Banki stopniowo wymieniają nasze stare karty płatnicze na nowe umożliwiające dokonywanie płatności zbliżeniowych. Dzięki temu możemy szybko regulować drobne płatności. Jeśli kwota do zapłaty nie przewyższa 50 zł, to wystarczy na chwilę zbliżyć kartę do specjalnego terminala, na którym jest wyświetlana kwota do zapłaty. Płatność odbywa się bardzo szybko, gdyż w takiej sytuacji nie ma potrzeby wprowadzania PINu. Jest on wymagany dopiero przy wyższych kwotach.

Zbliżeniowe płatności są więc bardzo wygodne, ale nie są wolne od problemów. Przede wszystkim nadal stosunkowo niewiele sklepów i punktów usługowych posiada terminale umożliwiające dokonywanie tego rodzaju płatności. Dodatkowo nawet jeśli sklep posiada taki terminal, a klient odpowiednia kartę, to wielokrotnie płatności i tak są realizowane w tradycyjny sposób. Ani klienci, ani kasjerzy często nie wykazują bowiem inicjatyw, aby skorzystać z opcji zbliżeniowej.

Jeśli chodzi o kasjerów to nie zwracają oni uwagi na rodzaj karty. Widać to zwłaszcza w sytuacjach, gdy bezskutecznie przeciągają kartę przez czytnik paska magnetycznego, podczas gdy karta jest wyposażona w chip. Trudno się więc dziwić, że nie proponują dokonania płatności zbliżeniowej.

Klienci również zwykle nie zwracają uwagi na to czy mogą zapłacić zbliżeniowo czy nie. Jest jednak jeszcze jeden istotny powód niechęci do korzystania z płatności zbliżeniowych – obawy o bezpieczeństwo. Część klientów czuje niepokój wiedząc, że ich kartą można dokonać płatności bez podawania PINu. Obawy wzmagają również doniesienia o możliwości skopiowania jej sygnału czy przechwycenia zapisanych na niej informacji. W rezultacie część klientów zaczęła nawet domagać się, aby banki umożliwiły klientom blokowanie możliwości dokonania płatności zbliżeniowych dana kartą.

Organizacja płatnicze (Visa, MasterCard) oraz banki uspokajają jednak, że technologia zbliżeniowa jest bezpieczna. Co prawda kilka dni temu MasterCard potwierdził, że istnieje możliwość przechwycenia daty ważności oraz numeru karty. Zapewnił jednak, że tych danych nie można wykorzystać do realizacji żadnej transakcji.

Bezpieczeństwo zapewnia m. in. fakt, że przy wykonywaniu każdej transakcji za pomocą karty z technologią zbliżeniową PayPass jest generowany jednorazowy kod. Jest on przypisany wyłącznie to tej jednej transakcji. Nie ma więc możliwości, aby ktoś skopiował sygnał z naszej karty i wykorzystał go do wykonania płatności.

Expander ostrzega jednak, że pod pewnym względem karty zbliżeniowe są obciążone większym ryzykiem niż te tradycyjne. Jeśli zgubimy zwykłą kartę, to nikt z niej nie skorzysta jeśli nie zna PINu. Tymczasem znalezioną karta zbliżeniową ktoś może się posłużyć. Na szczęście banki chronią nas na wypadek takich sytuacji. Raz na kilka płatności wymagany jest PIN nawet przy płatnościach zbliżeniowych. Ponadto, aby nie zniechęcać nas do nowej technologii banki zwracają klientom utracone w ten sposób pieniądze.

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Na obozach zimowych dzieci mają zapewnioną opiekę, jedzenie i ubezpieczenie. Nie ma więc potrzeby dawać im zbyt wiele pieniędzy w gotówce. Duża kwota mogłaby jedynie spowodować, że ktoś je okradnie lubże zostaną roztrwonione. Lepszym rozwiązaniem jest dać dziecku tyle pieniędzy ile rzeczywiście potrzebuje, a na wszelki wypadek także kartę przedpłaconą.

Karta przedpłacona nie jest powiązana z rachunkiem. Nie jest to tez karta kredytowa. Zasada jej działania jest podobna do telefonu na kartę (pre-paid). Z karty przedpłaconej można wypłacić pieniądze, które wcześniej zostały na nią wpłacone. W rezultacie w czasie gdy dziecko wyjeżdża karta może ona być pusta lub znajdować się na niej niewielka kwota. Jednak w razie potrzeby saldo można szybko uzupełnić o dodatkowe środki. Można też od razu wpłacić większą kwotę, ale regulować poziom wydatków dziecka poprzez ustanowienie na niej odpowiednich limitów.

Kartę przedpłaconą klienci indywidualni mogą obecnie kupić w trzech bankach – BNP Paribas, BZ WBK i ING Bank Śląski. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby nabył ją rodzić i przekazał dziecku. Można ja jednak przekazać nie tylko dziecku, ale dowolnej osobie. np. jako prezent. Właścicielem karty staje się bowiem nie ten, kto ją kupił, a ten kto się na niej podpisze.

