O lokatach antybelkowych słyszał chyba każdy, kto choć trochę interesuje się bankowością i oszczędzaniem. Przez ostatnie lata pozwalały nam one unikać opodatkowania zysków z naszych oszczędności. Jednak wraz z początkiem nowego roku zniknie możliwość uniknięcia płacenia podatku. Co wtedy?

Jeśli dalej chcemy powierzać nasze oszczędności bankom to do wyboru mamy oszczędzanie na klasycznych lokatach terminowych i konta oszczędnościowe. Jednak mało kto wie, że jest także coś takiego jak lokata progresywna, zwana także dynamiczną. Czekając aż banki przedstawią nową ofertę depozytów z, być może, większym oprocentowaniem warto rozważyć także skorzystanie z tego rodzaju produktu!

Z czym to się je?
Lokaty progresywne (dynamiczne) to z pozoru skomplikowany produkt oszczędnościowy ponieważ nie ma stałego oprocentowania. Oprocentowanie lokaty dynamicznej wzrasta wraz z długością okresu jej utrzymywania. Np. w pierwszym miesiącu wynosi ono 1% a w ostatnim 12%. I co miesiąc systematycznie się podnosi. W przypadku naszego przykładu – o jeden punkt procentowy. Nikt nie ukrywa, że finalne 12% to marchewka dla klientów by jak najdłużej trzymali swoje pieniądze w danym w banku.

Nie chcesz by inflacja zjadła Ci oszczędności? Sprawdź najlepsze lokaty!

Co więcej, bardzo często zgromadzone na niej pieniądze możemy wycofać w dowolnym momencie bez utraty zgromadzonych odsetek. Zostaną nam one wypłacone w wysokości odpowiadającej oprocentowaniu za okres, przez który nasz kapitał leżał na lokacie. Np. w Banku Pekao lokatę możemy założyć na 9 lub 13 miesięcy, zaś po 3 miesiącach możemy wycofać nasze środki bez szkody dla nas. Z kolei Nordea Bank nie ma wymogu minimalnego okresu i tam pieniądze możemy wycofać już po miesiącu. Najczęstsze okresy lokat progresywnych to 6 i 12 miesięcy, chociaż zdarzają się także lokaty na 24 czy 36 miesięcy. Co więcej, w większości przypadków mamy możliwość ich odnowienia, nawet automatycznego.

Hit czy kit?
Czy to się opłaca? Odpowiedź na to pytanie nie jest prosta, chociaż wiele przemawia na niekorzyść lokat progresywnych. Ich największym grzechem jest mało przejrzysta konstrukcja. Wiele banków z chęcią reklamuje je z hasłami typu „zarabiaj aż 12% na lokacie” albo „do 12% w skali roku!”. Dopiero kiedy przychodzi do dokładnego przyjrzenia się ofercie okazuje się, że te 12% to owszem dostaniemy, ale tylko przez ostatni miesiąc trwania lokaty. Stąd tak ważne jest owo magiczne „do”. Dlatego jeśli chcemy poznać faktyczne oprocentowanie naszych środków powinniśmy szukać informacji o średnim oprocentowaniu za cały okres lokaty. Jeśli zaś takiej informacji nie ma (bank może, ale nie musi ją ujawniać) musimy sami je wyliczyć.

Drugim grzechem zdecydowanej większości takich lokat jest wymóg posiadania konta w danym banku. Nie masz konta? Możesz zapomnieć o zysku z naszych lokat. Praktycznie wszystkie banki, które oferują lokaty progresywne wymagają posiadania rachunku u siebie. Pół biedy, kiedy jest on darmowy, wtedy będziemy musieli po prostu pamiętać by go zamknąć jak już nie będzie nam potrzebny. Gorzej jeśli za obsługę konta bank każe sobie płacić – wtedy pieniądze, które wydamy na obsługę konta zjedzą nam część zysków.

Znaczącym plusem korzystania z lokat progresywnych jest możliwość podjęcia środków z lokaty w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Co więcej, w niektórych przypadkach, każdy z okresów traktowany jest indywidualnie – i po upłynięciu konkretnego miesiąca odsetki dopisywane są do kwoty kapitałowej na następny miesiąc. Działa więc tutaj zasada procentu składanego.

Lokaty w reklamach kuszą dużym zyskiem, sprawdź gdzie znajdziesz największy!

Sytuacja na rynku wygląda średnio...
Uśrednione oprocentowanie pokazuje, że najlepsze z lokat progresywnych są całkiem nieźle oprocentowane. Najwięcej zarobimy w Polbanku oraz w Pekao SA – odpowiednio 5,9% oraz 5,15% w skali roku. Najgorzej wypada oferta Invest Banku. Średnie oprocentowanie nie przekroczy tam nawet 3%. Obecnie poziom inflacji jest wyższy…

Czy to się opłaca?
Jeśli wybierzemy odpowiedni produkt to zdecydowanie warto rozważyć zainwestowanie w lokaty progresywne. Zyskujemy elastyczność dysponowania środkami, co pozwala nam zainwestować je gdy nadarzy się lepsza okazja. To i niezłe oprocentowanie sprawia, że jest to świetny produkt na przeczekanie. Czyli idealnie na nadchodzące miesiące, kiedy w powijakach będą się rodziły decyzje co do nowej oferty lokat dla klientów indywidualnych.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Mamy wolne 10 000 zł i zastanawiamy się gdzie te pieniądze zainwestować. Co ważne, chcielibyśmy żeby nasza inwestycja była bezpieczna i, co chyba najważniejsze, przyniosła nam zysk. Za nasze pieniądze możemy kupić akcje spółek notowanych na warszawskiej giełdzie, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, czy wreszcie – konwencjonalnie – założyć lokatę w banku.

Każdy z tych sposobów ma plusy i minusy – giełda i fundusze mogą przynieść znaczne zyski, ale inwestując tam trzeba mieć silne nerwy (hossa nie trwa zawsze…) i utrzymać inwestycję przez dłuższy czas. Co zrobić, jeżeli naszą inwestycję chcemy utrzymać przez kilka miesięcy, maksymalnie przez rok? Odpowiedź jest prosta – założyć lokatę w banku. Jako, że wybór na rynku jest duży, przedstawiamy dwadzieścia (po 5 dla okresów 1, 3, 6 i 12 miesięcy) najlepszych, naszym zdaniem, lokat terminowych, na które warto wpłacić 10 000 zł.

