na 5% rocznie i odpowiednio zainwestowany przyniesie Ci wymierne korzyści.

Przeczytaj wszystkie artykuły i porady zawarte na stronach finanseosobiste.pl
Tylko od Ciebie zależy co zrobisz z przekazaną przeze mnie wiedzą.

"Największe ograniczenia stawiamy sobie sami"

Powodzenia
Spis treści porad zawartych na stronach serwisu >>> kliknij

Posłużę się prostym przykładem.

Zakładam, że zarabiasz ok. 1500 zł netto (nie życzę Ci tego, ale weźmy to jedynie za przykład)
3/4 Polaków zarabia bowiem jeszcze mniej.

Pracujesz średnio 23 dni w miesiącu po 8 godzin.
23 dni x 8 godzin dziennie = 184 godziny.
1500 zł/ 184 = 8,15 zł

8,15 zł za godzinę.

Przyznasz chyba, że to niewiele.

Oznacza to nic innego jak to, że ktoś kto zarabia 3000 zł netto ma 16 zł na godzinę.

    A więc żeby zarobić tyle samo na obecnej posadzie musiał(a)byś pracować dwa razy dłużej, co jest nierealne.

    Pozostaje więc zmiana pracy na znacznie lepiej płatną lub zmiana profesji na bardziej efektywną. Bardziej zależną od Ciebie. Nie da się bowiem pracować dwa razy dłużej, a wydajność też ma swoje ograniczenia.

Warto zastanowić się więc nad efektywnością swojej pracy.
Ile i jakie działania musisz podjąć, aby otrzymać nie 8 zł a 16 zł czy 24 zł za godzinę?

Zakładam oczywiście, że chcesz zarabiać więcej, patrzysz w przyszłość, a nie żyjesz dniem dzisiejszym z przeświadczeniem, że "jakoś to będzie".

    Szansa, że pracodawca da Ci dwa razy większą pensję jest praktycznie żadna.
Nie licz na 100% podwyżkę ewentualnie w zamian za przesiadywanie w pracy po godzinach. Skończysz studia i kursy, to podniesie Twoją pensję zaledwie o 10-15%.

Pamiętaj
Pracując w firmie pracujesz dla niej, nie dla siebie, dostajesz zaledwie promil tego co zarabia dzięki Twojej pracy firma.

    Każda godzina Twojej pracy powinna być warta o wiele więcej niż jest, a tak może być, jeśli będziesz pracować dla siebie.

Przemawia za tym kilka czynników:
- pracując dla siebie robisz to co naprawdę lubisz,
- znasz się na tym co robisz i starasz się stale doskonalić,
- widzisz efekty swojej pracy, zarówno te dobre jak i wymagające poprawy. W strukturze firmy jest to  niemożliwe. Tam wszystko idzie do jednego worka. Pomysły szeregowego pracownika są zazwyczaj duszone w zarodku,
- pracując dla siebie oszczędzasz, pilnujesz kosztów, pieniądze zostają w firmie lub trafiają do najbliższej rodziny,

    W firmie, która jest Twoim pracodawcą koszty są często bardzo wysokie, wydatki często nieracjonalne. Koszt utrzymania biura, samochodów, delegacji i wysokich pensji dla zarządu zjada znaczną część dochodów – dochodów wypracowanych również przez Ciebie.

    To jedna z przyczyn niechęci do dawania podwyżek. Wysokie koszty funkcjonowania firmy są ponoszone bez względu na osiągane przez nią dochody.

Do czego zmierzam?

    Zastanów się czy możesz samodzielnie robić coś, co przyniesie Ci dochód wyższy niż otrzymywany na etacie, bez potrzeby pracy dla kogoś po kilkanaście godzin na dobę.

    Może to być dodatkowe zajęcie obok pracy na etacie, nie wymagające dużego nakładu czasu, ale za to o wiele bardziej efektywne.

Na koniec jedna uwaga.

    Nigdy nie porównuj swojej pensji do kogoś kto ma mniej, tylko odwrotnie. Jeśli zarabiasz 8 zł na godzinę, a kasjerka w hipermarkecie 5 zł to nie znaczy, że masz dużo, tylko że ona ma strasznie, niewyobrażalnie mało.

    Porównaj swoją pensję do kogoś kto zarabia 30 zł za godzinę i staraj się do niego dołączyć.
To Ci da niezbędną motywację i wiarę w to, że można więcej zarabiać.

"Mierz jak najwyżej. Nawet jeśli nie osiągniesz szczytu, będziesz znacznie wyżej niż inni."

Przejdź do ostatniej części cyklu:
Czy praca na etacie to naprawdę to o czym marzysz?