Karty przedpłacone nie są drogie. Za wydanie należy zapłacić od 15 zł (ING BŚ) do 25 zł (BNP Paribas). Nie ma natomiast opłaty comiesięcznej za użytkowanie. Dodatkowym kosztem mogą być natomiast opłaty za dokonanie wypłaty gotówki z bankomatu. Sięgają one nawet 10 zł w przypadku wypłat dokonywanych za granicą. Podejmując decyzje o wyborze danej karty warto więc uwzględnić nie tylko koszt wydania, ale także późniejszego korzystania.

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Karta kredytowa to z jednej strony wygodny i łatwy dostęp do dodatkowych środków, które nieraz mogą poratować albo pomóc gdy nadarzy się okazja, ale i ryzyko – bo to jeden z łatwiejszych sposobów na popadnięcie w długi. Wystarczy, że damy się skusić na spłacanie tylko minimalnego zadłużenia miesięcznie, a droga do spirali zadłużenia stanie przed nami otworem. Jednak przy mądrym użytkowaniu możemy na niektórych kartach nawet zarobić jeśli będziemy korzystali z programów partnerskich, rabatów i zniżek.

Założenia porównania
Porównaliśmy karty kredytowe wydawane przez 10 największych polskich banków. Banki do rankingu wybraliśmy korzystając z badania przeprowadzonego przez miesięcznik „Bank” w 2010 roku. Spośród największych banków trzecie miejsce zajął BRE Bank SA – właściciel bankowości detalicznej mBank oraz MultiBank. Zdecydowaliśmy się na uwzględnienie w zestawieniu oferty mBanku – jako marki lepiej rozpoznawalnej i bardziej zadomowionej na rynku.

Na rynku istnieje wiele rodzajów kart kredytowych. Pośród nich można wyróżnić: karty klasyczne/standardowe, srebrne, złote, platynowe, prestiżowe i partnerskie. Mając na uwadze ilość ofert na rynku, ich skomplikowanie (sporo dodatkowych ofert, rabatów) oraz różne wymagania finansowe stawiane osobom zainteresowanym kartą kredytową, uznaliśmy, że najwłaściwszym porównaniem będzie zestawienie kart standardowych. Czyli takich, które mają wprawdzie niski limit, ale są dostępne dla dosyć dużej grupy klientów. W jednym tylko przypadku – Banku Zachodniego WBK – zdecydowaliśmy się na wzięcie pod uwagę karty srebrnej. Bank ten oferuje bowiem tylko karty od srebrnych wzwyż, w dodatku karta którą wzięliśmy pod uwagę może być przyznana nawet od 650 zł przychodu miesięcznie!

Interesuje Cię karta kredytowa? Nie musisz więcej szukać!

To co najważniejsze
W zestawieniu ukazaliśmy tylko najistotniejsze informacje – które mają najważniejszy wpływ na wybór karty kredytowej:
– Oprocentowanie oraz RRSO
– Miesięczny bądź roczny koszt
– Maksymalny limit
– Okres bezodsetkowy (czyli taki, w którym możemy spłacić zadłużenie bez odsetek)

Oczywiście to nie wszystkie czynniki, które mogą istotny wpływ na wybór karty. Dla niektórych istotna może być kwestia dodatkowych zniżek czy rabatów jakie uzyskamy płacąc za pomocą naszego plastiku. Należy odnotować, że oferta ta jest bardzo zróżnicowana, jednak w przypadku tego zestawienia, nie był to czynnik decydujący. Zaś dodanie dla każdego banku, chociażby skróconego, opisu zniżek czy dodatkowych korzyści mogłoby przysłonić to co najistotniejsze – czyli koszt związany z posiadaniem karty oraz jej oprocentowanie. Dlatego tym razem je pominęliśmy. Ciekawych informacji o zniżkach odsyłamy do innych naszych artykułów:
Programy lojalnościowe banków – czy warto w nich uczestniczyć?
Oferta bankowa specjalnie dla kobiet.

Oprocentowanie a RRSO – jaka jest różnica?

Wiele osób zadaje sobie to pytanie. Banki rzadko kiedy chwalą się zarówno jednym jak i drugim. Najczęściej na pierwszym miejscu podają oprocentowanie kredytu czy karty kredytowej, a dopiero potem RRSO. Czasem by znaleźć RRSO musimy przejrzeć kilka różnych dokumentów.

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wskaźnik ten jest o tyle istotny dla większości klientów, że dzięki niemu będziemy mogli łatwiej porównać oferty kredytowe banków ponieważ uwzględnia wszystkie istotne cechy i koszty – np. prowizje, ubezpieczenia itp. Wzór na wyliczenie RRSO jest dosyć skomplikowany, dlatego nie będziemy go tutaj przytaczać, jednak każdy zainteresowany może sprawdzić go TU i TU.

