Dla osób zainteresowanych kredytem hipotecznym rok 2012 nie zaczął się dobrze. Banki podniosły marże, w życie weszła znowelizowana Rekomendacja S KNF, coraz trudniej też otrzymać kredyt walutowy ? wiele banków wycofało się z ich udzielania, a te, które nadal mają je w swojej ofercie, znacznie podniosły wymagania stawiane wnioskodawcom. Niemniej jednak, udało się nam ? jak co miesiąc ? przygotować ranking kredytów hipotecznych. Zapraszamy do lektury!
W pierwszym w 2012 r. rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy najlepszej propozycji kredytowej dla czteroosobowej rodziny chcącej wziąć kredyt na kwotę 300 000 zł, udzielony w wysokości 100% LTV, spłacany w ratach równych przez 30 lat. Nasza rodzina osiąga miesięczny dochód w wysokości średniej krajowej brutto (tj. 3 416 zł), mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, nie spłaca innych kredytów czy kart kredytowych, a jej miesięczne koszty utrzymania wynoszą 800 zł. W rankingu ujęte zostały te banki, według oceny których nasza rodzina ma zdolność kredytową.
Najlepszych kredytów szukaliśmy tym razem wśród ofert standardowych, tj. bez cross-sellingu. Tworząc ranking pod uwagę wzięliśmy nie, jak zawsze, wysokość miesięcznej raty kredytu, a całkowity koszt kredytu, czyli kwotę, jaką kredytobiorca w sumie zapłaci bankowi przez cały okres spłaty kredytu.
Potrzebujesz kredytu na większą kwotę? Sprawdź gdzie są najlepsze oferty!
W rankingu uwzględnione zostały tylko kredyty udzielane w złotych. Okazało się, że w żadnym z banków udzielających kredytów w euro nasza rodzina nie ma zdolności kredytowej. Przykładowo ? Getin Bank wymaga od osoby chcącej wziąć kredyt hipoteczny w tej walucie dochodów netto w wysokości 5 601 zł.
Styczniową czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych: Nordea Bank, Deutsche Bank i Bank Pekao.
W zajmującym pierwsze miejsce Nordea Banku całkowity koszt kredytu wynosi 364 815,31 zł. Miesięczna rata kredytu zaciągniętego w tym banku uszczupli nasz domowy budżet o 2 154 zł. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,5% a doliczona do stawki WIBOR marża ? 2,10% (w okresie do uzupełnienia wkładu własnego jest ona podwyższona o 0,25 pp). Pisząc o Nordea Banku, trzeba wspomnieć, że otrzymanie kredytu w wysokości 100% LTV wiąże się z koniecznością uzyskania indywidualnej zgody banku.
Zdobywca drugiego miejsca ? Deutsche Bank ? nie pobierze od nas prowizji. Marża wyniesie 1,4%, miesięczna rata kredytu ? 1 902,13 zł, a całkowity koszt kredytu ? 387 324,34 zł, tj. o 22,5 tys. zł więcej niż u zwycięzcy. W przypadku Deutsche Banku koszt ubezpieczenia wynosi 4,5% od kwoty brakującego wkładu własnego (co w naszym przypadku oznacza 2 700 zł).
Całkowity koszt kredytu o brązowego medalisty ? Banku Pekao ? jest równy 401 690,19 zł. Marża kredytu w banku z żubrem w logo wyniesie 1,59%, prowizja za udzielenie kredytu ? 0%, a miesięczna rata ? 1 902 zł. Składka z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w Pekao wynosi 0,06% kwoty ubezpieczanej za każdy miesiąc.
Z kolei w zajmującym 11 pozycję eurobanku całkowity koszt kredytu jest o 69,3 wyższy niż w Nordea Banku i wynosi 434 087 zł.
Ranking kredytów hipotecznych – stycze? 2012 |
|||||
---|---|---|---|---|---|
Poz. | Nazwa banku | Ca?kowity kosztkredytu
|
Miesi?czna rataw z?
|
Oprocentowanienominalne
|
Wysoko??prowizji |
Nordea Bank Polska | 364 815,31 | 2 154,00 | 7,09% | 1,50% | |
Deutsche Bank | 387 324,34 | 1 902,13 | 6,39% | 0,00% | |
Bank Pekao | 401 690,19 | 1 902,00 | 6,53% | 0,00% | |
4 | PKO BP | 403 034,34 | 1 910,58 | 6,55% | 2,30% |
5 | Getin Bank | 416 814,18 | 2 107,00 | 6,96% | 0,00% |
6 | Bank Pocztowy | 416 892,95 | 1 953,78 | 6,79% | 3,50% |
7 | Kredyt Bank | 418 429,00 | 1 974,00 | 6,89% | 0,00% |
8 | Bank BG? | 421 533,00 | 1 995,90 | 7,00% | 1,00% |
9 | Alior Bank | 427 395,45 | 1 996,59 | 6,99% | 2,00% |
10 | Bank Millennium | 429 273,78 | 1 952,00 | 6,78% | 0,00% |
11 | eurobank | 434 087,00 | 1 913,00 w I roku, pó?niej1983,00
|
6,39% w I roku, pó?niej 6,74% | 2,00% |
Stan na: 24 stycznia 2012 r. |
|||||
Za?o?enia: Kredyt na 100% LTV, Kwota kredytu 300 tys. z? Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (ka?de z rodziców zarabia miesi?cznie równowarto?? ?redniej krajowej brutto – tj. 3416 z?, rodzice zatrudnieni s? na podstawie umowy o prac? na czas nieokre?lony, mieszkaj? w mie?cie powy?ej 100 tys. mieszka?ców). Ich obowi?zkowe miesi?czne op?aty (koszt utrzymania) wynosz? 800 z?, nie posiadaj? innych kredytów, nie korzystaj? z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy – 35 lat. Prowizja wliczona w rat?. Oferta standardowa (bez cross-sell). ród?o: Banki oraz TotalMoney.pl. |
Gdzie wziąć kredyt?
Na wstępie pozwolimy sobie wyrazić nadzieję, że informacje znajdujące się w naszym rankingu choć trochę pomogą w dokonaniu ważnego ? bądź co bądź ? wyboru. Jak mantrę będziemy powtarzali, że wybierając bank nie należy się spieszyć. Na początek możemy udać się do ?swojego? banku ? tego, który prowadzi nasz rachunek. Warunki, które nam zaproponuje możemy uznać za punkt wyjścia do ?sondy? w innych bankach. Jeżeli zaś nie mamy czasu na chodzenie po bankach możemy skorzystać z porównywarek internetowych. Mają one tę zaletę, że nie ruszając się z fotela możemy ?zamówić? kontakt z doradcą banku, którego oferta nas interesuje. Pomyślnych łowów!
źródło:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl
Przejdź na bloga www.blog.finanseosobiste.pl ,
Przejdź do działu Nowe produkty finansowe
Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com