   Klasycznym lecz nie jedynym przypadkiem jest legenda boksu Mike Tyson. Fenomen początku lat 80-tych i 90-tych przez lata pozostawał jednym z najlepiej zarabiających sportowców świata.
Jak podają różne źródła "żelazny" Mike zarobił na ringu ponad 200 mln dolarów. To kwota niewyobrażalna dla przeciętnego człowieka. A jednak obecnie Tyson tonie w długach i nie ma pieniędzy na regulowanie swoich zobowiązań. Jego kariera zakończyła się w 2005 r. Czasy gdy dostawał 20 mln dolarów za walkę minęły bezpowrotnie.

   W opinii wielu obserwatorów Tyson padł ofiarą managerów- oszustów, którzy zarabiali krocie na jego walkach, a on sam rzucając się w wir zakupów wydawał pieniądze bez opamiętania.
Przyznał się m.in. do posiadania 50 samochodów i 5 domów, w których bywał tylko kilka razy w życiu. Mike Tyson to klasyczny przykład na to jak można stracić nawet największy majątek.

  200 mln dolarów nawet opodatkowane, ale mądrze zainwestowane mogłoby stanowić niewyczerpalne źródło dochodu na kilka pokoleń rodziny Tysona.

   Brak myślenia o swojej przyszłości, rozrzutność i życie z dnia na dzień to typowe błędy, które popełniają ludzie wchodzący w posiadanie dużych pieniędzy. Każda dobra passa w sporcie, a  zwłaszcza w boksie trwa kilka lat, podczas których można utrzymać się na szczycie. Potem należy odcinać kupony od swego sukcesu.

   Przykład M. Tysona jest bardzo wyraźny między innymi z powodu jego licznych wybryków, które opisywała niejednokrotnie prasa. Można jednak przytaczać przykłady zwykłych ludzi którzy np. wygrali na loterii kilka milionów złotych i stali się bogaczami, by kilka lat później znaleźć się na dnie.

Co się z nimi stało?
Jak można stracić 5 mln zł w kilka lat?

Trudno wymagać od boksera lub robotnika biegłej znajomości finansów.
Trudno też zrozumieć ich krótkowzroczność i lekkomyślność.
Utrata takiej niepowtarzalnej szansy na życie w dobrobycie na kilka pokoleń jest wręcz nieprawdopodobna.
W większości przypadków wystarczy nieco zdrowego rozsądku i zdanie się na doradców finansowych, banki, fundusze inwestycyjne. Zwykła lokata terminowa na kilka milionów złotych może dać ogromne zyski.

   Na przykład 5 mln zł na rocznej lokacie terminowej oprocentowanej na 5% da nam 250 000 zł rocznych odsetek. Po odjęciu podatku od zysków kapitałowych pozostaje nam 202 500 zł netto na rok. Takie pieniądze zarabia kilka tysięcy osób w Polsce. Głównie prezesi banków i korporacji. A są to zyski ze zwykłej, najprostszej formy oszczędzania jaką jest lokata terminowa.
 
   Można starać się zrozumieć takich ludzi, ale jedno wydaje się pewne. Nie są w stanie udźwignąć pieniędzy, w których posiadanie weszli.

   Dlatego zachęcam każdego kto ma oszczędności, zarabia i myśli o swojej przyszłości do przyjrzenia się możliwościom jakie oferuje obecnie rynek finansowy. Niewiedza nie jest grzechem. Nie każdy jest finansistą tak samo jak nie każdy jest mechanikiem, lekarzem, kucharzem. Ja znam się na finansach, ale z samochodem wybieram się do serwisu. W ten sposób jedni mają pracę, a inni otrzymują stosownie płatne usługi.

   Samodzielne inwestycje mechanika mogłyby być opłakane w skutkach, podobnie jak moje próby naprawy samochodu. Kiedy nawali mi lodówka, telewizor, cieknie kran nie wstydzę się wezwać elektryka czy hydraulika, choć dla niego awaria mojego sprzętu to "pestka".

   Nie wahaj się pytać o rozwiązania finansowe, dociekać i porównywać.
Skorzystasz na tym w dłuższej perspektywie.

   Zdobądź wiedzę nim zdobędziesz duże pieniądze. Tak duże, że nie mając stosownej wiedzy mogłyby Cię przytłoczyć.

Często odnoszę wrażenie, że istnieje pewna prawidłowość.
Ci którzy mają duże pieniądze, nie mają o nich wiedzy.
Ci którzy mają dużą wiedzę, nie mają pieniędzy.

Kto ma lepiej?

Jak Ci się wydaje?…

Otóż,

Ci którzy mają wiedzę.
Kiedy dojdą do pieniędzy będą doskonale przygotowani na to co z nimi zrobić i z 1 mln zrobią 10 mln.
Natomiast wielu bogaczom z 10 mln zostanie 1 mln, o ile w ogóle.