1 miesiąc – czyli, lokaty tradycyjne
Tylko dwa spośród pięciu produktów (Lokata „Owoc Dnia” Deutsche Banku i Lokata Kapitalna Toyota Banku) znajdujących się w zestawieniu lokat 1-miesięcznych oferują dzienną kapitalizacją odsetek. W przypadku pozostałych zyskiem będziemy musieli podzielić się z fiskusem. Nasze 10 000 zł da najwięcej odsetek jeżeli wpłacimy je na Lokatę „Owoc Dnia” Deutsche Banku. Na drugim miejscu znalazł się Polbank EFG i jego Lokata El Dorado, a na trzecim – Lokata dynamiczna Progres 5 Kredyt Banku.

Chcesz odłożyć trochę grosza na lokacie? Sprawdź najlepsze oferty!

3, 6 i 12 miesięcy – dzienna kapitalizacja górą!
W przypadku lokat 3-miesięcznych numerem jeden jest Lokata Powitalna oferowana przez Meritum Bank. Produkt ten jest korzystnie oprocentowany (6,83% w skali roku) i zapewnia godziwe odsetki. Jest jednak jedno ale – skorzystać z niego można tylko raz, zakładając rachunek osobisty w Meritum Banku. Drugie miejsce w zestawieniu lokat 3-miesięcznych zajęła Lokata na start internetowego oddziału Getin Banku (Getin Online), a trzecie – FM Bank ze swoją FM Lokatą z kapitalizacją dzienną.

Ranking lokat bankowych w kwocie 10000 PLN
Lp.	Bank	Nazwa produktu	Opr. porównywalne	Opr. po podatku	Odsetki w PLN (po podatku)
Ranking lokat: 1 miesi¹c
	Volkswagen Bank	Lokata „Owoc Dnia”	6,80	5,51*	45,39
	Polbank EFG	Lokata El Dorado	5,90	4,78	39,83
	Kredyt Bank	Lokata Dynamiczna Progres 5	5,00	4,05	33,75
4	Polbank EFG	Lokata Dynamiczna	4,90	3,97	33,07
5	Toyota Bank	Lokata Kapitalna 3-miesiêczna	4,91	4,00*	32,93
Ranking lokat: 3 miesi¹ce
	Meritum Bank	Lokata Powitalna	8,50	6,83*	169,82
	GETIN Online	Lokata na start	7,65	6,15*	152,79
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacj¹ dzienn¹	7,50	6,05*	150,28
4	Toyota Bank	Lokata Kapitalna 3-miesiêczna	6,00	7,41*	149,03
5	Meritum Bank	Meritum Zysku w Internecie	6,59	5,30*	131,53
Ranking lokat: 6 miesiêcy
	Toyota Bank	Lokata Kapitalna 6-miesiêczna	6,10	7,53*	305,37
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacj¹ dzienn¹	7,59	6,07*	303,84
	Kredyt Bank	Lokata eConstans (Gwarancja Zysków)	7,52	6,00*	300,29
4	Bank Pocztowy	Lokata Internetowa	7,50	6,00*	300,29
5	Meritum Bank	Lokata z Gwarancj¹ na zmianê przepisów podatkowych	7,25	5,79*	289,63
Ranking lokat: 12 miesiêcy
	Toyota Bank	Lokata Kapitalna 12-miesiêczna	6,15	7,59*	625,30
	Idea Bank	Lokata Idealna	7,43	5,85*	593,31
	Inteligo	Dobolokata	6,90	5,59*	566,78
4	Inteligo	igo lokata	7,00	5,52*	559,49
5	Meritum Bank	Lokata z Gwarancj¹ na zmianê przepisów podatkowych	6,85	5,40*	547,00
Stan na 18 listopada 2011 r., Ÿród³o: www.totalmoney.pl oraz strony banków.
*lokaty z dzienn¹ kapitalizacj¹

Niekwestionowanym zwycięzcą rankingu lokat 6-miesięcznych jest Lokata Kapitalna Toyota Banku. Lokata ta w pełni zasłużyła na swoją nazwę, Jej oprocentowanie wynosi 6,10% (co odpowiada 7,53% na lokacie standardowej). Drugą pozycję zajmuje srebrny medalista zestawienia lokat 3-miesięcznych: FM Lokata z dzienną kapitalizacją FM Banku, a trzecie – Lokata eConstans (Gwarancja Zysku) Kredyt Banku. Lokaty te po okresie umownym dadzą zysk w wysokości co najmniej 300 zł. Co ważne – będzie to zysk, którym (przynajmniej na razie) nie trzeba się dzielić z fiskusem!
Wśród lokat 12-miesięcznych na najwyższym miejscu podium znalazła się również Lokata Kapitalna Toyota Banku. Wpłacając na nią 10 000 zł, po roku odbierzemy kwotę wyższą o 625,30 zł. Na drugim miejscu uplasowała się Lokata Idealna Idea Banku, a na najniższym stopniu podium – Dobolokata Inteligo. Minimalnie za podium (z oprocentowaniem niższym o 0,07 pp.) znalazła się druga w zestawieniu oferta Inteligo – igo lokata.

Sprawdź jakie lokaty przynoszą czysty zysk!

Która lokata najlepsza?
Mamy nadzieję, że nasze zestawienie było choć trochę pomocne w dokonaniu wyboru lokaty, na którą warto wpłacić 10 000 zł. Warto w tym miejscu wspomnieć o Lokacie Kapitalnej Toyota Banku. Pojawiła się we wszystkich czterech zestawieniach, z czego w dwóch – lokat 6- i 12-miesięcznych zajęła pierwsze miejsca. Lokata Kapitalna to produkt, którego oprocentowanie rośnie z każdym miesiącem jej utrzymywania. Co istotne – jest ona wolna od przypadłości często występującej wśród tego produktów – jej przedterminowe zerwanie nie jest związane z utratą dotychczas naliczonych odsetek! To informacja istotna dla tych, którzy wahają się, czy założyć lokatę, bo obawiają się, że zrywając ją przed terminem umownym stracą odsetki.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Wyraźnie widać, że wojna depozytowa po upadku banku Lehman Brothers podwyższyła oczekiwania klientów, co do oprocentowania lokat terminowych. Pierwszy sygnał zmiany nastawienia do bankowej oferty klienci dali w grudniu 2010 roku. Kiedy wyścig po oszczędności wyhamował na dobre, po raz pierwszy w historii rynku przewagę nad depozytami terminowymi zyskały depozyty bieżące.

