Finanse osobiste



  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl





KANAŁ RSS

Zasubskrybuj nowości w serwisie przez kanał RSS

Zwolnienia z opłat bankowych – kiedy, dla kogo i jak to jest możliwe?

3 października 2012

To, że opłaty pobierane przez banki potrafią być irytujące wie każdy kto przegląda swoje wyciągi produktowe. Abonament, opłaty i prowizje, monity, koszty transakcyjne,  należności za zaświadczenia, taksy za aneksy… Czy istnieją sposoby na zniwelowanie albo przynajmniej zmniejszenie tych kosztów?

Jak wiadomo, banki nie są instytucjami charytatywnymi, a prowizje i opłaty stanowią sporą część ich przychodów. Niemniej jednak, są sposoby na to, by ulżyć swojemu portfelowi i niektórych z tych opłat po prostu nie płacić. Jakie to sposoby? Proste i łatwe do spełnienia: dokonanie odpowiedniej liczby transakcji płatniczych kartą, utrzymanie odpowiedniego salda na rachunku, przedstawienie dokumentów potwierdzających spłatę i zamknięcie kredytu albo przekazywanie wpływów z tytułu wynagrodzenia na ROR. Sprawdźmy zatem gdzie i przy jakich produktach możemy z nich skorzystać.

Konta osobiste
Przegląd warunków jakie trzeba spełnić żeby nie ponosić kosztów związanych z korzystaniem z usług bankowych zacznijmy od najpopularniejszych produktów bankowych, jakimi są konta osobiste i dołączane do nich karty debetowe. Trzeba tu poczynić jedno zastrzeżenie – w niektórych bankach konto osobiste może być prowadzone za darmo „bezwarunkowo”, a opłata za kartę debetową nie jest pobierana pod warunkiem dokonania transakcji o określonej wartości. Tak jest m.in. w ING Banku Śląskim, Inteligo czy mBanku.

Konto osobiste bez opłat? Porównaj niezależnie i  wybierz najlepsze!

Warunek związany z niepobieraniem opłaty za prowadzenie konta osobistego jest dość łatwy do spełnienia. W większości przypadków wystarczy zapewnienie regularnych wpływów w wysokości min. 1000 zł. Wyższe wymagania stawia swoim klientom tylko PKO Bank Polski. Nasz największy detalista nie pobierze opłaty za prowadzenie PKO Konta za Zero jeżeli miesięczne wpływy na ten rachunek wyniosą co najmniej 1 500 zł (jeszcze niedawno minimalna kwota zwalniająca z opłaty za konto wynosiła 2 000 zł). Z kolei posiadacz konta Online eurobanku nie zapłaci za jego prowadzenie jeżeli spełni jeden z warunków: wpływy w wysokości min. 1 000 zł, średnie saldo konta (uwzględniające lokaty i rachunki oszczędnościowe) w wysokości co najmniej 10 000 zł, wykorzystywanie konta do spłaty rat pożyczki/kredytu udzielonego przez eurobank na kwotę min. 500 zł, posiadacz konta jest użytkownikiem karty kredytowej wydanej przez eurobank, za jej pomocą wykonane zostały w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty rozliczone zostały min. 3 transakcje bezgotówkowe a kwota limitu kredytowego wynosi min. 500 zł. Uff, skomplikowane…

Warunki niepobierania opłat i prowizji w przypadku kont osobistych i kart debetowowych wybranych banków
Konta osobiste
Nazwa banku Nazwa produktu Typ opłaty Wysokość opłaty Warunek
PKO Bank Polski PKO Konto za Zero Za prowadzenie rachunku 0 zł Miesięczne (systematyczne) wpływy na konto w wysokości co najmniej 1 500 zł
Bank Millennium Dobre Konto Za prowadzenie rachunku 0 zł Miesięczne (systematyczne) wpływy na konto w wysokości 1 000 zł i co najmniej jedna płatność kartą debetową
Bank Zachodni WBK Konto Wydajesz & Zarabiasz Za prowadzenie rachunku 0 zł Miesięczne (systematyczne) wpływy na konto w wysokości co najmniej 1 000 zł
eurobank Konto Online Za prowadzenie rachunku 0 zł Miesięczne (systematyczne) wpływy na konto w wysokości co najmniej 1 000 zł
Polbank EFG Mistrzowskie Konto Osobiste Za prowadzenie rachunku 0 zł Średnie miesięczne saldo w wysokości co najmniej 1 000 zł
Karty debetowe
Bank Millennium Dobre Konto Za użytkowanie karty 0 zł Dokonanie co najmniej jednej transakcji kartą w miesiącu
Deutsche Bank PBC db NET Za użytkowanie karty 0 zł Dokonanie przynajmniej jednej transakcji finansowej przy użyciu karty
Meritum Bank Konto Zarabiające Za użytkowanie karty 0 zł Dokonanie transakcji kartą o wartości co najmniej 200 zł miesięcznie
mBank eKONTO Za użytkowanie karty 0 zł Dokonanie transakcji kartą o wartości co najmniej 100 zł miesięcznie
FM Bank Konto osobiste Za użytkowanie karty 0 zł Dokonanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę co najmniej 300 zł miesięcznie
Inteligo Konto prywatne Za użytkowanie karty 0 zł Dokonanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę co najmniej 99 zł miesięcznie
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct Za użytkowanie karty 0 zł Dokonanie transakcji kartą o wartości co najmniej 100 zł miesięcznie
Źródło: porównywarka kont osobistych TotalMoney.pl oraz strony banków

Jak widać w powyższym zestawieniu, także warunki zwolnienia z opłaty za korzystanie z karty debetowej nie są zbyt trudne do spełnienia. W czasach kiedy cena litra benzyny zbliża się do 6 zł, jedno tankowanie w miesiącu może „załatwić sprawę” opłaty. A trzeba też pamiętać, że w przypadku Banku Millennium i Meritum Banku płacenie za paliwo wydaną przez te banki kartą wiąże się ze zwrotem odpowiednio 3% i 4% poniesionych kosztów.

