Finanse osobiste



  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl
  • finanseosobiste.pl





KANAŁ RSS

Zasubskrybuj nowości w serwisie przez kanał RSS

Lokaty – jak oszczędzać by mieć duży zysk?

30 listopada 2011

Każdy z nas kto kiedyś próbował oszczędzać na lokacie terminowej na pewno zastanawiał się, czy opłaca się zamrażanie swoich oszczędności na okres 2-3 lat (najdłuższe możliwe okresy lokat). Te rozterki są na pewno częstsze od kiedy na rynku pojawiły się oferty lokat jednodniowych, odnawialnych z dziennym oprocentowaniem. Znaleźliśmy na nie odpowiedź!

Oszczędzanie na lokacie terminowej charakteryzuje się dwiema podstawowymi cechami:

– Bezpieczeństwem odłożonego kapitału
– Zamrożeniem środków na okres trwania lokaty

Tymi dwiema podstawowymi cechami charakteryzują się praktycznie wszystkie lokaty na rynku. Regułą jest, że im dłuższy okres deponowania oszczędności, tym banki oferują większy procent na lokacie ? chcąc w ten sposób zachęcić nas do jak najdłuższego zamrożenia naszych pieniędzy ? którymi one w tym czasie będą dysponować i obracać. W zamian dostaniemy po upłynięciu odpowiedniego okresu pewien procent od zdeponowanej kwoty. To co jest największym minusem większości lokat ? i co odstrasza wielu, to fakt, że by otrzymać obiecany zyski jest wspomniane zamrożenie środków.

Nie sprawdzaj strony każdego banku! TUTAJ masz wszystkie lokaty w jednym miejscu!

Oczywiście teoretycznie możemy w dowolnej chwili wycofać swoje pieniądze, wtedy jednak w większości wypadków stracimy większość bądź nawet cały wypracowany dotychczas zysk. Gdybyśmy np. założyli lokatę 3-letnią, i z przyczyn od nas niezależnych musieli ją zerwać po roku, dwóch, a nawet 2,5 roku ? to odsetki, które narastały przez ten cały okres, często nawet pokaźne, przepadają. Jednak to właśnie lokaty z dwu i trzy letnim okresem kapitalizacji przynoszą największe zyski.

Lokaty zak?adalne na 2 lata – w kwocie 5000 z?
Lp. Bank Nazwa produktu Opr. po podatku Odsetki za 24 miesi?ce (po podatku)
1 Idea Bank Lokata Idealna 6,00% 628,17 z?
2 Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie 5,86% 612,65 z?
3 GETIN Bank Lokata S?oneczna 5,67% 591,66 z?
4 BPH Lokata Pracowita z dzienn? kapitalizacj? 5,00% 518,25 z?
5 Alior Bank Lokata 2-letnia 4,90% 507,38 z?
6 FM Bank FM Lokata 4,86% 486,00 z?
7 Toyota Bank lokata standardowa 4,70% 469,80 z?
8 Deutsche Bank db Pe?ny Zysk 4,46% 459,79 z?
9 Santander Direct+ Internet 4,54% 453,60 z?
10 Millennium Bank Lokata Coraz Lepsza 4,25% 425,25 z?
Kolorem czerwonym zaznaczono te banki, które wymagaj? posiadania konta w banku do otworzenia lokaty.

 

Lokaty zak?adalne na 3 lata – w kwocie 5000 z?
Lp. Bank Nazwa produktu Opr. po podatku Odsetki za 36 miesi?cy (po podatku)
1 Idea Bank Lokata Idealna 6,00% 971,26 z?
2 Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie 5,96% 964,20 z?
3 Toyota Bank lokata standardowa 4,74% 710,77 z?
4 Santander Direct+ Internet 4,66% 698,62 z?
5 BPH lokata standardowa 4,46% 698,25 z?
6 Getin Online lokata 36-miesi?czna 4,19% 628,15 z?
7 eurobank lokata standardowa 4,13% 619,65 z?
8 MR Bank lokata standardowa 3,65% 546,75 z?
9 Credit Agricole lokata standardowa 3,45% 510,30 z?
10 BGK lokata standardowa 3,24% 486,00 z?
Kolorem czerwonym zaznaczono te banki, które wymagaj? posiadania konta w banku do otworzenia lokaty.

Jednodniówki

Dla tych, którzy nie chcą ograniczać dostępu do swoich środków na tak długi czas, a nie chcą by leżały bezczynnie na koncie dobrą alternatywą zdają się być lokaty kilkumiesięczne, a nawet popularne ostatnio odnawialne lokaty jednodniowe ? dzięki temu możemy oszczędzać, zachowując dostęp do naszych środków. Działa to w bardzo prosty sposób ? wystarczy, że wydamy dyspozycję, by nasza lokata była automatycznie odnawiana, a codzienne odsetki będą powiększać kwotę kapitału od której będą naliczane odsetki z kolejnych dni. Np. pierwszego dnia przelaliśmy na lokatę 5000 zł, dla oprocentowania rzędu 4,0% zysk po pierwszym dniu będzie wynosił 0,55 zł, i taka kwota powiększy kapitał lokaty kolejnego dnia, od którego będą naliczane odsetki.