Do powrotu do normy skłoniły klientów dopiero sowite podwyżki oprocentowania. Średnie oprocentowanie trzymiesięcznych lokat wzrosło od początku tego roku niemal o jedną piątą, z 4,20 do 4,98 proc. Wprawdzie towarzyszył temu wzrost podstawowej stopy procentowej z 3,5 do 4,5 proc., to jednak najlepsze lokaty mocno wybiły się ponad zmianę o 1 pkt. proc. Najatrakcyjniejsze lokaty w terminach od dwóch do sześciu miesięcy oferują obecnie ponad 6 proc. odsetek na rękę.

Biorąc jednak pod uwagę, że są to najpopularniejsze kategorie lokat terminowych wśród klientów, to o prawdziwie długoterminowym oszczędzaniu w praktyce i tak nie ma mowy.

Jak podaje NBP, na koniec zeszłego miesiąca wartość depozytów terminowych klientów indywidualnych osiągnęła prawie 233 mld zł wobec 200 mld zł na depozytach bieżących. Jeszcze w lipcu było odwrotnie – na depozytach bieżących znajdowało się 209 mld zł, a na terminowych 208 mld zł.

Kredyty w cieniu lokat

Spektakularnych zmian w październikowych danych NBP nie widać natomiast na rynku kredytowym. Systematycznie spada zadłużenie klientów z tytułu kredytów konsumpcyjnych, łącznie z kredytami na kartach. Wyjątek stanowiły jedynie linie kredytowe w koncie. Poszły w górę kolejny miesiąc z rzędu, choć tym razem nieśmiało, bo o niecały 1 proc. i przekroczyły kwotę 12,3 mld zł. Łączna wartość kredytów konsumpcyjnych wyniosła 140,4 mld zł.

Dominujące obecnie w sprzedaży złotowe kredyty mieszkaniowe w październiku zyskały na wartości 2,04 mld zł. Jest to kwota o 190 mln zł niższa niż średnia z 12 poprzedzających miesięcy. Zadłużenie z tytułu nieruchomości sięgało na koniec zeszłego miesiąca 316 mld zł.

autor:
Halina Kochalska
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

W 2012 roku klientom przyjdzie pożegnać się z depozytami antypodatkowymi. Z opublikowanego niedawno projektu ustawy okołobudżetowej wynika, że resort finansów lada moment powróci do odłożonego na czas kampanii wyborczej pomysłu wyeliminowania lokat z codzienną kapitalizacją. Kiedy dokładnie zakończy się omijanie 19-proc. podatku na bankowych depozytach? Można przypuszczać, że zmiany wejdą w życie w drugim kwartale 2012 roku, bowiem obowiązuje trzymiesięczne vacatio legis.

Modyfikacja zasady zaokrągleń określonej w ordynacji podatkowej spowoduje, że na nic zda się codzienna kapitalizacja lokat. Podstawa opodatkowania (naliczane przez bank odsetki) oraz podatek będą zaokrąglane nie do jednego złotego jak dotychczas, a do jednego grosza i to w górę. Wprowadzenie zmian będzie oznaczać nie tylko wymazanie depozytów antypodatkowych z repertuaru bankowych ofert, ale również naliczanie daniny dla fiskusa według nowych zasad od już istniejących lokat. A to oznacza, że już założone długoterminowe depozyty przyniosą o wiele niższe zyski.

Klient, który decyduje się dziś założyć najlepszą 12-miesięczną lokatę antypodatkową na 10 tys. zł z oprocentowaniem nominalnym 5,85 proc. po roku powinien otrzymać 602,40 zł odsetek. Zmiana zasady zaokrągleń do grosza w górę może spowodować znaczne uszczuplenie wypracowanych zysków. Wystarczy, żeby nowe przepisy weszły w życie od początku kwietnia, a zarobek będzie o prawie 74 zł niższy. Dla dwuletniej lokaty na 6 proc. oznaczałoby to różnicę aż 208,27 zł. Każdy dzień opóźnienia we wprowadzeniu zmian to większy zysk dla konsumentów. Na przykład miesięczna zwłoka resortu finansów, przy lokacie na 10 tys. zł, pozostawi nawet o 8-10 zł więcej w kieszeni klienta. Obliczenia te jasno wskazują, że zakładanie obecnie depozytów na okres dłuższych niż cztery do sześciu miesięcy prawdopodobnie okaże się chybionym pomysłem.

Uszczelnienie dotychczasowej luki to kłopot nie tylko dla oszczędzających, ale również dla co najmniej 28 instytucji finansowych, które oferują lokaty lub konta oszczędnościowe z kapitalizacją dzienną. Banki obawiają się rozgniewanych klientów i odpływu części środków. Z tego powodu wybrane instytucje powoli wycofują z oferty długoterminowe depozyty. Tak uczynił ostatnio chociażby FM Bank z roczną lokatą.