Teoretycznie dzięki podawaniu RRSO klient powinien mieć łatwiej. Gdyby banki do wyliczeń podstawiały ujednolicone dane to rzeczywiście miałoby to dla konsumenta sens. Niestety tak nie jest. Np. Bank Pekao SA RRSO dla karty kredytowej wylicza dla kwoty 5000 zł, zaś Bank Millennium – dla kwoty 8000 zł. Jedyne co zawsze jest identyczne to zakładany okres spłaty – 12 miesięcy. Oczywiście nie można wtedy odpowiednio porównać RRSO obydwu tych produktów z powodu braku spójności założeń. Przydałaby się w tej kwestii chyba kolejna ustawowa regulacja…

UWAGA! W niektórych bankach, możemy liczyć na promocyjne oprocentowanie jeśli przeniesiemy do danego banku nasze zadłużenie z tytułu operacji dokonanych kartą kredytową wydaną przez inny bank. Najczęściej jest to oprocentowanie rzędu 9,9% i obowiązuje przez kilka pierwszych miesięcy – najczęściej od 6-ciu (PKO BP) do 12-tu (Kredyt Bank). Tak więc czasem kartę przenieść warto, jednak należy pamiętać, że po kilku miesiącach oprocentowanie zostanie podwyższone do standardowego, dla danego banku, poziomu.

Wyniki zestawienia

Oferty zostały pogrupowane według wielkości banków. Oferty są do siebie bardzo zbliżone, zarówno jeśli chodzi o oprocentowanie karty kredytowej, okres bezodsetkowy, limit kredytowy czy koszt posiadania karty. Można pokusić się o wyłonienie zwycięzcy w każdej z tych kategorii:
– Okres bezodsetkowy: Getin Bank – 59 dni!
– Oprocentowanie: BZ WBK – 20% (oprocentowanie zmienne)
– Maksymalny Limit kredytowy ex aequo: Kredyt Bank, mBank, BPH – do 20 000 zł limitu na karcie
– Koszt: GET karta – 0 zł! – bez dodatkowych wymogów

Produkt, który zwyciężył w aż dwóch kategoriach to GET karta, którą można zamówić przez wirtualne ramię Getin Banku – Getin Online.

Sprawdź porównanie 47 kart kredytowych – do zwykłych do platynowych!

Jak zostało wspomniane wyżej, oferta generalnie jest do siebie bardzo zbliżona, np. o zwycięstwie BZ WBK w kategorii oprocentowania zadecydowało 0,40%. W przypadku maksymalnych okresów bezodsetkowych – minimalny w ofercie to 52 dni. Zaś jeśli chodzi o koszt użytkowania karty to warto zaznaczyć, że wiele banków zwalnia klientów od rocznych/miesięcznych opłat – po wykonaniu określonej liczby transakcji, bądź wydaniu za pomocą karty określonej kwoty w skali roku. W niektórych przypadkach wymagania te mogą być trudne do spełnienia, w innych nie powinny stanowić żadnego problemu (np. ING Bank Śląski).

Podsumowanie
Oferta kart kredytowych jest bardzo zbliżona do siebie i bardzo często o naszym wyborze decydują nie tylko podstawowe parametry takie jak oprocentowanie czy koszt posiadania karty. Często nie jest to nawet kwestia zniżek czy programów partnerskich. Jeśli potrzebujemy karty to zazwyczaj udajemy się po nią do banku, w którym posiadamy konto. Jak pokazuje zestawienie czasem warto zajrzeć także do konkurencji – choćby dla zaoszczędzenia kilkudziesięciu złotych.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Obecnie już 12 banków pozwala rozkładać na raty transakcje dokonane kartą. Zamiast zaciągać kredyt świąteczny warto więc sprawdzić, czy nasza karta daje taką możliwość. Jeśli nie to czas pozostały do świąt można wykorzystać, żeby sobie taką kartę wyrobić. W wielu przypadkach raty w karcie są bowiem korzystniejsze niż tradycyjny kredyt świąteczny. 

Po pierwsze dzięki takiej karcie nie trzeba tracić czasu na każdorazowe odwiedzanie banku i składanie wniosków o nowy kredyt. Po spłaceniu długu na karcie możemy bowiem z niej dalej korzystać. Dodatkowo koszt kredytu w karcie zwykle jest niższy niż tradycyjnego kredytu ratalnego. Dla przykładu posiadacze karty MasterCard  Impresja w Banku Millennium dwa razy w roku mogą skorzystać z nieoprocentowanych rat. Za usługę zapłacą jedynie 1% prowizji. Trzeba jednak dodać, że tak niskie koszty w tym przypadku dotyczą tylko sytuacji, gdy dług nie przekracza 3000 zł.

Usługa rat w karcie ma szansę stać się standardem, gdyż jest atrakcyjna nie tylko dla klientów, ale także dla banków. Nie muszą one za każdym razem rozpatrywać wniosku o nowy kredyt, co jest bardzo pracochłonne. Dodatkowo istnieje ryzyko, że klient potrzebujący kredytu uzyska go w innym banku. Mając możliwość szybkiego uzyskania atrakcyjnego kredytu w karcie z pewnością nie będzie tracił czasu na wnioskowanie o kredyt konkurencji.

