Finanse osobiste



  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl





KANAŁ RSS

Zasubskrybuj nowości w serwisie przez kanał RSS

Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2012

28 września 2012

W II kwartale 2012 r. polskie banki udzieliły 49,6 tys. kredytów hipotecznych na kwotę 10,044 mld zł. Średnia kwota kredytu wyniosła 202 718 zł i była niższa o 3,17% niż w I kwartale 2012 r. Takie dane płyną z raportu o rynku kredytów hipotecznych i nieruchomości mieszkalnych za II kwartał 2012 r. przygotowanego przez Związek Banków Polskich.

Wnioski płynące z „Ogólnopolskiego raportu o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości” za II kwartał 2012 r. opublikowanego przez Związek Banków Polskich nie są zbyt optymistyczne. Co prawda liczba zawartych umów kredytowych wyniosła 49 620 i była wyższa 1,84% od tej z I kwartału, ale wartość zawartych umów spadła o 1,53% i wyniosła 10,044 mld zł. Oznacza to, że Polacy w II kwartale 2012 r. wzięli nieco więcej kredytów niż w pierwszym, ale ich kwota była niższa. Niemal 95% kredytów udzielonych było w złotych. Kredyty walutowe (udzielane w EUR i  CHF) stanowiły margines – ich udział wyniósł odpowiednio 5,19% i… 0,12%.

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty!

Wrześniowy ranking kredytów hipotecznych TotalMoney.pl poświęcony jest kredytom hipotecznym udzielanym w wysokości 80% LTV. Ich udział w II kwartale 2012 r. wyniósł 34,98%. Wśród ofert kredytów hipotecznych szukaliśmy najkorzystniejszej dla naszych „modelowych” kredytobiorców  – czteroosobowej rodziny, której miesięczne dochody wynoszą 5 270 zł, a koszty utrzymania – 1 200 zł.

Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców i jest zainteresowana kredytem w wysokości 250 000 zł spłacanym w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. Nasi kredytobiorcy posiadają 20% wkładu własnego. Pod uwagę braliśmy kredyty udzielane w ramach ofert pakietowych, tj. takich w których klient oprócz kredytu hipotecznego korzysta także z innych produktów danego banku (np. konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w rankingu była wysokość miesięcznej raty kredytu. Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!

W czołówce wrześniowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się: BNP Paribas Bank Polska, Alior Bank i Bank BGŻ.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN – wrzesień 2012
Lp. Nazwa banku Rata równa Wysokość prowizji Oproc. nominalne Całkowity koszt kredytu
1 BNP Paribas Bank Polska Przez pierwszych:5 lat - 1481 zł,

później – 1531 zł

0,00% Przez pierwszych 5 lat – 5,89%później – 6,24% 299 018,00 zł
2 Alior Bank 1509,17 zł 0,00% 6,05% 317 541,36 zł
3 Bank BGŻ 1527,93 zł 1,50% 6,18% 320 774,00 zł
4 ING Bank Śląski 1532,61 zł 2,90% 6,21% 319 139,60 zł
5 Bank BPH 1533,00 zł 0,00% 6,21% 309 519,00 zł
6 Citi Handlowy 1544,00 zł 0,00% 6,16% 305 713,00 zł
7 Credit Agricole Bank Polska 1544,00 zł 0,00% 6,27% 324 447,00 zł
8 Getin Noble Bank 1549,73 zł 0,00% 5,91% 322 433,05 zł
9 PKO Bank Polski 1550,19 zł 0,50% 6,31% 323 139,39 zł
10 Bank Millennium 1560,00 zł 1,00% 6,38% 336 371,00 zł
11 Kredyt Bank 1562,00 zł 0,00% 6,39% 336 136,00 zł
12 Nordea Bank Polska 1565,00 zł 1,50% 6,40% 319 649,00 zł
13 Bank Zachodni WBK 1572,00 zł 2,00% 6,15% 325 436,00 zł
14 Bank Pocztowy 1573,60 zł 0,00% 6,46% 323 438,75 zł
15 eurobank 1617,25 zł 0,00% 6,71% 355 615,82 zł
16 Bank  Pekao 1620,00 zł 0,00% 6,73% 342 003,08 zł
17 Polbank EFG 1629,26 zł 0,00% 6,77% 336 028,29 zł
18 BOŚ Bank 1631,03 zł 1,50% 6,66% 337 443,08 zł
19 mBank 1696,97 zł 0,00% 7,20% 387 802,20 zł
20 MultiBank 1696,97 zł 0,00% 7,20% 387 802,20 zł
21 Raiffeisen Bank 1710,53 zł 0,00% 7,28% 412 566,17 zł
Założenia przyjęte dla potrzeb rankingu kredytów hipotecznych: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu 250 tys. zł  Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat.  Raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (rodzice zarabiają łącznie 5270 zł, tj. dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia netto, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 1200 zł,  nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy – 35 lat. W zestawieniu ujęte zostały banki, które przysłały do TotalMoney.pl wypełnione ankiety do 17 września 2012 r.