Nadchodzące zmiany to również okazja do wyróżnienia się na rynku dla co bardziej kreatywnych bankowców. I tak na przykład Idea Bank oferuje lokatę Tax Free, w której do końca lutego 2012 roku naliczane są bardzo wysokie odsetki, a potem spadają do 0,1 proc. w skali roku. W efekcie średnia stawka w całym okresie deponowania wynosi 6,1 proc. netto. W podobny mechanizm wyposażono Lokatę Turbo w Getin Online, a jeszcze niedawno rozwiązanie to stosował również FM Bank. Z kolei Meritum Bank oferuje 6- i 12-miesięczną Lokatę z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych. Bank deklaruje, iż podniesie oprocentowanie w momencie wejścia w życie nowego sposobu zaokrągleń odsetek i podatku, tak aby zysk klientów się nie zmniejszył. Oprocentowanie półrocznego depozytu wzrośnie wtedy z 6,06 proc. do 7,6 proc., a rocznego z 5,59 proc. do 7,1 proc. Podobną lokatę oferuje Idea Bank. Można jednak oczekiwać, że kolejne instytucje zechcą wykorzystać analogiczne rozwiązania w celu zaoferowania klientom możliwość bezpodatkowego oszczędzania. Tym bardziej, że projekt zmian w ordynacji nie pozostawia już praktycznie żadnych furtek, które pozwoliłyby przechytrzyć fiskusa.

Oczywiście na rynku wciąż pozostaną polisy lokacyjne, od których nie jest pobierany podatek. Nie należy jednak oczekiwać, że rozwiną się one równie dobrze co depozyty z kapitalizacją dzienną. Przygotowanie takiego produktu wymaga współpracy banków z ubezpieczycielami. A ci drudzy mogą nie garnąć się do kooperacji ze względu na niską dochodowość polis lokacyjnych, wysoki ich udział w= portfelach wielu towarzystw oraz konieczność dostosowania do wyższych wymogów kapitałowych, które nałoży unijna dyrektywa Solvency II. Obecnie 12 banków oferuje lokaty w formie ubezpieczenia na życie. Nawet jeśli ich liczba wzrośnie, to nie będą one w stanie zyskać popularności porównywalnej z tzw. lokatami antybelkowymi. Również ze względu na gorszą ochronę w przypadku upadłości ubezpieczyciela – klient dostaje z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego 50 proc. należności, ale nie więcej niż 30 tys. euro. Tymczasem Bankowy Fundusz Gwarancyjny w całości chroni depozyty do równowartości 100 tys. euro.

Wyeliminowanie z rynku lokat antypodatkowych ma przynieść budżetowi państwa ok. 380 mln zł rocznie. Warto jednak zaznaczyć, że są to szacunki pochodzące z pierwszego projektu zmian, który ukazał się 10 lutego br. Wtedy MF szacowało udział depozytów z kapitalizacją dzienną na 13 proc. ogólnej sumy środków zgromadzonych przez gospodarstwa domowe w bankach. Można śmiało stwierdzić, że gra odbywa się już o wyższą stawkę, ponieważ od dnia opublikowania pierwszego projektu lokaty antypodatkowe jeszcze bardziej rozgościły się na rynku, a saldo depozytów terminowych od tego czasu wzrosło o 25,3 mld zł (13,15 proc.) przy wzroście wszystkich oszczędności gospodarstw domowych w bankach o 21,4 mld zł.

autor:
Michał Sadrak
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Minął ósmy miesiąc z rzędu od kiedy średnia realna stopa zwrotu z lokat jest ujemna. Uwzględniając inflację (4,3 proc. r/r) oraz 19-proc. podatek od zysków kapitałowych, przeciętna rentowność zakładanych w październiku 2010 roku 12-miesięcznych depozytów wyniosła minus 0,47 proc. wobec minus 0,09 proc. miesiąc wcześniej.

Opublikowana przez Narodowy Bank Polski listopadowa projekcja wskaźnika wzrostu cen jest już mniej optymistyczna niż ta z lipca br. Powinna być to zła wiadomość dla oszczędzających w bankach. Tymczasem za sprawą relatywnie wysokich odsetek jakie obecnie płacą banki, za rok realne zyski z lokat prawdopodobnie będą zauważalnie wyższe niż obecnie.

Trzy czwarte banków nie ochroniło realnej wartości środków zdeponowanych w październiku 2010 roku na 12-miesięcznych lokatach. Najwięcej, bo powyżej 2 proc., stracili klienci Banku Pekao. Ujemna realna rentowność dotknęła wszystkich depozytów z oprocentowaniem niższym niż 5,31 proc. brutto w skali roku. Rzeczywisty zysk powyżej 1 proc. zagwarantowała klientom wyłącznie roczna lokata w Meritum Banku.

Obserwowany od maja br. wzrost oprocentowania 12-miesięcznych lokat oraz listopadowa projekcja inflacji CPI dają nadzieje na wyższe realne zyski z bankowych depozytów w przyszłym roku. Przyjmując, że w listopadzie 2012 roku wskaźnik wzrostu cen wyniósłby ok. 3,2 proc. r/r, to przeciętna rzeczywista rentowność rocznych lokat wyniosłaby 0,91 proc. W siedmiu bankach realne zyski przekroczyłyby granicę 2 proc., a stratę ponieśliby klienci czterech banków, które oferują lokaty ze stawką poniżej 3,96 proc. brutto w skali roku. Należy jednak zaznaczyć, iż powyższe obliczenia nie uwzględniają wyeliminowania lokat antypodatkowych. Wprawdzie zmiany te mogą okazać się dotkliwe dla oszczędności klientów zakładających średnio- i długoterminowe depozyty, ale data ich wprowadzenia nie jest jeszcze znana.

autor:
Michał Sadrak
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Zanim wypełnimy formularz na stronie banku lub przed skierowaniem swoich kroków do oddziału banku, warto dowiedzieć się, gdzie swoje pieniądze ulokować. Żeby ułatwić wybór przygotowaliśmy ranking najlepszych 40 lokat terminowych oferowanych przez polskie banki. Kryterium oceny jak zawsze był zysk „po podatku”, jaki lokata przynosi swojemu posiadaczowi.

Lokaty 1-miesięczne – nowy lider

Na najwyższym stopniu podium ulokowała się, debiutująca w zestawieniu Lokata „Codzienny Owoc” Volkswagen Banku (5,51%). Drugą i trzecią pozycję zajęły dwie propozycje Polbanku EFG: Lokata El Dorado (4,78%) i Lokata Dynamiczna (3,97%). Co prawda nadal większość lokat 1-miesięcznych stanowią produkty z naliczaniem odsetek na koniec okresu umownego, jednak oferty z dzienną kapitalizacją cały czas umacniają przyczółek – jest ich już 4. Kto wie, być może w następnym rankingu stanowić już będą połowę stawki…

Pozwól swoim pieniądzom zarabiać – nawet 8% na lokatach!