Zdaję sobie sprawę, iż poruszony powyżej przez mnie temat jest niepopularny i dość kontrowersyjny. Mimo to zachęcam do chwili zastanowienia się nad wspomnianym aspektem.

Mogę wyróżnić trzy formy oszczędzania/inwestowania:

1.  Umiejętność zarządzania swoim finansami poprzez wybór konta osobistego, karty kredytowej, kredytu samochodowego, tak aby nie przepłacać i oszczędzać na odsetkach. Pisałem o tym w I części.
2.  Regularne odkładanie określonej kwoty co miesiąc, a następnie atrakcyjne jej lokowanie. Polecałbym fundusze akcyjne i zrównoważone połączone z obserwacją koniunktury na GPW, od której zależą wyniki TFI. Przy koniunkturze jaka panuje w ostatnich 3 latach można zyskać nawet kilka procent miesięcznie od zainwestowanego kapitału.
Oczywiście poza obserwacją koniunktury musimy zwrócić uwagę na wysokość opłat manipulacyjnych, które “zjadają” część wypracowanych zysków. Sposobem na ich wyeliminowanie jest korzystanie z centrów oszczędzania jakie prowadzą dla swoich klientów np. mBank i Multibank. Dzięki zakupom przez internet klient nie ponosi opłat za kupno i sprzedaż jednostek, co wydajnie zwiększa zyski z inwestycji. Więcej o funduszach znajdziesz w cyklu: Fundusze Inwestycyjne.

Dla osób bardziej zaawansowanych w kwestii finansów polecam samodzielne inwestowanie w akcje.

Poświęcam temu kilka osobnych porad: Zobacz spis treści.

3.  Inwestowanie wyższego stopnia to m.in.:
-  samodzielne inwestowanie na GPW,
-  inwestowanie przy wykorzystaniu kredytu odnawialnego, gotówkowego lub tzw. „lewarowania” czyli kupna akcji na kredyt
-  inwestowanie na rynku kontraktów terminowych lub forex.           
                                                      
Przy wykorzystaniu kredytu cała sztuka polega na tym, aby stopa zwrotu z inwestycji była wyższa niż stopa kredytu,

Załóżmy, że mamy 12 tys. zł kredytu odnawialnego na 12% rocznie.
Odsetki, które zapłacimy od tej kwoty to maksymalnie 1440 zł rocznie (12000×12%) / 12 miesięcy = 120 zł.

   Powyższe wyliczenie dotyczy sytuacji, gdy posiadany kredyt wykorzystujemy w maksymalnym stopniu od pierwszego do ostatniego dnia obowiązywania umowy. Jak wiadomo i jak opisywałem w jednej z części niniejszego cyklu odsetki naliczane są jedynie za okres, w którym korzystamy z kredytu, czyli wówczas gdy saldo naszego konta jest na “minusie”. W praktyce rzadko się jednak zdarza, aby przez cały okres korzystania z kredytu być na “minusie”.

   Reasumując, aby zarobić na odsetki musimy zarobić miesięcznie 120 zł – wszystko powyżej tej wartości jest naszym zyskiem.
120 zł czyli 1% od kwoty 12000 to dużo i mało zarazem.

   Dużo jeśli weźmiemy pod uwagę lokaty terminowe na 5-6% rocznie. Wówczas lokując kredyt na lokacie z pewnością poniesiemy stratę.

   Jeśli jednak zwrócimy się w stronę funduszy inwestycyjnych i akcji, zyski z inwestycji mogą znacznie przekroczyć wysokość odsetek.

Ważne

   Odradzam samodzielne inwestycje z wykorzystaniem kredytu np. w akcje, tym którzy nie posiadają odpowiedniej wiedzy. Wymaga to doświadczenia, znajomości pewnych reguł i ścisłego ich przestrzegania. Przed podjęciem jakichkolwiek ruchów przeczytaj dokładnie artykuły: Akcje, Rynek pierwotny…, Akcje na kredyt – czyli jak "lewar" może być pułapką.
Przejdź do spisu porad >>> kliknij

Artykuły te nie dadzą Ci gwarancji sukcesu, ale uświadomią wiele spraw i pozwolą uniknąć części błędów.

     Dla osób, które w ogóle nie czują się na siłach samodzielnie inwestować polecam spłatę własnych comiesięcznych zobowiązań poprzez wzięcie tańszego kredytu na spłatę obecnego lub zamianę karty kredytowej na niżej oprocentowaną.
Takie czynności to również oszczędzanie – choć nie w bezpośredni sposób.

Najważniejsze, że więcej nam zostaje w kieszeni.

Przejdź do części VI
Efektywność Twojej pracy.