W rezultacie karty kredytowe stają się atrakcyjnym źródłem kredytu i na krótki i na nieco dłuższy termin. Dług z karty można bowiem spłacać nawet przez 4 lata. Obecnie taką możliwość dają BGŻ i Citi Handlowy. W pozostałych bankach maksymalny okres spłaty rat to najczęściej 2 lata. Dodatkowo korzystając z karty kredytowej nadal możemy oczywiście liczyć na ok. 56 dni okresu bezodsetkowego. Skorzystanie z rat nie powoduje bowiem, że karta przestaje działać. Niespłacony jeszcze dług pomniejsza jedynie limit karty.

Dodatkowo dwa banki (BGŻ i Deutsche Bank) pozwalają o miesiąc wydłużyć okres bezodsetkowy na karcie. W sumie przez blisko 3 miesiąc można więc korzystać z nieoprocentowanego kredytu. Usługa wieże się jednak z prowizją -€“ 20 zł w Deutsche Banku i 25 zł w BGŻ.

Przed świętami warto więc pamiętać, że karty kredytowe mogą być źródłem taniego kredytu zarówno w długim jak i krótkim terminie. Niestety nie są one zupełnie pozbawione wad. Jeśli nie będziemy aktywnie korzystali z karty, to co roku będziemy musieli zapłacić prowizję za jej użytkowanie. Dodatkowe koszty poniesiemy również jeśli będziemy chcieli wypłacić z niej gotówkę. Zawsze warto więc policzyć jakie rozwiązanie będzie najlepsze w naszym przypadku.

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Niestety, Polacy dość często nie do końca rozumieją specyfikę tego produktu, popełniając proste błędy. Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl przygotowali krótkie vademecum użytkownika karty kredytowej.

Jak naliczany jest okres bezodsetkowy?

Każda karta posiada tzw. okres bezodsetkowy, nazywamy często z angielskiego także grace period. Trwa on w zależności od banku i karty od 51 do 61 dni, ale niestety nie oznacza to, że zawsze tyle dni ma klient na uregulowanie długu na karcie bez narośnięcia odsetek.

W przypadku kart kredytowych mamy do czynienia z miesięcznym okresem rozliczeniowym. Przyjmijmy, że dzień rozliczeniowy przypada 30-ego dnia każdego miesiąca. Pierwszego dnia miesiąca rozpoczyna się grace period, trwający np. 55 dni. 1 października bank podliczy wszystkie transakcje dokonane we wrześniu. Na spłatę całego tego zobowiązania bez naliczenia przez bank odsetek klient dostanie czas do 25 października. Wtedy upływa rzeczone 55 dni, czyli okres rozliczeniowy dla transakcji z września. Innymi słowy – obojętne czy klient zapłacił kartą kredytową za komputer 2 tys. zł np. 4 września czy 26 września, i tak musi całość tej kwoty przelać z powrotem na rachunek karty do 25 października, jeśli nie chce płacić odsetek.
Warto więc wydatek kartą kredytową zrealizować na początku okresu rozliczeniowego, aniżeli na końcu (czyli w naszym przypadku np. 2 października, a nie 26 września) – wtedy zyskuje się prawie miesiąc na spłatę.

Dług na karcie należy spłacić samemu!

O spłacie zadłużenia na karcie kredytowej trzeba pamiętać samemu. Bywa, że Polacy „rozpieszczeni” faktem, że m.in. debet na koncie osobistym jest automatycznie pokrywany z wpływu na rachunek, podobne myślenie stosują do kart kredytowych. To błąd. Karta kredytowa to zupełnie co innego, i trzeba samemu pamiętać o końcu okresu bezodsetkowego i przelaniu środków na jej rachunek w celu spłaty zadłużenia. Każdy dzień zwłoki może słono kosztować.

Co po okresie bezodsetkowym?

Koniec okresu bezodsetkowego nie jest ostatecznym terminem spłaty zadłużenia na karcie. Ale po grace period od długu naliczane są odsetki, które średnio w bankach wynoszą ok. 20 proc. w skali roku. Co miesiąc należy spłacać, w zależności od banku, przynajmniej 5 proc. zadłużenia. W innym wypadku bank może obciążyć klienta kosztami monitów przypominających o zaległym zadłużeniu. Koszt takiego listownego zawiadomienia to ok. 20 zł.

Z kartą kredytową do bankomatu? Nie warto!

Bywa, że Polacy wypłacają kartą kredytową pieniądze z bankomatu. Sądzą, że formuła działania jest identyczna jak w przypadku karty do konta osobistego – że to nic ich nie kosztuje. Nic bardziej mylnego. Po pierwsze – banki pobierają spore prowizje za transakcje gotówkowe kartą kredytową. Po wtóre – takich transakcji nie obejmuje okres bezodsetkowy. Od pierwszego dnia zaistnienia należności na rachunku karty kredytowej, pobierane jest oprocentowanie.