Lokaty 3, 6 i 12-miesięczne – tu też zaszły zmiany…

Czołówka zestawienia lokat 3-miesięcznych uległa bardzo niewielkim zmianom. Numerem jeden nadal Lokata Powitalna (6,83%) Meritum Banku, ściśle reglamentowany produkt (1 lokata na 1 klienta) oferowana tylko klientom otwierającym Konto Zarabiające. Srebrnym medalistą – podobnie jak miesiąc temu – została Lokata na start, którą można założyć w Getin Online. Zauważyć trzeba, że w porównaniu do ubiegłego miesiąca jej oprocentowanie wzrosło z 6,04% do 6,15%. Niby to niewiele, ale jednak coś. Zmianę odnotowaliśmy za to na trzecim miejscu. Znalazła się na nim FM Lokata z kapitalizacją dzienną FM Banku, której oprocentowanie wynosi 6,05% w skali roku.

Na pierwszym miejscu umocniła się FM Lokata z kapitalizacją dzienną (6,07%) FM Banku. Na drugim miejscu pojawiła się, nowa w rankingu lokat 6-miesięcznych, Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych Meritum Banku (6,06%). To ciekawa oferta – bank gwarantuje, że z chwilą wejścia w życie zmienionych przepisów Ordynacji podatkowej podniesie oprocentowanie nominalne lokaty z 6,06% do 7,60%. Trzecie miejsce zajęła Lokata Internetowa Banku Pocztowego (6,00%).

Nie zakładaj marnej lokaty na 3% – sprawdź najlepsze propozycje na rynku!

W czołówce rankingu lokat terminowych zawieranych na 12 miesięcy nastąpiły niewielkie przetasowania. Pierwsze miejsce – ex aequo – zajęły FM Lokata z kapitalizacją dzienną FM Banku (5,85%) i Idea Bank i jego Lokata Idealna (5,85%). Na drugim miejscu (także ex aequo) ulokowała się Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych Meritum Banku i Dobolokata Inteligo. Obie oprocentowane w wysokości 5,59%. Najniższy stopień podium zajmują wspólnie trzy lokaty oprocentowane w wysokości 5,52%: igo lokata Inteligo oraz dwa produkty Santander Consumer Banku: lokaty Zysk+ Doskonała i Direct+ Doskonała.

Ranking lokat bankowych w kwocie 5000 PLN
Lp.	Bank	Nazwa produktu	Opr. porównywalne	Opr. po podatku	Odsetki w PLN (po podatku)
Ranking lokat: 1 miesi¹c
	Volkswagen Bank	Lokata „Owoc Dnia”	6,80	5,51*	22,69
	Polbank EFG	Lokata El Dorado	5,90	4,78	19,91
	Polbank EFG	Lokata Dynamiczna	4,90	3,97	16,54
4	Bank Pocztowy	Lokata Internetowa	4,60	3,70*	15,23
5	Inteligo	Dobolokata	4,57	3,70*	15,23
6	Get Bank	Lokata z codziennym zyskiem	4,50	3,65*	15,02
7	Alior Bank	lokata standardowa	4,25	3,44	14,35
8	Deutsche Bank	db Lokata Pracuj¹ca 11M	4,10	3,32	13,83
9	eurobank	lokata standardowa	4,05	3,28	13,67
10	Toyota Bank	lokata standardowa	4,00	3,24	13,50
Ranking lokat: 3 miesi¹ce
	Meritum Bank	Lokata Powitalna	8,50	6,83*	84,91
	GETIN Online	Lokata na start	7,65	6,15*	76,39
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacj¹ dzienn¹	7,50	6,05*	75,14
4	Meritum Bank	Meritum Zysku w Internecie	6,59	5,30*	65,77
5	Meritum Bank	Lokata Internetowa z dzienn¹ kapitalizacj¹	6,59	5,30*	65,77
6	Millennium	Lokata „Morze Zysków”	6,50	5,27*	65,39
7	Raiffeisen	Lokata Zyskowna	6,50	5,27*	65,39
8	Idea Bank	Lokata Idealna	6,52	5,25*	65,14
9	Kredyt Bank	Lokata eConstans	6,20	5,00*	62,02
10	GETIN Bank	Lokata S³oneczna (dla posiadaczy Konta Uniwersalnego Plus)	6,15	4,98*	61,77
Ranking lokat: 6 miesiêcy
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacj¹ dzienn¹	7,59	6,07*	151,92
	Meritum Bank	Lokata z Gwarancj¹ na zmianê przepisów podatkowych	7,60	6,06*	151,67
	Bank Pocztowy	Lokata Internetowa	7,50	6,00*	150,14
4	Millennium	Lokata „Morze Zysków”	7,10	5,75*	143,80
5	Raiffeisen	Lokata Zyskowna (nowe œrodki)	7,20	5,84*	146,08
6	Meritum Bank	Lokata Internetowa z dzienn¹ kapitalizacj¹	7,05	5,63*	140,76
7	Meritum Bank	Meritum Zysku w Internecie	7,00	5,59*	139,74
8	Idea Bank	Lokata Idealna	6,80	5,44*	135,94
9	Deutsche Bank PBC	db Pe³ny Zysk (nowe œrodki)	6,50	5,27*	131,64
10	Inteligo	igo lokata	6,25	5,00*	124,81
Ranking lokat: 12 miesiêcy
	FM Bank	FM Lokata z kapitalizacj¹ dzienn¹	7,44	5,85*	296,95
	Idea Bank	Lokata Idealna	7,43	5,85*	296,95
	Meritum Bank	Lokata z Gwarancj¹ na zmianê przepisów podatkowych	7,10	5,59*	283,39
	Inteligo	Dobolokata	6,90	5,59*	283,39
	Inteligo	igo lokata	7,00	5,52*	279,74
	Santander	Zysk+ Doskona³a	7,00	5,52*	279,74
	Santander	Direct+ Doskona³a	7,00	5,52*	279,74
4	Idea Bank	Lokata Gwarantowana	6,65	5,32*	269,34
5	Get Bank	Lokata z codziennym zyskiem	6,25	5,08*	256,88
6	Meritum Bank	Lokata Internetowa z dzienn¹ kapitalizacj¹	6,36	5,02*	253,77
Stan na 13.11.2011, Ÿród³o: www.totalmoney.pl oraz strony banków.
*lokaty z dzienn¹ kapitalizacj¹

Jaką lokatę założyć?

