Finanse osobiste



  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl





KANAŁ RSS

Zasubskrybuj nowości w serwisie przez kanał RSS

Ranking kredytów hipotecznych ? marzec 2012

3 kwietnia 2012

Przedstawiamy marcowy ranking kredytów hipotecznych. Jego czołówkę tworzą: Deutsche Bank, Citi Handlowy i BNP Paribas. W zestawieniu znalazły się też oferty trzech banków, w których obecnie trwają intensywne promocje kredytów hipotecznych. Podobnie jak w dwóch poprzednich edycjach porównujemy tylko kredyty złotowe.

W rankingu TotalMoney.pl znalazły się m.in. trzy banki, w których aktualnie trwają promocje kredytów hipotecznych: Bank BGŻ, BNP Paribas i eurobank. Oferty promocyjne każdego z nich są inne: w BNP klient może wybrać jedną z dwóch opcji marży promocyjnych, eurobank, oprócz promocyjnych warunków cenowych proponuje zwrot kosztów przeprowadzki i dodatkowe środki na remont. Najbardziej rozbudowaną ofertę promocyjną proponuje Bank BGŻ ? tutaj klient może wybrać jeden z trzech pakietów promocyjnych w tym jeden z gwarancją najniższej marży na rynku! A to dopiero początek sezonu bankowych promocji. Wszystko co najlepsze jeszcze przed nami!

Sprawdź sam, który kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie najlepszy!

W marcu najlepszej propozycji kredytowej szukaliśmy wśród kredytów w kwocie 250 000 zł udzielonych w wysokości 80% LTV, spłacanych w miesięcznych równych ratach przez 30 lat. Naszymi ?wzorcowymi? kredytobiorcami jest czteroosobowa rodzina mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, nie spłacająca innych kredytów czy kart kredytowych, a jej miesięczne koszty utrzymania wynoszą 800 zł. Jej miesięczny dochód netto wynosi łącznie 6 000 zł. W rankingu znalazły się banki, według oceny których nasza rodzina ma zdolność kredytową. Najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem, tj. takich, w których klient otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego pod warunkiem skorzystania z innych produktów oferowanych przez bank (np. konta osobistego, karty kredytowej, programu oszczędnościowego czy ubezpieczenia).
W czołówce najlepszych kredytów hipotecznych znalazły się: Deutsche Bank, Citi Handlowy i BNP Paribas.

Ranking kredytów
hipotecznych
- marzec 2012
Poz.

 

Nazwa banku

 

Całkowity koszt

kredytu

 

Miesięczna rata

w zł

 

Oprocentowanie

nominalne

 

Wysokość

prowizji

1 Deutsche Bank

 

277132,57 zł

 

1457,00

 

4,94%

 

0,00%

 

2 Citi Handlowy

 

299337,29 zł

 

1526,00

 

5,96%

 

2,00%

 

3 BNP Paribas Bank

 

304038,00 zł

 

1521,00

 

6,14%

 

0,00%

 

4

 

ING Bank Śląski

 

305960,00 zł

 

1496,00

 

5,98%

 

2,90%

 

5

 

Bank Pekao

 

307426,34 zł

 

1523,00

 

6,14%

 

0,00%

 

6

 

Bank Pocztowy

 

308749,23 zł

 

1532,80

 

6,20%

 

0,00%

 

7 Bank BGŻ

 

309933,59 zł

 

1494,06

 

5,97%

 

1,50%

 

8

 

Nordea Bank

 

311400,00 zł

 

1543,00

 

6,26%

 

1,50%

 

9

 

Bank Zachodni WBK

 

312794,00 zł

 

1537,00

 

5,94%

 

2,00%

 

10

 

PKO Bank Polski

 

321732,40 zł

 

1507,99 (I rok)

1547,60 (od II roku)

 

6,05% (I rok)

6,30% (od II roku)

 

0,00%

 

11

 

eurobank

 

323205,00 zł

 

1513,00

 

6,08%

 

0,00%

 

12

 

Getin Bank

 

323691,19 zł

 

1576,14

 

6,21%

 

0,00%

 

13

 

Credit Agricole

 

323800,00 zł

 

1605,00

 

6,27%

 

0,00%

 

14

 

MultiBank

 

329403,36 zł

 

1531,17

 

6,20%

 

0,00%

 

15

 

mBank

 

329403,36 zł 1531,17 6,20% 0,00%
16

 

Bank BPH

 

330115,00 zł

 

1605,00

 

6,36%

 

0,00%

 

17

 

Bank Millennium

 

332095,00 zł

 