Kredyty i karty kredytowe
Także i w przypadku kredytów – zarówno gotówkowych, samochodowych, jak i hipotecznych – można zaoszczędzić, czasem niebagatelną, kwotę na opłatach. I tak np.:
- W przypadku kredytu konsolidacyjnego udzielanego przez eurobank można otrzymać zwrot naliczonej prowizji za jego udzielenie pod warunkiem dostarczenia do banku dokumentów – potwierdzających całkowitą spłatę i zamknięcie konsolidowanych produktów kredytowych;
„Mini Ratkę” w PKO Banku Polskim można otrzymać w stałej ofercie bez prowizji Jednak, aby z tego udogodnienia skorzystać należy posiadać lub założyć ROR PKO Konto bez Granic (kosztujący 15 zł miesięcznie) oraz posiadać lub nabyć dowolną kartę kredytową w PKO BP i przystąpić do ubezpieczenia na życie w wariancie;
- 0% wpłaty własnej wystarczy, aby  wziąć kredyt samochodowy oferowany przez BNP Paribas Bank Polska i zrealizować marzenia o nowym pojeździe. Klienci tego banku, którzy do końca października wezmą kredyt samochodowy w kwocie co najmniej 12 000 zł otrzymają bon o wartości 300 zł na paliwo do wykorzystania na stacjach PKN Orlen;
- Klienci ING Banku Śląskiego korzystający z „Pakietu 5 000 zł” także nie zapłacą prowizji za udzielenie pożyczki. Otrzymają także bezpłatne ubezpieczenie (w okresie pierwszych 12 miesięcy spłaty). Trzeba jednak pamiętać, że „Pakiet 5 000 zł” jest propozycją, w ramach której można otrzymać tylko określoną sumę z dokładnym, wynoszącym 7 lat okresem spłaty;
- Posiadacze limitu w koncie osobistym w Banku Millennium nie zapłacą odsetek aż przez 7 dni w każdym miesiącu.

Źródło: porównywarka kredytówTotalMoney.pl oraz strony banków

Warunki niepobierania opłat i prowizji w przypadku produktów kredytowych wybranych banków
Nazwa banku Nazwa produktu Typ opłaty Wysokość opłaty Warunek
PKO Bank Polski Mini Ratka Prowizja za udzielenie pożyczki 0% Nabycie i lub posiadanie określonych produktów (karta kredytowa/ROR/ubezpieczenie rozszerzone)
eurobank Kredyt konsolidacyjny Prowizja za udzielenie kredytu 0% Dostarczenie dokumentów potwierdzających spłatę i zamknięcie refinansowanych produktów kredytowych
ING Bank Śląski Pakiet 5 000 zł Ubezpieczenie i prowizja 0% Zawarcie umowy pożyczki w kwocie 5 000 zł na okres 7 lat (darmowe ubezpieczenie tylko w pierwszym roku)
BNP Paribas Bank Polska Kredyt samochodowy Wpłata własna i talon na paliwo 0% i 300 zł Brak wpłaty własnej i talon z PKO Orlen dostępne tylko dla kwot kredytów powyżej 12 000 zł
Bank Millennium Limit w koncie osobistym Odsetki od limitu w rachunku 0% (0zł odsetek) Zadłużenie nie może występowac dlużej niż przez 7 dni kalendarzowych w danym miesiącu

Także posiadacze kart kredytowych mogą uzyskać zwolnienie z rocznej opłaty za korzystanie z karty. W części banków jest to uzależnione od dokonania określonej liczby transakcji lub transakcji o określonej, czasem niemałej, wartości. Temat związany ze zwolnieniami z opłat za korzystanie z kart kredytowych poruszaliśmy niedawno w artykule „0 zł za 18000 zł, czyli ile kosztuje zwolnienie z opłaty za kartę”.

Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy!

Promocja? Jeśli można nie płacić – korzystajmy z tego!
Warte podkreślenia jest to, że wszystkie wskazane wcześniej mechanizmy umożliwiające zwolnienie lub zredukowanie do 0 zł poszczególnych opłat bankowych zaszyte są w bankowych cennikach na stałe, czyli nie są one ograniczone czasowo! Oczywiście nie wszyscy klienci je znają, a banki też nie są żywotnie zainteresowane, aby klienci nagle zaczęli masowo z nich korzystać. Jednak jeśli są one oferowane to naprawdę grzechem byłoby z nich nie skorzystać. Jest to o tyle ważne, że banki odnotowując wciąż rekordowe wyniki finansowe wzbogacają się głównie kosztem najmniej wyedukowanych ekonomicznie klientów, a do czego to może prowadzić przekonują się właśnie – niestety bardzo boleśnie – klienci wybranych parabankowych instytucji finansowych…

opracowanie:
porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Przejdź do spisu treści ponad 1500 porad finansowych zawartych na portalu ,

Przejdź na bloga www.blog.finanseosobiste.pl ,

Przejdź do działu Nowe produkty finansowe

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Tagi: , , , , , , ,

Podobne artykuły :