Kapitalizacja po okresie umownym czy dzienna? Lokata na miesiąc czy pół roku? Wbrew pozorom wybór, przed jakim staje osoba chcąca ulokować nadwyżkę finansową nie jest prosty. Mamy nadzieję, że lektura naszego zestawienia cokolwiek rozjaśniła. Pewne jest jedno – osoby, które chciałyby założyć lokatę z dzienną kapitalizacją odsetek powinny się spieszyć. Znaki na niebie i ziemi wskazują, że za kilka miesięcy zmienią się przepisy podatkowe i lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek nie będą już chroniły przed fiskusem. Korzystajmy więc z nich, dopóki jeszcze możemy.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Obecnie coraz więcej mówi się o możliwości obniżek stóp procentowych w Polsce w przyszłym roku. Gdyby tak się stało w ślad za stopami NBP zapewne podążyłoby oprocentowanie bankowych depozytów. Z tego względu część oszczędzających może zdecydować się na założenie długoterminowych lokat o stałym oprocentowaniu. W ten sposób zyskają bowiem pewność, że np. przez rok odsetki z ich lokat nie spadną.

Dodatkowy boom na długoterminowe lokaty może spowodować zmiana przepisów dotyczących zmian w sposobie naliczania podatku Belki.
W tej chwili nie wiadomo jeszcze czy lokaty antybelkowe założone przed wejściem w życie nowych przepisów będą do końca swojego okresu chroniły  przed podatkiem.
Niestety wiele wskazuje na to, że nie będą. Najprawdopodobniej wszystkie odsetki skapitalizowane od kwietnia 2012 r. będą obciążane podatkiem naliczanym na nowych zasadach.

Banki znalazły jednak rozwiązanie tego problemu. Getin Bank Online, Idea Bank i Meritum Bank oferują obecnie depozyty, na których gwarantują klientom brak podatku Belki do  zakończenia lokaty. W tym celu stosują dwa rozwiązania. Getin i Idea większość odsetek należnych za cały okres lokaty wypłaci jeszcze w tym roku.

Dzięki temu mogą naliczać podatek na obecnych zasadach. W Meritum Banku i na kolejnym depozycie Idea Banku klient otrzymuje gwarancję, że w przypadku wprowadzenia zmian przepisów podatkowych bank podwyższy oprocentowanie. Podwyżka będzie wynosiła dokładnie tyle, aby zrekompensować spadek odsetek spowodowany naliczeniem podatku.   

Tego typu oferty będą zapewne zyskiwały na popularności w miarę zbliżania się terminu wejścia w życie nowych zasad podatkowych.
Niewykluczone, że na rynku pojawią się kolejne oferty tego typu. Warto jednak pamiętać, aby nie kierować się wyłącznie chęcią uniknięcia podatku, lecz zawsze sprawdzać czy oferowane odsetki są rzeczywiście atrakcyjne. Dodatkowo decydując się na długoterminowy depozyt warto pieniądze podzielić na kilka części.

Dla przykładu zamiast jednaj lokaty rocznej na kwotę 10 000 zł lepiej założyć dwie po 5 tys. zł. Wtedy w razie konieczności można zerwać przed terminem tylko jedną z nich.

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Amatorzy lokat wykorzystują atrakcyjne stawki i chętnie powierzają swoje oszczędności instytucjom finansowym. W trzecim kwartale br. wartość środków zgromadzonych na lokatach terminowych gospodarstw domowych wzrosła o 16,8 mld zł (10,5 proc. kw./kw.).

To najlepszy wynik od ostatniego kwartału 2008 roku, kiedy po upadku Lehman Brothers banki płaciły nawet 10-11 proc. brutto w skali roku za oszczędności klientów.

Coraz wyższe oprocentowanie lokat terminowych na rynku powoduje, że kolejne banki poddają się trendowi i zaczynają płacić wyższe odsetki. Instytucje finansowe zaczynają sięgać wzrokiem coraz dalej, ponieważ najmocniej rosną stawki sześcio- i dwunastomiesięcznych depozytów. Oznacza to, że nie dostrzegają one szans na szybką poprawę kondycji zagrożonych gospodarek europejskich i wciąż budują poduszkę bezpieczeństwa na wypadek szoków płynnościowych, jakie miały miejsce pod koniec 2008 roku. Wyższe oprocentowanie średnioterminowych lokat z kapitalizacją dzienną oznacza również, że przynajmniej część banków przestaje zważać na zapowiedź wyeliminowania depozytów antypodatkowych. Powyborczy nieład raczej nie sprzyja temu, aby zmiany zaokrąglania podstawy opodatkowania i podatku określone w ordynacji podatkowej zostały wprowadzone od 1 stycznia 2012 roku. Scenariusza tego trzyma się nawet PKO BP, który zaoferował klientom lokaty kończące się znacznie później niż na początku przyszłego roku (5-, 10- i 15-miesięczne).

Od początku października co najmniej osiem instytucji podniosło stawki depozytów terminowych. Na taki krok zdecydowały się m.in.: Bank Millennium, FM Bank czy również Meritum Bank. Inteligo (internetowa cześć PKO BP) wprowadził i zaczął promować w telewizyjnym spocie igo lokatę, którą można założyć przez internet nie będąc dotychczas klientem banku. Z kolei Raiffeisen Bank zaoferował klientom sześciomiesięczną lokatę z kapitalizacją dzienną, a Credit Agricole (dawniej Lukas Bank) podniósł stawkę rocznej polisy lokacyjnej. W wyniku wprowadzonych przez instytucje finansowe zmian przeciętne oprocentowanie kwartalnych depozytów wynosi obecnie 4,98 proc. brutto, półrocznych 5,29 proc., rocznych 5,26 proc., a dwuletnich 5,03 proc.