Jeśli nie jest to konieczne, nie należy zazwyczaj także dokonywać przelewów z karty kredytowej. Teoretycznie jest to możliwe, w praktyce należy liczyć się z przynajmniej kilkuzłotową prowizją za taką operację. Co więcej, niestety część banków i taki transfer pieniężny traktuje jak operację gotówkową. Co za tym idzie, np. w Toyota Banku, ING Banku Śląskim czy Deutsche Banku odsetki od zadłużenia na karcie powstałego z tytułu przelewu są naliczane z pominięciem okresu bezodsetkowego.

Mikołaj Fidziński
Porównywarka finansowa Comperia
www.Comperia.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

W odpowiedzi na zarzuty, o możliwości sczytania danych z karty przez osoby niepowołane np.: numeru konta, daty ważności warto podkreślić, że taka ilość danych jest bezużyteczna, gdyż:

Zakupów przez Internet lub telefon nie można dokonać. Sprzedawca w celu zakończenia transakcji poprosi bowiem o kod CVC2 (kod weryfikujący kartę – 3-cyfrowy kod znajdujący się na tyle karty). Ten kod nie jest zawarty w danych na karcie PayPass. Coraz więcej sprzedawców z branży eCommerce stosuje taki system weryfikacji MasterCard SecureCode, aby zakończyć transakcje wykonane przy użyciu karty. Zapewnia to dodatkową ochronę dla posiadacza karty i wymaga przedstawienia kodu lub hasła do zaakceptowania transakcji.

Nie można wyprodukować nowej fałszywej karty magnetycznej z paskiem bez danych CVC1 zapisanych na pasku magnetycznym.

Nie można wyprodukować nowej fałszywej karty PayPass ani fałszywej karty z mikroprocesorem bez kluczy przechowywanych bezpiecznie w mikroprocesorze PayPass, które są stosowane do zapisania danych transakcji i/lub stworzenia dynamicznego kryptogramu po każdej transakcji.

Mikroprocesor zainstalowany w karcie PayPass wykorzystuje te same techniki szyfrowania dla transakcji z wykorzystaniem technologii PayPass oraz standardowych kart z mikroprocesorem. Tworzy podpisy i/lub dynamiczne kryptogramy unikalne dla każdej transakcji, sprawiając, że skopiowanie karty lub „odtworzenie” transakcji jest praktycznie niemożliwe.

Dla każdej transakcji dokonanej kartą MasterCard PayPass jest generowany podpis i/lub kryptogram, który zmienia się po każdej transakcji. Jest to możliwe tylko w przypadku prawdziwej karty, a każda próba odtworzenia podpisu i/lub kryptogramu zostałby wykryta.

www.mastercard.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Wielu z nas z pewnością oglądało film „Ja, robot” z Willem Smithem. Dlaczego o nim wspominam? Dlatego, że w jednej z jego scen, bohater dokonywał płatności zbliżeniowej (a rzecz działa się w 2035 r.). Oglądające tę scenę nie wyobrażałem sobie nawet, że karta, która umożliwia takiego rodzaju płatności znajdzie się też i w moim portfelu.

Sprawdź gdzie znajdziesz najlepszą kartę kredytową!

Na rynku funkcjonuje kilka ogólnoświatowych organizacji wydających karty płatnicze (VISA, MasterCard, Diners, American Express). Karty umożliwiające płatności zbliżeniowe oferują dwie spośród nich: VISA (payWave) i MasterCard (payPass). Sposób dokonywania płatności zbliżeniowej wyjątkowo nieskomplikowany – kartę zbliżamy do terminala, słyszymy „piiip”, na terminalu błyskają zielone diody… całość trwa kilka sekund i transakcja jest zakończona. Dodajmy, transakcja w kwocie do 50 zł – większe płatności trzeba zatwierdzać kodem PIN. Karty do płatności zbliżeniowych mają jeszcze jedną ciekawą zaletę – nie muszą wyglądać jak „klasyczna” karta płatnicza – mogą mieć formę naklejek (przyklejanych np. do telefonu komórkowego) czy breloków. MasterCard przykładowo oferuje… zegarek do płatności zbliżeniowych. Historia płatności zbliżeniowych nie jest długa – technologia ta (wprowadzona przez MasterCard) pojawiła się w USA w 2002 r. w punktach, które tradycyjnie posługiwały się gotówką. PayPass zawitał do Europy w 2006 r. Pierwszymi krajami, w których można było z technologii tej skorzystać były Wielka Brytania i Turcja.

Karty zbliżeniowe w Polsce

Rynek kart zbliżeniowych w Polsce początkowo rozwijał się dość powoli – kart było niewiele, miejsc, w których można było ich użyć – jeszcze mniej. Sytuacja jednak zmieniła się dość diametralnie. Z informacji, jakie uzyskał TotalMoney.pl wynika, że karty zbliżeniowe znajdują się w ofercie 19 banków, a ich liczba (wg stanu na koniec lipca 2011 r.) przekroczyła 6 mln sztuk. Największy udział – niemal 50% – w liczbie wydanych kart ma PKO BP. Co ciekawe – bank ten zaczął wydawać, dodawaną do ROR, debetową kartę PKO Ekspres z funkcją PayWave – dopiero od września ubiegłego roku. Najnowszymi graczami na rynku kart zbliżeniowych są BOŚ Bank, Nordea Bank Polska i Bank BPH, które produkty te włączyły do swojej oferty we wrześniu 2011 r.