Trzeba jednak pamiętać, że ten mechanizm nie zawsze działa. Np. BOŚ Bank ostatnio zaoferował produkt o nazwie Lokata ?Każdego dnia więcej? gdzie odsetki są dopisywane codziennie ? ale do naszego rachunku, tak więc nie powiększają salda lokaty i nie przyczyniają się do wzrostu odsetek.

Sprawdź najlepsze lokaty na rynku!

Poza tym rząd nie zmienił swoich planów odnośnie nowego sposobu naliczania podatku od zysków kapitałowych. Zaowocuje to tym, że niedługo po rozpoczęciu nowego roku mechanizm omijania podatku przez lokaty z dzienną kapitalizacją przestanie istnieć ? a co za tym idzie lokaty jednodniowe przestaną być opłacalne.
Co się bardziej opłaca?

Niezależnie od tego czy uwzględnimy najbliższe rządowe plany, proste obliczenia pokazują, że oszczędzanie na lokatach jednodniowych, choć daje poczucie swobodnego dostępu do środków, na dłuższą metę się nie opłaca!
Deponując taki sam kapitał na lokacie 2 bądź 3 letniej, co na lokacie jednodniowej, i zostawiając go przez te 2-3 lata otrzymujemy znacznie większy zysk. Różnice mogą sięgać kilkuset złotych!

W dodatku większość lokat z top 10 na okres 2 i 3 lat ? w tym te najlepsze – możemy otworzyć bez konieczności posiadania konta w danym banku. Niestety nie można tego powiedzieć o lokatach jednodniowych ? niemal wszystkie banki wymagają od nas założenia konta! Niestety nie zawsze może być to konto darmowe, a więc istnieje ryzyko, że nasze odsetki zostaną zjedzone przez opłaty bankowe.

Lokaty jednodniowe zak?adalne na 2 i 3 lata
– w kwocie 5000 z?
Lp. Bank Nazwa produktu Opr. po podatku Odsetki za 24 miesi?ce (po podatku) Odsetki za 36 miesi?cy (po podatku)
1 BPS Lokata Podwójna Krótka 4,00% 416,41 z? 637,45 z?
2 Multi Bank Lokata Jednodniowa (Aquarius) 4,00% 416,41 z? 637,45 z?

 

 

3 BZ WBK Lokata Codziennie Zarabiaj?ca 3,75% 389,40 z? 595,33 z?

 

 

4 BG? eBG? 3,60% 373,26 z? 570,21 z?

 

 

5 mBank mLOKATA jednodniowa 3,00% 309,17 z? 470,85 z?
6 Millennium Lokata Millenet 2,43% 243,00 z? 364,00 z?
7 BPH e-Lok@ta 1,70% 170,00 z? 255,00 z?
Kolorem czerwonym zaznaczono te banki, które wymagaj? posiadania konta w banku do otworzenia lokaty.

Opłaca się długodystansowo…

Wyniki porównania są kolejnym dowodem na to, że oszczędzanie opłaca się tylko długoterminowo. Owszem, odkładanie na chwilę pieniędzy na lokaty jednodniowe przynosi zyski, ale znacznie mniejsze niż na lokatach terminowych – ?zamkniętych?, skąd nie zabierzemy pieniędzy bez utraty odsetek. Do tego warto zanotować, że ten swobodny dostęp często skutkuje tym, że pieniądze z lokaty (lub konta) co jakiś czas podbieramy. Zapominamy przy tym o skutkach – zmniejszeniu kapitału oraz samych odsetek.

Kiedy mamy ułatwiony dostęp do pieniędzy trudniej o zachowanie odpowiedniej dyscypliny wymaganej przy oszczędzaniu. Co więcej, te najbardziej opłacalne jednodniówki wymagają od nas założenia także konta w danym banku? Perspektywa łatwego i elastycznego oszczędzania jest najczęściej zwykłym wabikiem na klientów. I będzie jeszcze przez najbliższych kilka miesięcy, po wejściu w życie nowych przepisów bankowcy wymyślą zapewne coś innego, co skusi nas na ich usługi.

opracowanie:
Porównywarka finansowa
www.TotalMoney.pl

Przejdź do spisu treści ponad 1500 porad finansowych zawartych na portalu ,


Przejdź na bloga www.blog.finanseosobiste.pl ,

Przejdź do działu Nowe produkty finansowe

Odwiedź inne serwisy grupy www.FinanseOsobiste.pl
www.nieruchomosciowo.biz
www.UbezpieczeniaPoLudzku.pl
www.poznajTFI.pl
www.AlternatywneInwestycje.com

Tagi: , , ,

Podobne artykuły :