1556,00

 

6,35%

 

0,00%

 

18

 

Kredyt Bank

 

340222,00 zł

 

1574,00

 

6,46%

 

0,00%

 

19

 

BOŚ

 

343231,69

 

1647,88

 

6,77%

 

1,50%

 

20

 

Polbank EFG

 

346553,83

 

1644,22

 

6,86%

 

0,00%

 

21

 

Alior Bank

 

350155,60

 

1623,16

 

6,76%

 

2,00%

 

22

 

Raiffeisen Bank

 

400835,00

 

1725,67

 

7,14%

 

0,00%

 

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu 250 tys. zł Waluta PLN, okres
kredytowania 30 lat. Raty równe. Klienci: rodzina 2+2
(każde z rodziców zarabia miesięcznie 3000 zł netto, rodzice
zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony,
mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe
miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł, nie
posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek
najstarszego kredytobiorcy – 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta z
cross-sell.
Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.,

stan
na: 19 marca 2012 r.

W Deutsche Banku, zdobywcy pierwszego miejsca, całkowity koszt kredytu wynosi 277 132,57 zł. Miesięczna rata kredytu uszczupli nasz domowy budżet o 1 457 zł, prowizja za udzielenie kredytu – 0%, a marża doliczona do stawki WIBOR ? 0,80%. Z tak korzystnych warunków kredytowania mogą skorzystać osoby, które ? w ramach oferty cross-sell ? kupią konto DB Life (koszt jego prowadzenia to 25 zł miesięcznie), kartę kredytową, produkt oszczędnościowo-inwestycyjny z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną 150 zł).

Na drugim miejscu znalazł się? Citi Handlowy, instytucja, kojarzona raczej z consumer finance ? kontami osobistymi czy bogatą ofertą kart kredytowych. Całkowity koszt kredytu w tym banku wynosi 299 337,29 zł . Stawka prowizji za udzielenie wynosi 2%, marża ? 1%, a miesięczna rata kredytu ? 1 526,00 zł. Citi Handlowy nie ma zbyt wygórowanych wymagań dotyczących cross-sellingu ? wystarczy założyć rachunek osobisty i kupić kartę kredytową.

W BNP Paribas, zdobywcy trzeciego miejsca prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%, marża ? 1,19%, a miesięczna rata zuboży nasz domowy budżet o 1 521 zł. a całkowity koszt kredytu ? 304 038,00 zł. Warunkiem skorzystania z opisanych powyżej warunków kredytowania jest posiadanie lub zakupienie konta osobistego z pakietem L lub XL (i zasilania go przez 5 lat kwotą wynoszącą min. 1% kwoty kredytu) wraz z kartą płatniczą (i wykonywanie za jej pośrednictwem min. 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie przez 5 lat) oraz przystąpienie do ubezpieczenia osobowego na 3 lub 5 lat.

Dla porównania, w zajmującym ostatnią, 22, pozycję Raiffeisen Banku całkowity koszt kredytu wynosi 400 835,00 zł, co oznacza, że jest wyższy o 123,7 tys. zł niż w Nordea Banku. Różnica w wysokości miesięcznej raty to 268,67 zł, co w skali roku daje 3 224,07 zł.

Znajdź kredyt, który spełnia Twoje wymagania!

Gdzie po najlepszy kredyt?
Marcowe zestawienie kredytów hipotecznych pokazuje, że posiadając wkład własny, nawet w minimalnej wysokości wymaganej przez większość banków (20%) znacznie zwiększamy swoje szanse na otrzymanie kredytu. Nadzór finansowy niechętnie patrzy na udzielanie przez banki kredytów ze wskaźnikiem LTV wyższym niż 80%, co oznacza, że za jakiś czas możemy spodziewać się ograniczeń w tym zakresie. Pamiętajmy też, że posiadanie wkładu własnego oznacza korzystniejszą dla nas wysokość wskaźnika DTI (z angielskiego Debt to Income, czyli dług do dochodów), a zgodnie ze znowelizowaną Rekomendacją S KNF, nie może on przekroczyć 50% (dla osób osiągających dochody poniżej średniej krajowej) lub 65% (przy dochodach powyżej średniej krajowej). Pamiętajmy jednak, że wyboru kredytu należy dokonywać świadomie, bez pośpiechu. Możemy zdać się na darmowe porównywarki internetowe, lub odwiedzić kilka banków, i w każdym z nich wziąć Formularz Informacyjny, w którym znajdują się dane na temat warunków udzielenia kredytu mieszkaniowego.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Tagi: , ,

Podobne artykuły :