Na co mogą liczyć klienci?

Najkrócej można powiedzieć, że klient zainteresowany kartą z możliwością płatności zbliżeniowych ma do wyboru pełen wachlarz możliwości – może wybierać zarówno spośród, dodawanych do kont osobistych, kart debetowych i kart kredytowych.

Szukasz konta? Wejdź i sprawdź najczęściej wybierane konta bankowe!

Najbardziej popularne karty zbliżeniowe to „plastiki” debetowe, dodawane do kont osobistych. Nie oznacza to jednak, że płatności zbliżeniowe nie są domeną jedynie popularnych kart płatniczych. Deutsche Bank PBC, mBank, Multibank i Nordea Bank Polska oferują złote karty kredytowe z możliwością płatności zbliżeniowych. Dodatkowo w ofercie Multibanku znajduje się prestiżowa karta MasterCard World Signia (opłata roczna za tę kartę wynosi 900 zł), która też wyposażona jest opcję płatności zbliżeniowych.

Wspomniałem już, że jedną z cech, które wyróżniają karty zbliżeniowe od „normalnych” plastików jest to, że mogą one być wydawane nie tylko w formie tradycyjnych „plastików”. „Zbliżeniówki” Mogą one mieć formę naklejki, breloka, czy – jak wspomniałem powyżej – zegarka. Tzw. „zbliżaki” są zazwyczaj swoistymi gadżetami, dodawanymi przez bank do „normalnej” karty płatniczej. Tak na przykład dzieje się w Polbanku EFG, w którym naklejka zbliżeniowa jest dodawana do karty kredytowej Polbank T-Mobile, czy w Banku Millennium, który Minikartę PayPass wydaje m.in. posiadaczom karty kredytowej MasterCard Impresja.

Czy warto?

Jako posiadacz karty płatniczej z możliwością płatności zbliżeniowych (konkretnie: VISY PayWave) odpowiem: stanowczo tak! Płacenie za niewielkie zakupy (do 50 zł) poprzez zbliżenie karty do czytnika jest sposobem o wiele szybszym od „tradycyjnego”, w którym transakcję zatwierdzamy kodem PIN czy podpisem. Włożenie karty do czytnika, oczekiwanie na autoryzację transakcji… – to trwa. A przy transakcji zbliżeniowej to tylko biip… i zapłacone.

Trzy łyki statystyki…

Z danych udostępnionych przez polski oddział VISY wynika, że w ubiegłym roku liczba transakcji zbliżeniowych kartami wydanymi przez tę organizację wyniosła 500 tys., a w tym przekroczyła już 4 miliony. Karty zbliżeniowe VISA są w Polsce honorowane m.in. w Empiku, CoffeeHeaven, McDonald’s, w księgarniach Matras, na stacjach paliw Shell, w sieci Multikino, w delikatesach BOMI, perfumeriach Douglas, w sklepach IKEA czy w sieci drogerii Rossmann. Do akceptowania płatności zbliżeniowymi kartami Visa przygotowują się supermarkety Carrefour i Auchan oraz delikatesy Piotr i Paweł. Punktem akceptacji kart może być nie tylko sklep ze sprzedawcą i terminalem, ale też np. maszyna samoobsługowa do sprzedaży biletów. We Wrocławiu we wszystkich  autobusach i tramwajach płaci się za bilet kartą z mikroprocesorem w sposób konwencjonalny lub zbliżeniowy, bez używania PIN-u.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Jak wynika z opublikowanych właśnie danych Narodowego Banku Polskiego na koniec czerwca w obiegu było 8,4 mln kart kredytowych. Jest szansa, że liczba kart kredytowych w Polsce nie spadnie poniżej 8 mln, mimo że niedawno można się było spodziewać takiego scenariusza. W półtora roku, od końca 2009 do połowy 2011 roku, z rynku zniknęło 2,5 mln kart kredytowych. Bywały kwartały gdy ubywało ich ponad 600 tys.
REKLAMA

Powód? Zamykanie nieaktywnych kart, odbieranie ich mało wiarygodnym klientom i weryfikowanie na nowo pozostałych posiadaczy kart. Wszystkim działaniom przyświecała obawa, że przekredytowane osoby właśnie zakupami na kartę kredytową będą próbowały ratować się w trudnej sytuacji finansowej. Przewidywania częściowo się potwierdziły, bo jak wynika ze statystyk dotyczących złych kredytów, kwota kredytów zaciągniętych kartami i nie oddawanych na czas w ciągu 2010 roku skoczyła z 1,9 mld zł do niemal 2,8 mld zł.

Jednak od kilku już miesięcy wartość złych kredytów nie rośnie, utrzymując się w graniach 2,6 mld zł. Jest to 19 proc. wartości całego zadłużenia na kartach kredytowych należących do osób prywatnych (dane na koniec lipca).