Czołówka miesięcznych lokat wciąż pozostaje ta sama, co przed miesiącem – wygrywają Bank Pocztowy i Inteligo z nominalną stawką 3,7 proc. w skali roku na lokatach z kapitalizacją dzienną. Kwartalne, półroczne i roczne depozyty zdominował Meritum Bank. Natomiast za dwuletnie lokaty najwięcej płaci Idea Bank (6 proc. w skali roku).

Nie należy oczekiwać, że stawki ok. 5,5-6 proc. netto będą w najbliższych miesiącach rynkowym standardem. Najwyższy napływ środków na lokaty terminowe od końca 2008 roku dla części banków może oznaczać wystarczające nasycenie depozytami. Pozwoliłoby to zmniejszyć presję na dalsze windowanie oprocentowania. Niewykluczone jednak, że do gry zechcą włączyć się instytucje, które nie podnosiły dotychczas oprocentowania. Dlatego z dużym prawdopodobieństwem wciąż będą rosły średnie stawki dla całego rynku.

autor:
Michał Sadrak
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Oszczędzanie na lokacie terminowej charakteryzuje się dwiema podstawowymi cechami:

- Bezpieczeństwem odłożonego kapitału
– Zamrożeniem środków na okres trwania lokaty

Tymi dwiema podstawowymi cechami charakteryzują się praktycznie wszystkie lokaty na rynku. Regułą jest, że im dłuższy okres deponowania oszczędności, tym banki oferują większy procent na lokacie – chcąc w ten sposób zachęcić nas do jak najdłuższego zamrożenia naszych pieniędzy – którymi one w tym czasie będą dysponować i obracać. W zamian dostaniemy po upłynięciu odpowiedniego okresu pewien procent od zdeponowanej kwoty. To co jest największym minusem większości lokat – i co odstrasza wielu, to fakt, że by otrzymać obiecany zyski jest wspomniane zamrożenie środków.

Nie sprawdzaj strony każdego banku! TUTAJ masz wszystkie lokaty w jednym miejscu!

Oczywiście teoretycznie możemy w dowolnej chwili wycofać swoje pieniądze, wtedy jednak w większości wypadków stracimy większość bądź nawet cały wypracowany dotychczas zysk. Gdybyśmy np. założyli lokatę 3-letnią, i z przyczyn od nas niezależnych musieli ją zerwać po roku, dwóch, a nawet 2,5 roku – to odsetki, które narastały przez ten cały okres, często nawet pokaźne, przepadają. Jednak to właśnie lokaty z dwu i trzy letnim okresem kapitalizacji przynoszą największe zyski.

Lokaty zak³adalne na 2 lata – w kwocie 5000 z³
Lp.	Bank	Nazwa produktu	Opr. po podatku	Odsetki za 24 miesiêce (po podatku)
	Idea Bank	Lokata Idealna	6,00%	628,17 z³
	Meritum Bank	Meritum Zysku w Internecie	5,86%	612,65 z³
	GETIN Bank	Lokata S³oneczna	5,67%	591,66 z³
4	BPH	Lokata Pracowita z dzienn¹ kapitalizacj¹	5,00%	518,25 z³
5	Alior Bank	Lokata 2-letnia	4,90%	507,38 z³
6	FM Bank	FM Lokata	4,86%	486,00 z³
7	Toyota Bank	lokata standardowa	4,70%	469,80 z³
8	Deutsche Bank	db Pe³ny Zysk	4,46%	459,79 z³
9	Santander	Direct+ Internet	4,54%	453,60 z³
10	Millennium Bank	Lokata Coraz Lepsza	4,25%	425,25 z³
Kolorem czerwonym zaznaczono te banki, które wymagaj¹ posiadania konta w banku do otworzenia lokaty.

Lokaty zak³adalne na 3 lata – w kwocie 5000 z³
Lp.	Bank	Nazwa produktu	Opr. po podatku	Odsetki za 36 miesiêcy (po podatku)
	Idea Bank	Lokata Idealna	6,00%	971,26 z³
	Meritum Bank	Meritum Zysku w Internecie	5,96%	964,20 z³
	Toyota Bank	lokata standardowa	4,74%	710,77 z³
4	Santander	Direct+ Internet	4,66%	698,62 z³
5	BPH	lokata standardowa	4,46%	698,25 z³
6	Getin Online	lokata 36-miesiêczna	4,19%	628,15 z³
7	eurobank	lokata standardowa	4,13%	619,65 z³
8	MR Bank	lokata standardowa	3,65%	546,75 z³
9	Credit Agricole	lokata standardowa	3,45%	510,30 z³
10	BGK	lokata standardowa	3,24%	486,00 z³
Kolorem czerwonym zaznaczono te banki, które wymagaj¹ posiadania konta w banku do otworzenia lokaty.

Jednodniówki

Dla tych, którzy nie chcą ograniczać dostępu do swoich środków na tak długi czas, a nie chcą by leżały bezczynnie na koncie dobrą alternatywą zdają się być lokaty kilkumiesięczne, a nawet popularne ostatnio odnawialne lokaty jednodniowe – dzięki temu możemy oszczędzać, zachowując dostęp do naszych środków. Działa to w bardzo prosty sposób – wystarczy, że wydamy dyspozycję, by nasza lokata była automatycznie odnawiana, a codzienne odsetki będą powiększać kwotę kapitału od której będą naliczane odsetki z kolejnych dni. Np. pierwszego dnia przelaliśmy na lokatę 5000 zł, dla oprocentowania rzędu 4,0% zysk po pierwszym dniu będzie wynosił 0,55 zł, i taka kwota powiększy kapitał lokaty kolejnego dnia, od którego będą naliczane odsetki.

Trzeba jednak pamiętać, że ten mechanizm nie zawsze działa. Np. BOŚ Bank ostatnio zaoferował produkt o nazwie Lokata „Każdego dnia więcej” gdzie odsetki są dopisywane codziennie – ale do naszego rachunku, tak więc nie powiększają salda lokaty i nie przyczyniają się do wzrostu odsetek.

Sprawdź najlepsze lokaty na rynku!