Im większe osiągamy dochody, tym większy możemy otrzymać kredyt.
To samo dotyczy wspomnianego przez mnie kredytu odnawialnego w ramach naszego konta osobistego. Jestem zwolennikiem kredytu odnawialnego i uważam go za jeden z najlepszych wynalazków finansowych z jakimi mamy na co dzień do czynienia.
Sam fakt dostępu do znacznej kwoty na koncie daje nam pewien spokój psychiczny. Jeśli wypadnie nam jakaś ponadplanowa płatność, nie musimy sięgać do drastycznych kroków typu wypłata gotówki z naszej karty kredytowej lub szukania małego i szybkiego kredytu gotówkowego.

Dwa konta osobiste mogą być dla siebie doskonałym uzupełnieniem.

    Jak już pisałem wcześniej, wybór konta osobistego jest ważny i należy najpierw dokładnie określić swoje potrzeby.
    Na własnym przykładzie wiem jak różnią się poszczególne oferty i długi czas minął nim pozostałem przy dwóch bankach. Był taki okres, gdy posiadałem 7 kont osobistych. Po to tylko, aby zobaczyć możliwości jakie dają każde z nich. Oczywiście utrzymywanie 7 kont na dłuższą metę nie ma sensu, ale daje cenne informacje i pozwala na dokonanie właściwych wyborów w przyszłości.

    Kiedy zaczynamy zarabiać, zaciągać kredyty, brać kredyty odnawialne i wyrabiać karty kredytowe, zaczynamy również potrzebować narzędzi do sprawnej obsługi całego naszego świata finansów. W celu ułatwienia życia klientom, powstały m.in.: zlecenia stałe, polecenia zapłaty.

    Poza tym przy większej liczbie płatności musimy zwrócić na koszty naszych przelewów, wypłat z bankomatów, dostępnej sieci bankomatów.

    Zachęcam do zastanowienia się nad założeniem drugiego konta osobistego. Możliwie taniego w utrzymaniu np. internetowego.

    Jedno konto może służyć nam głównie do zasilania go pensją, wypłat z bankomatu i opłat rachunków, a drugie do regulowania zobowiązań kredytowych, spłat kart kredytowych, transakcji z biurem maklerskim itp.

    Zbyt duża ilość transakcji, wypłat, spłat rat kredytów, itp. nie wygląda najlepiej na naszym głównym koncie. Nie chodzi o ukrywanie czegoś, a raczej o dbanie o swoją historię konta, która jest dla nas ważnym argumentem w kontaktach z bankiem.

Nie ma dwóch identycznych kont osobistych.
Jedno posiada zalety, których brak temu drugiemu.

    Do podstawowych zalet dwóch kont osobistych, które umożliwią nam czerpanie maksymalnych korzyści z ich posiadania mogę zaliczyć:
- możliwość zakładania lokat na tym koncie, gdzie jest niższy wymóg minimalnej kwoty lokaty,
- różnice dziennych limitów wypłat z bankomatu i limity przelewów internetowych,
- możliwość edycji internetowych zleceń oczekujących na realizację. To ważne o tyle, że możemy popełnić błąd w zleceniu przelewu i nie mając możliwości korekty zaraz po zaakceptowaniu zlecenia będziemy mieć pewne kłopoty – choćby zwrot przelewu i konieczność dokonywania go raz jeszcze. Z doświadczenia wiem jak bywa to istotne zwłaszcza podczas inwestycji giełdowych, w których każdy dzień ma duże znaczenie. Pomyłka może nas kosztować utratę potencjalnych korzyści z planowanej transakcji.
- inne godziny sesji przychodzących i wychodzących, które mogą mieć duże znaczenie przy bardziej zaawansowanych transakcjach.

    Przedstawione zalety kont osobistych mogą wydawać się bardzo skomplikowane i niepotrzebne przeciętnemu “Kowalskiemu”. Piszę o nich gdyż uważam, że skoro czytasz ten tekst chcesz zyskać wiedzę wykraczającą ponad zwykłe wpłaty pensji i wypłaty z bankomatu.

Drogi czytelniku !

    Jesteś na drodze do swojego celu – zdobycia wiedzy, która pozwoli Ci nie być biernym wobec swojej sytuacji finansowej.

   Wracając do tematu pozostawiam Ci decyzję w sprawie założenia drugiego konta osobistego.
Nie narzucam żadnego banku, nie to jest moim celem. Przedstawiłem Ci podstawowe różnice w funkcjonalności jakie mogą występować między dwoma rachunkami. Resztę dopasuj do własnych potrzeb.

Pamiętaj !

   Bank wybierasz na lata. Jeśli dziś masz małe oczekiwania wobec banku, nie myśl że tak będzie wiecznie. W ciągu kilku lat Twoja sytuacja osobista może ulec zmianie o 180 stopni. Wiem to po sobie.

Przejdź do części IV
Rośnie Twoja wiedza, ale i potrzeby.