Handlowcy i punkty usługowe nie zauważają jednak ogromnego spadku liczby plastikowego pieniądza. Jak podaje NBP, od kwietnia do końca czerwca posiadacze kart wykonali ponad 52 mln transakcji o wartości niemal 7,7 mld zł. Zarówno liczba transakcji jak i wartość zakupów robią wrażenie, stanowiąc rekord w dotychczasowej historii użytkowania kart kredytowych. Widać, że selekcja klientów bankom się udała i karty mają osoby najbardziej aktywne, niepopadające w przesadę w zadłużaniu się tą drogą.

autor:
Halina Kochalska
Open Finance
www.open.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Wyjechałem z narzeczoną na wakacje do Grecji. Po zamieszkach słyszałem o apelach premiera tego gorącego kraju, by się nie bać, że jest spokojnie. Pomyślałem, że wspomogę Greków swoimi pieniędzmi. Po niespełna tygodniu okazało się, że podczas zakupów na lokalnym targu wspomogłem ich bardziej niż to planowałem. Podczas próby płacenia okazało się, że nie mam portfela. Nie jestem pewien czy miałem pecha i go zgubiłem czy padłem łupem jakiegoś lokalnego kieszonkowca, któremu mój portfel bardzo się spodobał. W sumie nie dziwię mu się, mi tez się podobał.

W pierwszej chwili sięgnąłem po telefon, gdzie miałem zapisane wszystkie najważniejsze numery alarmowe. I wtedy mnie olśniło. Na kilka dni przed wylotem zmieniłem telefon i w czasie zamieszania przed wyjazdem zapomniałem uaktualnić książkę adresową. Przeklinałem swoją głupotę i zacząłem się denerwować. Narzeczonej przy mnie nie było, została w hotelu, dzwonię do niej by sprawdziła mi numer, pod którym mogę zastrzec kartę. Sam też postanowiłem wrócić.

Zastrzeganie karty
Jak to w takich sytuacjach bywa stres rósł, w głowie roiły się setki scenariuszy tego, jak ktoś właśnie baluje na mój koszt. W drodze dostałem telefon od narzeczonej. Jak się okazało, miałem dwie opcje: zadzwonić na infolinię do mojego banku, bądź pod lokalny numer organizacji płatniczej, która wydała moją kartę. Podała mi oba numery. Miałem Visę, pomyślałem, ze telefon pod lokalny numer wyniesie mnie nieco taniej niż na infolinię w Polsce. Język nie powinien być problemem, angielski znam w stopniu dosyć dobrym. Poza tym, wystawcą karty jest Visa, a bank tylko pośrednikiem, więc szybciej będzie załatwić sprawę u właściciela karty – jakim była Visa, prawda? Cóż, nie w moim przypadku.

Szukasz karty kredytowej? Sprawdź porównanie!

Nie wiem czy to kwestia mojego pecha, który w tamtym dniu był w swojej szczytowej formie, ale infolinia Visy była wyjątkowo oporna. Kiedy przemiła pani z zabawnym akcentem po raz kolejny kazała mi czekać poprosiłem narzeczoną by zadzwoniła na infolinię do mojego banku. Okazało się, że otrzymała połączenie szybciej niż ja. Potem poszło już szybko, karta zastrzeżona, pieniędzy nie straciłem.

Moja karta kredytowa posiadała dodatkowe ubezpieczenie. Jak się okazało nie musiałem się spieszyć aż tak bardzo, bo dzięki niemu wystarczyło, że zastrzegę ją w ciągu 72 godzin, a nic nie stracę. Normalnie musiałbym ponieść koszty do 150 euro, w razie gdyby ktoś w tym czasie używał mojej karty, jednak ubezpieczyciel pokrył je za mnie. Opłacało się wykupić dodatkową polisę, zwłaszcza, że nie była to duża kwota.

Tak się składało, że w tym banku miałem też konto i kartę debetową więc ją też zastrzegłem.
Kiedy odetchnąłem z ulgą i zacząłem racjonalnie myśleć zadzwoniłem jeszcze raz. Bez karty debetowej i kredytowej byłem pozbawiony dostępu do pieniędzy, a nie chciałem liczyć tylko na pieniądze mojej partnerki. Nie pamiętałem czy mogę się ubiegać o duplikat karty czy nie. Warto to sprawdzać. Okazuje się, że nie zawsze, wszystko zależy od banku, rodzaju karty.

Na początku pan nie zrozumiał o co mi chodzi. Chciał wysłać awaryjną kartę do oddziału, w którym założyłem konto. Poprosił mnie bardzo miło bym poczekał a ja przez kilka dobrych minut posłuchałem sobie zapętlonego dwudziestosekundowego jingla. Okazało się, że w moim przypadku opcja wysłania karty za granicą nie wchodziła w grę. Jak sprawdziłem potem taka opcja generalnie jest, ale dotyczy ona tylko kart złotych i platynowych. I to jest standardem w polskich bankach.