Poza tym rząd nie zmienił swoich planów odnośnie nowego sposobu naliczania podatku od zysków kapitałowych. Zaowocuje to tym, że niedługo po rozpoczęciu nowego roku mechanizm omijania podatku przez lokaty z dzienną kapitalizacją przestanie istnieć – a co za tym idzie lokaty jednodniowe przestaną być opłacalne.
Co się bardziej opłaca?

Niezależnie od tego czy uwzględnimy najbliższe rządowe plany, proste obliczenia pokazują, że oszczędzanie na lokatach jednodniowych, choć daje poczucie swobodnego dostępu do środków, na dłuższą metę się nie opłaca!
Deponując taki sam kapitał na lokacie 2 bądź 3 letniej, co na lokacie jednodniowej, i zostawiając go przez te 2-3 lata otrzymujemy znacznie większy zysk. Różnice mogą sięgać kilkuset złotych!

W dodatku większość lokat z top 10 na okres 2 i 3 lat – w tym te najlepsze – możemy otworzyć bez konieczności posiadania konta w danym banku. Niestety nie można tego powiedzieć o lokatach jednodniowych – niemal wszystkie banki wymagają od nas założenia konta! Niestety nie zawsze może być to konto darmowe, a więc istnieje ryzyko, że nasze odsetki zostaną zjedzone przez opłaty bankowe.

Lokaty jednodniowe zak³adalne na 2 i 3 lata – w kwocie 5000 z³
Lp.	Bank	Nazwa produktu	Opr. po podatku	Odsetki za 24 miesiêce (po podatku)	Odsetki za 36 miesiêcy (po podatku)
	BPS	Lokata Podwójna Krótka	4,00%	416,41 z³	637,45 z³
	Multi Bank	Lokata Jednodniowa (Aquarius)	4,00%	416,41 z³	637,45 z³
	BZ WBK	Lokata Codziennie Zarabiaj¹ca	3,75%	389,40 z³	595,33 z³
4	BG¯	eBG¯	3,60%	373,26 z³	570,21 z³
5	mBank	mLOKATA jednodniowa	3,00%	309,17 z³	470,85 z³
6	Millennium	Lokata Millenet	2,43%	243,00 z³	364,00 z³
7	BPH	e-Lok@ta	1,70%	170,00 z³	255,00 z³
Kolorem czerwonym zaznaczono te banki, które wymagaj¹ posiadania konta w banku do otworzenia lokaty.

Opłaca się długodystansowo…

Wyniki porównania są kolejnym dowodem na to, że oszczędzanie opłaca się tylko długoterminowo. Owszem, odkładanie na chwilę pieniędzy na lokaty jednodniowe przynosi zyski, ale znacznie mniejsze niż na lokatach terminowych – „zamkniętych”, skąd nie zabierzemy pieniędzy bez utraty odsetek. Do tego warto zanotować, że ten swobodny dostęp często skutkuje tym, że pieniądze z lokaty (lub konta) co jakiś czas podbieramy. Zapominamy przy tym o skutkach – zmniejszeniu kapitału oraz samych odsetek.

Kiedy mamy ułatwiony dostęp do pieniędzy trudniej o zachowanie odpowiedniej dyscypliny wymaganej przy oszczędzaniu. Co więcej, te najbardziej opłacalne jednodniówki wymagają od nas założenia także konta w danym banku… Perspektywa łatwego i elastycznego oszczędzania jest najczęściej zwykłym wabikiem na klientów. I będzie jeszcze przez najbliższych kilka miesięcy, po wejściu w życie nowych przepisów bankowcy wymyślą zapewne coś innego, co skusi nas na ich usługi.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Polacy coraz częściej większość dyspozycji bankowych zlecają przez Internet. Dzięki temu nie muszą tracić czasu na wizyty w oddziałach. Osoby korzystające z bankowości internetowej odwiedzają bank tylko, gdy mają do załatwienia poważną sprawę. Taką jednak z pewnością nie jest założenie lokaty. Niestety większość banków wymaga takiej wizyty jeśli chcemy ulokować w nim oszczędności, ale nie posiadamy tam konta.

Nierzadko zdarza się jednak, że mamy konto w jednym banku, ale lokatę chcielibyśmy założyć w innym. W takiej sytuacji możemy udać się z oszczędnościami do placówki banku, w którym chcemy założyć lokatę. Możemy jednak również wszystko załatwić bez wychodzenia z domu.

Z analizy Expandera wynika, że obecnie już w siedmiu bankach  można założyć lokatę przez Internet, nawet jeśli nie jesteśmy jego klientem. Są to: Bank Pocztowy, FM Bank, Getin Online, Idea Bank, Inteligo, Invest Bank oraz Meritum Bank.

Proces otwarcia takiego internetowego depozytu jest bardzo prosty. Na stronie internetowej banku szukamy informacji o depozytach. Obok opisu lokat internetowych jest zwykle dobrze widoczny przycisk przenoszący nas do wniosku o lokatę. Tam wybieramy kwotę jaka chcemy ulokować, okres trwania i podajemy swoje dane. Na podany adres email otrzymujemy potwierdzenie złożenia wniosku i numer konta na które należy dokonać wpłaty środków.

Lokata zostanie założona dopiero, gdy pieniądze trafią na wskazane przez bank konto. Aby tak się stało wystarczy wykonać przelew. Może on zostać zlecony z dowolnego banku. Na dokonanie wpłaty z reguły mamy kilka lub kilkanaście dni. Jeśli w wyznaczonym terminie nie przelejemy pieniędzy to nic się nie stanie, wniosek zostanie po prostu anulowany.

W trakcie trwania lokaty zwykle możemy śledzić narastające odsetki. Posiadacze takich depozytów otrzymują bowiem  login i hasło do bankowego systemu internetowego. Po zalogowaniu się mogą nie tylko obserwować stan środków, ale także składać dyspozycje np. przedterminowego zerwania lokaty. W momencie zakończenia okresu lokaty lub jej zerwania bank wysyła środki wraz z należnymi odsetkami na to konto z którego dokonaliśmy wpłaty.

Lokaty 3-miesięczne, które można założyć przez Internet nie będąc klientem

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com