Na pierwszym miejscu w naszym rankingu znalazł się BNP Paribas. W tym banku miesięczna rata kredytu obciąży budżet kredytobiorców kwotą 1 481 zł. Dodać tu trzeba, że ratę w takiej wysokości nasi kredytobiorcy płaciliby przez pierwszych 5 lat kredytu. Od szóstego roku wzrosłaby ona do kwoty 1 531 zł. Podobnie jak w eurobanku, tak i w BNP Paribas prowizja za udzielenie wyniesie 0%, a całkowity koszt kredytu – 299 018 zł. W ramach cross-sell (czyli bankowej „sprzedaży wiązanej”) BNP Paribas będzie wymagał od kredytobiorcy założenia wymaga on założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL i zasilania go, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to 3,7% kwoty kredytu). Trzeba też wspomnieć, że klient BNP Paribas może również skorzystać z drugiego wariantu promocji.

W jego przypadku rata w całym okresie kredytowania wynosi 1 528 zł, a kredytobiorca ma możliwość wybrania okresu ubezpieczenia: 3 lata (koszt: 2,2% kwoty kredytu) lub 5 lat (koszt: 3,7% kwoty kredytu). Alternatywą do ubezpieczenia osobowego jest przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan i opłacanie miesięcznych składek w kwocie 300 zł przez okres co najmniej jednego roku.

Na niższym, drugim, stopniu podium ulokował się kredyt hipoteczny udzielany przez Alior Bank. W tym banku miesięczna rata kredytu wynosi 1 509,17 zł, prowizja – 0%,a całkowity koszt kredytu – 317 541,36 zł. W zamian za takie warunki finansowania Alior Bank będzie oczekiwał od naszych klientów przystąpienia do ubezpieczenia na życie ze składką płatną jednorazowo za 5 lat (jego koszt w tym okresie to 9,0618% kwoty kredytu).

Miejsce trzecie zajął Bank BGŻ. Miesięczna rata kredytu w tej instytucji uszczupli domowy budżet naszych klientów o 1 527,93 zł. W przeciwieństwie do zdobywców pierwszego i drugiego miejsca, Bank BGŻ pobierze 1,50% prowizji za udzielenie kredytu. Całkowity koszt kredytu w jego przypadku wyniesie 320 774 zł. Czego będzie oczekiwał w zamian? Założenia konta osobistego z Planem Aktywnym (z miesięcznymi wpływami co najmniej 2000 zł i kartą płatniczą do rachunku), wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”, aktywacji karty kredytowej dokonywania nią transakcji o wartości 500 zł miesięcznie.

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź

Spada średnia kwota kredytu. Zaciągamy więcej kredytów ale w niższych kwotach. Takie dane nie napawają optymizmem. W II kwartale 2012 r. zwiększyła się tylko liczba kredytów udzielanych w ramach programu Rodzina na Swoim – ich kwota wyniosła 1,78 mld zł (i wzrosła o niemal 20% w porównaniu do I kwartału). Jak patrzy się na takie dane, przestają cieszyć informacje o spadku cen mieszkań (w II kwartale 2012 r. średnia cena za metr kwadratowy mieszkania w Warszawie wyniosła 7 407 zł i była niższa o 1,71% niż w I kwartale). Cóż nam po tańszych mieszkaniach, kiedy nie będziemy mieli ich za co kupić.

opracowanie:
porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Przejdź do spisu treści ponad 1500 porad finansowych zawartych na portalu ,

Przejdź na bloga www.blog.finanseosobiste.pl ,
Przejdź do działu Nowe produkty finansowe

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Tagi: , , , , ,

Podobne artykuły :