Za wysłanie za granicę nowej złotej karty kredytowej bank pobiera opłatę w wysokości 120 zł. Dużo. Zwłaszcza, że proces wysłania karty z banku może potrwać nawet 3 dni. Jeśli doliczyć do tego okres przez jaki karta może iść pocztą, to nawet gdybym ją mógł zamówić to pewnie przyszłaby już po moim powrocie do kraju. Z resztą, karta awaryjna ma ograniczony czas użytkowania – najczęściej do około miesiąca. Po powrocie musiałem wyrobić nowe karty – kredytową oraz debetową, co niestety też trochę trwało, a w tym czasie swoimi środkami dysponowałem, po przelaniu pieniędzy na jej konto, za pomocą karty narzeczonej.

Szeroki wybór kart kredytowych – wybierz coś dla siebie!

Polak nie taki głupi po szkodzie
Na wstępie napisałem, że śmiałem się kiedy przeczytałem, między innymi, że 2/3 Polaków nie ma zanotowanego nigdzie numeru kontaktowego w razie problemów. Ja przez większość czasu posiadania karty, miałem, ale przez własne roztargnienie popełniłem błąd. Pilnować się trzeba cały czas, nie ma co liczyć na to, że „nas nigdy to nie spotka”. Taka pewność siebie może nas zgubić.

O takiej najgorszej opcji trzeba myśleć zawsze i wszędzie, czy to w kraju czy za granicą. Na nic się zda nawet największa teoretyczna wiedza jeśli człowiekowi zabraknie wyobraźni. W moim przypadku okazało się, że warto było płacić 4-5 zł ubezpieczenia miesięcznie, bo uratowało mnie to przed utratą dużej ilości gotówki. Chociaż, przyznając szczerze, do niedawna miałem sceptyczne podejście do tego typu opcji.

Dodatkowo wszędzie piszą, żeby nie trzymać w jednym miejscu wszystkich kart, dokumentów i gotówki. Sam byłem jednym z tych co myślał „ok., dobra, rozsądne to, ale niepraktyczne, i kto tak w ogóle robi? Wiem gdzie mam portfel, nikt mi go nie ukradnie”. Na szczęście moja narzeczona była o wiele rozsądniejsza. Nigdy nie nosiła przy sobie dwóch kart a gotówkę nosiła także w innym miejscu. Od niedawna jej zwyczaje są moimi zwyczajami i polecam wzięcie sobie do serca rad o bezpieczeństwie na wakacjach.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Za zakupy w sklepach internetowych warto płacić kartą, a nie przelewem. Expander zwraca bowiem uwagę na to, że  jeśli towar w przesyłce będzie niezgodny ze złożonym zamówieniem lub w ogóle go nie otrzymamy, to w odzyskaniu pieniędzy może pomóc nam bank. Jest to jednak możliwe tyko jeśli za towar zapłaciliśmy kartą. Organizacje płatnicze (Visa, MasterCard) stworzyły bowiem specjalne procedury bezpieczeństwa, które w takich sytuacjach pozwalają bankom cofnąć dokonaną płatność (wykonać tzw. obciążenie zwrotne) i odzyskać środki klienta.

Aby bank mógł odzyskać nasze pieniądze od nierzetelnego sklepu internetowego muszą zostać spełnione pewne warunki. Po pierwsze bank może skorzystać z wspomnianych procedur tylko jeśli wcześniej klient podjął próbę kontaktu ze sprzedającym, ale nie odnosiła ona skutku.  W pierwszej kolejności należy więc złożyć reklamację w sklepie.
Jeśli otrzymamy odpowiedź odmowną lub sklep ją zignoruje, to dopiero wtedy zgłaszamy reklamację w banku. Jako załącznik do niej przedstawiamy wydrukowaną  reklamację wysłaną do sklepu lub ewentualnie billing pokazujący, że próbowaliśmy wyjaśnić sprawę telefonicznie.

Kolejnym warunkiem koniecznym jest to, że musimy udowodnić, że sprzedawca nie wywiązał się z umowy. Do bankowej reklamacji należy więc dołączyć dokumenty, które to potwierdzą np. wydrukowane zamówienie i regulamin sklepu. Jeśli od złożenia zamówienia minął już czas przewidziany w regulaminie na jego realizacje, a towaru nie otrzymaliśmy to mamy dużą szansę na odzyskanie pieniędzy. Jeśli natomiast towar otrzymaliśmy, ale nie zgadza się z zamówieniem, to należy to opisać w reklamacji.

W ten sposób możemy odzyskać pieniądze nie tylko za płatności w sklepach internetowych. Podobnie będzie jeśli zapłacimy kartą za wakacje, a biuro podróży upadnie lub za koncert, który się nie odbędzie. Zawsze jednak należy w pierwszej kolejności podjąć próbę odzyskania pieniędzy bezpośrednio. Dopiero jeśli się to nie uda prosimy o pomoc bank.
Zawsze należy też zdarzenie dobrze udokumentować.

Jarosław Sadowski
Analityk firmy Expander
www.expander.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com